我畢業5年用ETF賺到400萬1

我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

我畢業5年用ETF賺到400萬 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

這是富楓的第48本書

ETF是什麼?

ETF,英文總稱為Exchange Tradsd Funds,中文為「指數股票型基金」,性質是介於股票和基金之間,像股票一樣交易方便,又有基金分散風險的效果。

ETF發行公司的任務是讓ETF的報酬接近某個指數,讓我們投資ETF就像投資該指數一樣,可以直接拿到指數的報酬表現。

就像台灣的0050,就是追蹤台灣50指數,台灣50指數就是由台灣股市最大的50家公司所組成的。

美國的代表性指數就是SPDR標準普爾500指數ETF,由美國前500家大型企業所組成的指數。

想要了解ETF是什麼,可以看以下這支影片,非常詳細好懂喔!

ETF的優點

交易方便

投資人只要擁有台股證券帳戶,就可以像交易股票一樣買賣ETF,盤中就可以買進賣出,不像基金要申購或贖回就比較麻煩。

投資美股ETF也可以開海外券商,或是透過銀行幫你複委託。

複委託 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

我個人是開海外券商,直接在手機或電腦就可以買賣股票,而且手續費0元。

只需要把錢匯去美國的手續費,每次需要600~1000元不等,看你使用哪家銀行。

我是開國泰世華的台幣、外幣帳戶,並且去銀行綁好約定帳戶,在家自己用電腦轉錢到美國,只要600元而已喔!

想開戶的人只要看下面這支影片,絕對輕輕鬆鬆開好一個海外券商帳戶。

https://youtu.be/DsJi1GiV9uI

交易費用低

與一般基金比起來,基金動輒就要1~2%的管理費,你的基金原始報酬不管高低,就一定會被扣除1~2%,剩下的再給你,那為什麼你不自己投資ETF呢?

3.被動式管理

相較於基金的主動式管理,即使是比我們擁有更多投資專業知識的基金經理人,也有9成會輸給被動投資指數的,那乾脆投資指數就好啦!

延伸閱讀:為什麼97.9% 共同基金投資人,表現輸給持有台灣50?

4.分散風險

指數化投資股市的話,表示擁有某個指數裡面所有的股票,而不是只試圖持有績效較好的股票,或依據某個嚴格標準持有哪些股票。

以知名的美國全體股市ETF:VTI。

依我在2020年2月8日查到的收盤價一股168美元,相當於用新台幣5040元就可以投資全美3680檔股票。

同樣用1萬元投資一般管理費1%的基金,管理費就要100元。

VTI的管理費只有0.03%,等於只要3元!

VTI 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

若是知名的全世界股市ETF:VT。

2020年2月8日的一股81美元,等於用新台幣2430元,就可以投資全世界8167檔股票。

VT的管理費只要0.09%,一股只要新台幣2.1元的管理費。

在你分散投資的同時也分散了風險,而管理費遠比基金低太多,所以我完全不推各位買一般的基金。

VT 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

不推薦的ETF

我們之所以要分散投資,就是要集合不同標的的優點。

投資股票是為了資產成長機會,但是波動大。

投資債券則是為了安全性,但是成長性有限。

利用股債組合可以彌補彼此的缺點,拿到兩者的優點。

你會想說,只要做好股債分配,那長期投資應該都能獲利吧?但有一種是毫無優點的投資標的,那就是高收益債ETF。

這種標的既不提供股票增長,也不提供債券的安全性,只是「看起來很好的投資」。

它的波動比政府公債大,替投資組合帶來的防禦力低很多,攻擊力也比股票小,而且信用評級很低,英文是Junk Bond,就是「垃圾債券」。

高收益債 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

高收益債更多的時候走勢是跟股市一致,尤其是景氣不好的時候。

原因是許多評價較差的債券,在空頭市場容易違約景氣不好導致公司經營不好、債還不出來。

投資的報酬包括資本利得和利息收入,高收益帶來的高殖利率並不等於較高的資產成長。

如果你追求的是資本累積,那建議使用基本的股債搭配就好。

不要刻意追求現金流,因為現金流是可以被製造出來的,只要透過定期賣掉資產就能產生。

為什麼要資產配置?

在神鵰俠侶中,楊過得到一把厚重的劍,上面刻有8個字:

「重劍無鋒,大巧不工」

重劍是獨孤求敗40歲前所持有的武器,他憑著此劍橫行天下。

這8個字的意思是,真正的劍技不是依靠著劍鋒,而是個人的修行。

劍沒有開刃,並不鋒利,但使用它的人若擁有極大的力量,同樣可以造成極大的殺傷力。

大巧不工,則是大智慧上並非計算,而是順其自然。

神鵰俠侶 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

投資理財中,資產配置就像一把重劍,看似樸實無華,其實效果威力不凡。

資產配置就是在分配財富,把財富放在對的地方,減少風險,減少損失,甚至能增加報酬。

所以是在決定風險資產和安全資產的比例,要讓多少錢負責進攻賺取報酬?要讓多少錢負責防守來避免下跌?

除了調配兩者間的比例,還要考量自己的工作穩定度、年齡、風險承受度、風險承受能力等各項指標來評估。

良好執行率的重要性,遠勝於找出一個完美計畫。

如果看到別人非常亮眼的報酬率,千萬不要羨慕,因為你不知道同樣的地方,可否在下跌時讓你睡得著覺。

就像特斯拉在最近6個月漲了3倍,從229美元漲到961美元,以前買到的人就會爽歪歪,讓人羨慕高報酬的感覺。

特斯拉1 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

但隔天就從961美元跌到700美元,一天就跌掉260美元,等於一股就下跌新台幣7800元。

買到飆股很開心,但大跌時你未必受得了。

特斯拉2 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

在利用股票、債券、房地產ETF做為資產配置外,現金也是相當重要的。

錢到用時方恨少,務必在身邊保留6~12個月的緊急預備金,只要活存或定存的方式就可以了,不用投資在ETF。

在你生病、車禍等緊急狀況時,可以隨時拿出幾萬元來因應,而不是急用錢時就賣股票,如果股市當時是大跌狀態,你不是加碼而是賣出,反而違反了投資的原則。

投資QA大解答

遇到好公司就能賺錢?

好公司,並不等於好股票。

好公司有兩種概念,一種是能讓你賺錢的公司,這公司體質好壞不一定。

就像特斯拉你買到飆漲賺錢,但其實這公司只有最近兩季才開始賺到錢,以前完全是在燒錢狀態。

另一種是體質好、持續成長的公司,也許這種公司的股價已經漲了一段,或是還沒被發現。

以美國的標普500指數為例,這個指數涵蓋了美國最大、最好、最有代表性的500家公司。

你可能想說每個公司都買一股,反正都是好公司,但其實不必然。

有學者統計,在1957~1998年標普500指數的變化發現:

▲1957年列於指數中的500家公司,在42年後,只有74家還在其中。

▲其他426家公司,大部分倒閉或市值大幅衰退,掉出500名後,或是被併購,能存活下來的只有15%。

但這74家公司中,只有12家的投資報酬超越指數報酬。

再舉一個例子,亞馬遜是大家公認的偉大公司,它是1997年上市的,當時股價是2美元,最近股價最高到2098元。

你會想,哇靠!當時買這支股票不就賺翻了,漲了1000倍!比任何投資的報酬還高阿!

但亞馬遜在2000年網路泡沫的時候,跌幅超過99%,等於你買一股100元的亞馬遜,當年就只剩1元。

或是你在2003年花55美元買了一股,在2008年股災前也才60元,經過5年後,股價才漲了10%,你說不定也等不了這麼久。

直到2015年,整個市場才了解亞馬遜是間強大的公司,股價才會在3年內,從300美元衝到2000美元,離它上市也隔了18年。

就算我們挑到一個偉大的公司,但在靠股票賺錢的路途中,也非常兇險漫長。

你要先找出有上漲潛力的公司,然後抱住直到上漲結束,這過程沒有這麼簡單。

亞馬遜 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

報酬率要越高越好?

有人說:

「我本金小,所以要追求高報酬翻倍翻倍再翻倍。 」

「先拿到超額報酬,用幾年累積資產,等本金大了再換成穩健的投資方式。」

但一年20%、30%甚至是100%、200%的報酬率未必比較好,仔細算一下,高低起伏太大的報酬率跟穩定的差異不大。

報酬比較 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

心理學教授米契●凱稜認為,人們經過互相比較後,如果覺得自己比較貧窮,就會變得短視近利,只顧眼前,不計後果搶奪眼前的收穫,對未來不關心。

相反的,如果他們覺得自己比較富裕,就會把眼光放遠,願意做長遠考量。

事實上,指數化投資適合任何人,小資族和未達新台幣300萬~500萬的人,更要避免拼命快速翻倍。

因為缺乏耐心去累積,反而會容易陷入重複歸零的惡性循環。

買指數型基金不就是連市場上的壞公司一起買嗎?

其實買入指數型基金,反而是確保自己買到帶來絕大多數報酬的飆股。

一個股票市場指數的上漲,常常是少量明星公司帶動的。

美國股市自1926年以來的投資回報,都來自於表現最好的1000支股票,這些股票只占所有上市公司的4%。

4%的公司提供了100%的回報,就代表著我們如果進行指數化投資,就不是單純買入全部公司而已,而是自己一定能壓中飆股。

你可能認為自己有辦法買中那4%,並且忍受持股長期不上漲,陪這些公司度過好幾年或十幾年不上漲的苦日子。

但對大部分的人來說,遠離個股、買入大盤分散投資,其實才是更理性的選擇。

此書中還有很多問答值得一看,非常推薦買這本書喔!

▲主動式管理的基金表現比較好?

▲基金高收費的尊榮服務是獲利保證?

▲選擇過去表現好的基金就會賺錢?

▲長期投資真的能賺錢嗎?

▲投資就要擇時進出?

▲一定要盡力避開下跌?

▲投資特定產業ETF就是分散投資?

▲複雜的方式才專業?

▲我現在有一大筆錢,該單筆投入還是定期定額?

▲定期定額的優缺點?

▲該買多少比例的股票?該不該賣出持股?

▲何時該賣出持股?

▲買進就跌怎麼辦?

超優質投資課程

在我的人生中,歷經了許多階段,從懵懵懂懂的超級新手,因為買了各式各樣的投資書籍,而陷入迷途羔羊的狀態。

不知道哪個方法適合自己,也對書籍中的投資概念也難以理解,更不敢隨意將錢投入在股市中。

所幸遇到了我人生第一個貴人:

巴菲特線上學院

把我從新手徹底拉拔成具有價值投資概念的優質投資人。

在投資過程中,也感覺到主動投資所需要的研究個股心力和時間稍微龐大,也因為股市在高檔的情況下,資金只能暫時停泊在港邊無法出海航行。

在我閱讀經典書籍之下,我認識到了指數投資,原來還有這麼一種投資方式,是不需要花費大量時間和心力來創造投資的績效。

我更是上了這堂

YALE CHEN 美股被動式投資課程

把一個新手所不知道的投資觀念,都用影片一一講解告訴你,比自己閱讀書籍的學習速度還要飛快,更是輕鬆好懂。

讓我有更多的時間去增加自己的收入,寫更多優質書籍文章分享給大家,看更多投資理財的書籍,非常推薦給大家!

我畢業5年用ETF賺到400萬書本目錄

第一章 薪水凍漲、物價一直漲,ETF幫你解套

錢變難存不是你的錯覺,我用數字證明

ETF,有股票的精神,兼具基金的多元

股神巴菲特也選ETF的理由

第二章 股票上千支,選股很燒腦,好ETF只在三大類──股票、債券、房地產

股票型ETF:台股、全球股、美股與其他

債券ETF:短、中、長期各取所需

房地產ETF:成為全世界的包租公/婆

第三章 從開戶到下單,各種流程全圖解!

手把手教你,線上開立台股證券戶

不出國也能投資海外:複委託,怎麼開戶、下單?

不懂英文怎麼辦?第一證券有中文客服能幫你

跨國匯款流程注意事項

第四章 選標的不用燒腦,2大篩選器幫你過濾

最熱門的三大發行公司

PG給新手的6個叮嚀

破解ETF命名邏輯,不踩雷

實作篇:圖解ETF篩選器

第五章 PG獨家推薦投資計畫SOP

投資中的無鋒重劍:資產配置

投資組合勝於買進時機

資產配置也非萬能,有三個無法和一個小心

我的投資計畫檢查清單

資產配置關鍵字,簡單照做就能賺

第六章 讓你每晚安心睡覺的永久投資組合

核心配置加衛星配置,市場漲跌你都安心

小資族最佳投資平臺──零股定投0050

我用2檔ETF做投資組合,年報酬率20%以上

第七章 PG財經筆記常見問答集──寫給在投資路上迷惘的你

必買此書原因

◎股神巴菲特一再指出,ETF最適合散戶,買一檔就能隨著股價指數成長賺遍全世界。

◎為什麼銀行理專從不建議你買?因為這手續費太低,銀行幾乎收不到佣金。

◎月收入3萬也能開始?當然,就算每月1,000元也能操作。

◎最詳盡逐步圖解,全中文頁面,一步步帶你輕鬆學會投資美股、美債、全球股市。

書中更收錄了PG財經筆記自行設計的「投資計畫檢查清單範例」

用26個問題和Excel表格,幫你做好財富管理

  不用斜槓,年賺20%以上

富楓,你的好書代名詞

我畢業5年用ETF賺到400萬 1 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

馬上點此買書!!!

只要你點上面連結買書,博客來會發書價的4%獎金給我,只要獎金每次累積到3000元,我就會捐給徐文良(徐園長護生園)

這是在台南收養流浪狗的愛心人士,在你購買好書及閱讀的當下,你會打從心底想起你做的善事,願我們都能貢獻一點心力!謝謝!

3 我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!

看更多文章

如果你有任何心得或疑問,請在下面留言,我非常樂意回覆你!

92 thoughts on “我畢業5年用ETF賺到400萬!讓29歲警察勇敢去辭職!”

  1. 我也是去年開始研究ETF,對於資金有限、無法一次購買單股,以及對風險承擔力較低的人來說是不錯的選擇~

  2. 真的要買對時機點,買錯真的就賠大了!
    特斯拉這個公司真的太猛了!短短幾天就飆上去
    沒跟到真的好可惜啊!
    感謝版主的分享:)

  3. 剛好最近有在收看Yale 的頻道,想請問他影片中每年提出4%的方法,如果剛好正逢那年股災,一樣可以安心領出來嗎? 還有稅金問題如何處理呢?

    1. 所謂4%法則,前提是你要存夠一筆退休金,就算股市處在低迷中,也還是可以領出來用,如果會怕就多存一點,少花一點。
      稅金30%部分我都讓美國扣,我也懶得去退稅,因為你只要報一次退稅,每年都一定要申報,否則美國政府會查,而且美國申請退稅有點複雜,其實不退沒差

    2. 那版主是將領出來的4%美金匯到台灣帳戶嗎? 這中間有沒有什麼要注意的事情?
      另外,從美國將4%匯進台灣帳戶的同時,台灣政府會不會視為一筆收入須要扣稅?

  4. 原來是個書名啊!我以為是版主自身經驗呢!
    謝謝你分享了這麼多,我知道ETF但是只知道什麼0056之類的,我想,投資財商要趁早,這本書跟課程我都有看過很多人推薦,口碑很好,謝謝你詳細說明內容大綱

  5. 這篇寫得非常詳細,因為我也有接觸股票因此也了解了許多,但是資金是我比較大的問題QQ,ETF其實是相對穩健的,如果能找出好公司投資久放也是不錯的選擇喔!

  6. 最近開始想學習ETF, 但是對ETF還不太了解, 身為新手、沒有豐厚的資金與還無法去承受太大風險的我, ETF真的是不錯的起始點!!! 謝謝版主的分享 我也要買看看 開始嘗試ETF!!!

發表迴響

Scroll to Top