Last Updated on 2020 年 8 月 24 日 by Bob

你還沒存到100萬嗎？這年頭存錢比投資更重要！

這是富楓的第49本書

財務自由的終極目的

你有想過要達到財務自由嗎?

你有為此而努力嗎?

在我身邊的朋友，因為他們的工作薪水不錯，出了新的蘋果手機，即使自己的手機還很好用，也會換成新手機。

買一支頂規格的4萬元蘋果手機，自己卻只是感覺很潮，但還是跟買一支普通規格2萬元的蘋果手機沒特別用處，那為什麼要買這麼貴的?

或者手機明明可以看時間，卻還是買了一只幾萬元的手錶，我不太懂，幾萬元的手錶所顯示的時間，有比較準嗎?

我們的任何消費都應該考慮的是我們絕對的需求，而不是和別人比較出來的欲求。

滿足大家各種基本需求不見得需要多大的花費，常常是這個商業化的社會，跟你說你需要這個那個，讓你額外多了不少花費。

就像很多人每個月都花大錢買衣服，你的身材不好，穿再多衣服也是不好看，還不如你去把健身房把身材練好，穿什麼都好看。

想要穿得漂亮或帥氣，但問題不是你能買到多好看的衣服，而是出在你的臉阿！就像陳冠希跟路邊阿伯一樣。

我在台北讀書時，會搭客運回家，因為那時候比較沒錢，所以會省一點錢，但會花費大量時間回到高雄。

現在我工作後，我回家一定是坐高鐵，因為我在高鐵上可以讀投資理財書籍，而且花費的時間整整少掉一半，我可以做更多有意義的事情。

當然坐客運或高鐵是沒有絕對的對錯，可是你要思考自己的時間成本，時間成本是非常重要的一件事。

當你擁有更多自己的時間可以運用，你就可以多看書充實自己、上線上課程、打篇文章，讓自己可以不斷的成長。

現在生小孩養小孩要花很多錢，許多人也不敢生。但我還考量到一點，就是照顧小孩要花費大量時間。

要哄完小孩睡覺後，父母才有自己的時間。但是完全不想生小孩的我，擁有那些父母好幾倍的時間，可以建立自己的被動收入。

此書作者假設每個人都只能活到80歲，如果你50歲就得到財富自由，跟你65歲才能退休來比，等於多賺到15年的時間，你可以好好遊山玩水。

人家50歲還在汲汲營營的在公司上班，作者今天看到便宜的機票，後天就出國玩了，這個自由度是無價的。

所以財務自由可以讓這個自由度大幅增加，等於是有錢就可以買到時間。

錢跟時間都是人最寶貴、最有限的資源

買東西時要考量cp值，考量是不是你最有需求的東西。

時間也花在親人、好友身上，最好是花在自己身上。

多數人上班都是為了那份薪水，等你不用在為那份薪水忙碌時，你才是真正脫離像老鼠般的窮忙人生，走出牢籠。

別浪費錢想一夕致富

根據統計，美國最低收入族群花最多錢的地方，就是買樂透，每人每年平均浪費400美元。還有高達60％的年輕人，把退休存款希望放在樂透彩券上。

台灣的小樂透中頭獎的機率只有500萬分之1，大樂透、威力彩中頭獎的機率只有1000萬~1200萬分之1。

如果你每天都買樂透，理論上平均要1萬3698年才會中一次頭獎，但你根本不會活這麼久，你還不如多花點時間研究股票，才有機會成功。

也有人覺得上班非常痛苦，於是想辭職去創業，把自己存款都砸下去，開一間咖啡店或早餐店，但這樣就能賺大錢嗎?

當老闆要考慮的更多，開店成本、進貨成本、員工薪水等等，每天都是要燒錢，如果自己商店的銷量不好，壓力更是比當員工大。

如果你連當個上班族都當不好，當老闆的難度更高，你不要幻想你當老闆就會成功。

創業初期要穩紮穩打，當你看到有業績進來後，再慢慢去增加設備、人力，只有當支出跟收入可以對稱時，才是穩健的經營。

最強一人公司代表，就是追求人生自由的你！

如果你覺得開店做生意要花費的成本很大，但你又很想創業的話，我認真推薦你可以建立一個網站開始，因為成本比起其他創業真的低很多。

建立網站有很多好處:

1.撰寫自己的專業或興趣的文章

2.在網路上24小時不斷有流量

3.擴大你的影響力

4.有廣告收入或聯盟行銷收入

你或許不知道聯盟行銷是什麼，

聯盟行銷就是推廣別人的產品來賺取傭金

當你撰寫某個有興趣或專業的市場之文章，例如「投資理財」、「親子教育」、「健身概念」等等，會有同樣想知道這方面知識的人來看你的文章。

你可以推薦你認為真正好的「投資理財課程」、「小孩的相關用品」、「健身器材或蛋白粉」。

當別人透過你放在網站上的連結去購買商品時，你就能賺取一筆傭金。

你將好商品推廣出去得到傭金

讀者因此買到真正的好商品

好的店家也得到不錯的業績

聯盟行銷就是三贏的局面！

如果你想要看到更詳細的介紹，可以點擊下面連結看精彩的內容！

政府退休金都快破產了！你還不靠聯盟行銷賺取被動收入？

如果沒有選股能力不要存股

作者之前是基金經理人，他認為存股這個觀念是有問題的。

現在的好股票不代表未來也是好股票，如果你沒有選股的能力，隨便亂存股會很危險。

就像以前的存股標的有中鋼、鴻海、華碩、宏達電，很多人存到現在不是賠錢，不然就是報酬輸給指數。

以前股票市場熱絡時，大家都是玩小型股，小型股很會漲又刺激，買台積電一點也不刺激。

他在2011年以60元買台積電，當時同行都沒什麼人買，還有人賣光台積電。

現在台積電300多元了，幾乎所有基金都有買了，但這些人真的懂台積電嗎?

延伸閱讀:三星晶圓產能居全球之冠，台積電第二大

存股有以下幾個問題:

個股基本面的判斷非常困難

不知道有多少投資人投資個股是會看基本面的，還是只知道公司做什麼，股價好像有在漲就進去投資的。

就像中華電是大家心目中的存股好標的，但中華電的股價會上漲是因為「低利率」與「未來不確定性高」的環境下，公用事業股被當作抗通膨的好標的。

但實際上電信股的風險比你想像的大，它被政府所控管，有可能強迫降價，之前的499之亂你還記得嗎?

而因為現在網路發達，大家都用Line打電話傳訊息就好了，於是通話費、簡訊費的獲利就大幅下降。

股票的配置應該是投資組合

如果以前你只有存中鋼、台塑集團的景氣循環股的話，就算你認為基本面好，但景氣下滑的股票，報酬還是很難看。

存股不能只是存1、2檔股票，如果這個產業逐漸蕭條沒落，像太陽能股之前很紅，現在卻倒光了，你把錢都重壓這裡，根本救不回來。

你應該把錢投資在6~10檔股票，最好是不同產業的，如果都存金融股，金融海嘯一來你就會崩潰。

就算看好的股票也不代表低風險

作者在基金業界待了9年，績效也不錯，是價值投資派的，但他的前幾大持股常常會漲輸持股較少的股票，這行再厲害，10檔選錯3~4檔也是很正常。

股神巴菲特雖然號稱集中投資，但他投資的部位還是有很多檔股票分散，最大持股占比約20％以下，所以單壓1、2檔股票風險真的很大。

你沒學到的巴菲特！想要投資成功其實很簡單！

台灣內線交易程度很恐怖

很多大股東，本業不認真經營，老是搞業外投資。內部管理很辛苦又賺不到錢，隨便炒股票賺內線都有30％的獲利，台灣司法又抓不嚴。

多數個股常常是你在狀況外時，就突然大漲或大跌一波，等到有消息出來後你才明白為什麼，但內線早比你3個月就知道消息了。

也因為台灣公司跟美國比起來市值真的算很小，所以隨便一個有錢人砸個幾億就容易操作股價，美國企業反而很難做到。

而當你聽到電視上、親戚朋友的內線消息時，不要以為你真的得到內線，傳到你這裡都不知道第幾層了，你還在沾沾自喜的買股票想賺錢。

沒有軍公教的鐵飯碗！那就擁有超強的股票金飯碗！

長期投資標的難尋

在台灣持續獲利的好公司真的很少，以前你聽到的存股標的，到現在也沒人討論了，每個時期都有不同的好公司。

但美國有非常多長期穩定獲利的好公司，像可口可樂、Nike、麥當勞、嬌生、寶僑等等。

如果你聽了以上問題還是想要主動選股，你認為自己是有能力的，那我推薦你這堂

巴菲特線上學院

專門教你如何挑選好的股票、如何看財報、估出公司合理價格、運用選擇權賺取每個月2％現金流，一個一流的價值投資課程！

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但你聽了上述問題後覺得挑選好股票很難，你想要輕鬆投資又能穩穩獲利，那我推薦你這堂

美股被動式投資課

由一位投資理財Youtuber所推出的投資指數課程，把你當作一個新手開始教起，並且測驗你的風險承受程度，來幫你配置投資組合！

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這年頭存錢比投資更重要

想要達財富自由，是一條非常漫長的道路。

所以在每個階段都盡力做到最好，才有辦法加速的達成自己的目標。

求學時期(25歲以下)

學生除了把課業搞好之外，投資報酬率最高的東西就是「看書」。

你越早接觸投資理財，對你的人生會有極大的不同。

一個20歲就有30萬的人開始投資，跟一個30歲才有30萬的人開始投資，那10年的複利差距是非常驚人的。

而你越年輕懂得投資理財，就可以越早存錢投資，就會經歷越多的景氣循環。

年輕錢少有經歷過金融海嘯，就算資產表面上跌掉一半也不會覺得太多，就不會嚇得就馬上賣掉認賠。

如果到了中年有一些錢，一投資就遇到金融海嘯，資產掉一半就掉了一百萬，可能心理壓力太大就受不了了。

就學時期也可以去打工，你會知道賺錢不容易，學生時期幾乎只能打低薪、低階工作。

你會知道用時間去賺錢的便利商店員工，跟用專業去賺錢的醫生，時薪相差幾千幾萬元，更是激勵自己應該要多培養多項專業能力。

職涯前期(25~40歲)

前10~15年是你薪水跳最快的時候，最好在前2、3年就決定好自己這輩子的工作是什麼，然後累積專業跟資歷，表現好的話薪水跳更快。

當然，你也可以趁自己工作能力強的時候，多發展其他領域的專業，畢竟以後很多工作都有可能消失，人工智慧的機器人很快就會取代

職涯中末期(40~60歲)

當你40歲後，你的薪水已經提高到一定程度了，花費也穩定後，應該是人生中存錢最快的階段。

如果早點生小孩，小孩差不多也成年了，花費自然就不那麼大。

而在這年紀的人，最好要開始運動。以前為了工作、家庭或是單純自己懶惰而沒有運動，現在你的身體就要開始報復你了。

高血壓、高血脂、高血糖接踵而來，得到癌症的機率也變高了。

好好運動，健康會是你最大的財富！

你有時間管理問題嗎?我可以讓「沒時間」的你徹底消失！

退休(60~80歲)

當你60歲時，如果錢還沒存夠，千萬不要急著退休，多工作幾年可以多存不少的退休金。

60歲退休的人活到80歲，你必須準備20年的生活費。

65歲退休的人比60歲退休的人多賺5年，卻只需要準備15年的花費。

總結下來，大家越早開始存錢、進行理財，按著穩健的投資方式，要提早達到財務自由是很有機會的。

只要你開始使用複利效應，財富暴漲超簡單！

書本目錄

第一章:上流哥的事蹟

國小玩彈珠台，苦嚐人生首次破產經驗

如果找不到職涯方向，就業務工作開始

存錢能力強+開銷少，不到40歲達到財務自由

利用19年實證，價值投資可以戰勝大盤

第二章:堵住口袋破洞-消費失控

堵住口袋破洞，是解決理財問題第一步

過度消費不但浪費，更是存不到錢的元兇

購買部必要的奢侈品，會降低資金使用效益

漫無目的過節日，將加快金錢流失速度

名車、豪宅、保險，購買前先考量你的經濟能力

財務自由的終極目的，是要得到人身自由

第三章:堵住口袋破洞-不肖詐騙

虛擬貨幣波動劇烈，是投資商品而非貨幣

小心不消理專與銀行行員，以免資產遭侵蝕

績效缺乏公信力，輕信理財達人恐虧損

5類經典騙局大揭密，不貪心就能避免

遵守防騙3原則，才能保住更多投資本金

第四章:堵住口袋破洞-不當投資

外幣投資風險比你想得高，小心賺到利差賠了匯差

追買熱門基金，小心買在高點

散戶資訊嚴重落後，追買熱門股下場悽慘

利用槓桿開外掛，小心會提早從股市畢業

杜絕不切實際的發財夢，才能離財富更進一步

第五章:穩健投資與儲蓄

定期定額市場型ETF，取得與大盤同樣的績效

ETF出現過熱跡象，投資人可嘗試主動選股

不必自我設限，主動投資與被動投資並不衝突

如果沒有選股能力，不要存股

想要快速累積財富，先把本金養大再說

了解4個理財知識，強化理財EQ

第六章:財富自由的規劃

消除2項誤解，了解真正的財務自由

退休金規畫建議保守，讓老年生活更有保障

掌握5大變數，算出財務自由所需的資產

人生4大階段，理財任務各有不同

第七章:充滿泡沫的市場

從3指標判斷，股市浮現泡沫化疑慮

如果房地產泡沫破裂，恐造成更大影響

各國央行狂推寬鬆貨幣政策，低利率成為常態

對應資產泡沫與寬鬆貨幣政策，要降低風險與提高抗通膨能力

泡沫破裂的可怕，只有親自經過才有感

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