Last Updated on 2020 年 11 月 24 日 by Bob

我畢業5年用ETF賺到400萬！29歲警察勇敢說不幹！

這是富楓的第48本書

ETF是什麼?

ETF，英文總稱為Exchange Tradsd Funds，中文為「指數股票型基金」，性質是介於股票和基金之間，像股票一樣交易方便，又有基金分散風險的效果。

ETF發行公司的任務是讓ETF的報酬接近某個指數，讓我們投資ETF就像投資該指數一樣，可以直接拿到指數的報酬表現。

就像台灣的0050，就是追蹤台灣50指數，台灣50指數就是由台灣股市最大的50家公司所組成的。

美國的代表性指數就是SPDR標準普爾500指數ETF，由美國前500家大型企業所組成的指數。

想要了解ETF是什麼，可以看以下這支影片，非常詳細好懂喔！

ETF的優點

交易方便

投資人只要擁有台股證券帳戶，就可以像交易股票一樣買賣ETF，盤中就可以買進賣出，不像基金要申購或贖回就比較麻煩。

投資美股ETF也可以開海外券商，或是透過銀行幫你複委託。

我個人是開海外券商，直接在手機或電腦就可以買賣股票，而且手續費0元。

只需要把錢匯去美國的手續費，每次需要600~1000元不等，看你使用哪家銀行。

我是開國泰世華的台幣、外幣帳戶，並且去銀行綁好約定帳戶，在家自己用電腦轉錢到美國，只要600元而已喔！

想開戶的人只要看下面這支影片，絕對輕輕鬆鬆開好一個海外券商帳戶。

https://youtu.be/DsJi1GiV9uI

交易費用低

與一般基金比起來，基金動輒就要1~2％的管理費，你的基金原始報酬不管高低，就一定會被扣除1~2％，剩下的再給你，那為什麼你不自己投資ETF呢?

3.被動式管理

相較於基金的主動式管理，即使是比我們擁有更多投資專業知識的基金經理人，也有9成會輸給被動投資指數的，那乾脆投資指數就好啦！

延伸閱讀:為什麼97.9% 共同基金投資人，表現輸給持有台灣50？

4.分散風險

指數化投資股市的話，表示擁有某個指數裡面所有的股票，而不是只試圖持有績效較好的股票，或依據某個嚴格標準持有哪些股票。

以知名的美國全體股市ETF:VTI。

依我在2020年2月8日查到的收盤價一股168美元，相當於用新台幣5040元就可以投資全美3680檔股票。

同樣用1萬元投資一般管理費1％的基金，管理費就要100元。

VTI的管理費只有0.03％，等於只要3元！

若是知名的全世界股市ETF:VT。

2020年2月8日的一股81美元，等於用新台幣2430元，就可以投資全世界8167檔股票。

VT的管理費只要0.09％，一股只要新台幣2.1元的管理費。

在你分散投資的同時也分散了風險，而管理費遠比基金低太多，所以我完全不推各位買一般的基金。

不推薦的ETF

我們之所以要分散投資，就是要集合不同標的的優點。

投資股票是為了資產成長機會，但是波動大。

投資債券則是為了安全性，但是成長性有限。

利用股債組合可以彌補彼此的缺點，拿到兩者的優點。

你會想說，只要做好股債分配，那長期投資應該都能獲利吧?但有一種是毫無優點的投資標的，那就是高收益債ETF。

這種標的既不提供股票增長，也不提供債券的安全性，只是「看起來很好的投資」。

它的波動比政府公債大，替投資組合帶來的防禦力低很多，攻擊力也比股票小，而且信用評級很低，英文是Junk Bond，就是「垃圾債券」。

高收益債更多的時候走勢是跟股市一致，尤其是景氣不好的時候。

原因是許多評價較差的債券，在空頭市場容易違約景氣不好導致公司經營不好、債還不出來。

投資的報酬包括資本利得和利息收入，高收益帶來的高殖利率並不等於較高的資產成長。

如果你追求的是資本累積，那建議使用基本的股債搭配就好。

不要刻意追求現金流，因為現金流是可以被製造出來的，只要透過定期賣掉資產就能產生。

教你輕鬆漫步華爾街！看著你的股票一步一步往上漲！

為什麼要資產配置?

在神鵰俠侶中，楊過得到一把厚重的劍，上面刻有8個字:

「重劍無鋒，大巧不工」

重劍是獨孤求敗40歲前所持有的武器，他憑著此劍橫行天下。

這8個字的意思是，真正的劍技不是依靠著劍鋒，而是個人的修行。

劍沒有開刃，並不鋒利，但使用它的人若擁有極大的力量，同樣可以造成極大的殺傷力。

大巧不工，則是大智慧上並非計算，而是順其自然。

投資理財中，資產配置就像一把重劍，看似樸實無華，其實效果威力不凡。

資產配置就是在分配財富，把財富放在對的地方，減少風險，減少損失，甚至能增加報酬。

所以是在決定風險資產和安全資產的比例，要讓多少錢負責進攻賺取報酬?要讓多少錢負責防守來避免下跌?

除了調配兩者間的比例，還要考量自己的工作穩定度、年齡、風險承受度、風險承受能力等各項指標來評估。

良好執行率的重要性，遠勝於找出一個完美計畫。

如果看到別人非常亮眼的報酬率，千萬不要羨慕，因為你不知道同樣的地方，可否在下跌時讓你睡得著覺。

就像特斯拉在最近6個月漲了3倍，從229美元漲到961美元，以前買到的人就會爽歪歪，讓人羨慕高報酬的感覺。

但隔天就從961美元跌到700美元，一天就跌掉260美元，等於一股就下跌新台幣7800元。

買到飆股很開心，但大跌時你未必受得了。

在利用股票、債券、房地產ETF做為資產配置外，現金也是相當重要的。

錢到用時方恨少，務必在身邊保留6~12個月的緊急預備金，只要活存或定存的方式就可以了，不用投資在ETF。

在你生病、車禍等緊急狀況時，可以隨時拿出幾萬元來因應，而不是急用錢時就賣股票，如果股市當時是大跌狀態，你不是加碼而是賣出，反而違反了投資的原則。

投資QA大解答

遇到好公司就能賺錢?

好公司，並不等於好股票。

好公司有兩種概念，一種是能讓你賺錢的公司，這公司體質好壞不一定。

就像特斯拉你買到飆漲賺錢，但其實這公司只有最近兩季才開始賺到錢，以前完全是在燒錢狀態。

另一種是體質好、持續成長的公司，也許這種公司的股價已經漲了一段，或是還沒被發現。

以美國的標普500指數為例，這個指數涵蓋了美國最大、最好、最有代表性的500家公司。

你可能想說每個公司都買一股，反正都是好公司，但其實不必然。

有學者統計，在1957~1998年標普500指數的變化發現:

▲1957年列於指數中的500家公司，在42年後，只有74家還在其中。

▲其他426家公司，大部分倒閉或市值大幅衰退，掉出500名後，或是被併購，能存活下來的只有15％。

但這74家公司中，只有12家的投資報酬超越指數報酬。

再舉一個例子，亞馬遜是大家公認的偉大公司，它是1997年上市的，當時股價是2美元，最近股價最高到2098元。

你會想，哇靠！當時買這支股票不就賺翻了，漲了1000倍！比任何投資的報酬還高阿！

但亞馬遜在2000年網路泡沫的時候，跌幅超過99％，等於你買一股100元的亞馬遜，當年就只剩1元。

或是你在2003年花55美元買了一股，在2008年股災前也才60元，經過5年後，股價才漲了10％，你說不定也等不了這麼久。

直到2015年，整個市場才了解亞馬遜是間強大的公司，股價才會在3年內，從300美元衝到2000美元，離它上市也隔了18年。

就算我們挑到一個偉大的公司，但在靠股票賺錢的路途中，也非常兇險漫長。

你要先找出有上漲潛力的公司，然後抱住直到上漲結束，這過程沒有這麼簡單。

報酬率要越高越好?

有人說:

「我本金小，所以要追求高報酬翻倍翻倍再翻倍。 」

「先拿到超額報酬，用幾年累積資產，等本金大了再換成穩健的投資方式。」

但一年20％、30％甚至是100％、200％的報酬率未必比較好，仔細算一下，高低起伏太大的報酬率跟穩定的差異不大。

心理學教授米契●凱稜認為，人們經過互相比較後，如果覺得自己比較貧窮，就會變得短視近利，只顧眼前，不計後果搶奪眼前的收穫，對未來不關心。

相反的，如果他們覺得自己比較富裕，就會把眼光放遠，願意做長遠考量。

事實上，指數化投資適合任何人，小資族和未達新台幣300萬~500萬的人，更要避免拼命快速翻倍。

因為缺乏耐心去累積，反而會容易陷入重複歸零的惡性循環。

買指數型基金不就是連市場上的壞公司一起買嗎?

其實買入指數型基金，反而是確保自己買到帶來絕大多數報酬的飆股。

一個股票市場指數的上漲，常常是少量明星公司帶動的。

美國股市自1926年以來的投資回報，都來自於表現最好的1000支股票，這些股票只占所有上市公司的4％。

4％的公司提供了100％的回報，就代表著我們如果進行指數化投資，就不是單純買入全部公司而已，而是自己一定能壓中飆股。

你可能認為自己有辦法買中那4％，並且忍受持股長期不上漲，陪這些公司度過好幾年或十幾年不上漲的苦日子。

但對大部分的人來說，遠離個股、買入大盤分散投資，其實才是更理性的選擇。

此書中還有很多問答值得一看，非常推薦買這本書喔！

▲主動式管理的基金表現比較好?

▲基金高收費的尊榮服務是獲利保證?

▲選擇過去表現好的基金就會賺錢?

▲長期投資真的能賺錢嗎?

▲投資就要擇時進出?

▲一定要盡力避開下跌?

▲投資特定產業ETF就是分散投資?

▲複雜的方式才專業?

▲我現在有一大筆錢，該單筆投入還是定期定額?

▲定期定額的優缺點?

▲該買多少比例的股票?該不該賣出持股?

▲何時該賣出持股?

▲買進就跌怎麼辦?

該投資黃金嗎?華爾街不讓你知道的投資金律！

超優質投資課程

在我的人生中，歷經了許多階段，從懵懵懂懂的超級新手，因為買了各式各樣的投資書籍，而陷入迷途羔羊的狀態。

不知道哪個方法適合自己，也對書籍中的投資概念也難以理解，更不敢隨意將錢投入在股市中。

所幸遇到了我人生第一個貴人:

巴菲特線上學院

把我從新手徹底拉拔成具有價值投資概念的優質投資人。

【巴菲特線上學院評價】全台灣3千人給出5顆星推薦！

在投資過程中，也感覺到主動投資所需要的研究個股心力和時間稍微龐大，也因為股市在高檔的情況下，資金只能暫時停泊在港邊無法出海航行。

在我閱讀經典書籍之下，我認識到了指數投資，原來還有這麼一種投資方式，是不需要花費大量時間和心力來創造投資的績效。

我更是上了這堂

YALE CHEN 美股被動式投資課程

把一個新手所不知道的投資觀念，都用影片一一講解告訴你，比自己閱讀書籍的學習速度還要飛快，更是輕鬆好懂。

讓我有更多的時間去增加自己的收入，寫更多優質書籍文章分享給大家，看更多投資理財的書籍，非常推薦給大家！

超級新手只要學會投資ETF！絕對讓你每年輕鬆獲利7％以上！

我畢業5年用ETF賺到400萬書本目錄

第一章 薪水凍漲、物價一直漲，ETF幫你解套

錢變難存不是你的錯覺，我用數字證明

ETF，有股票的精神，兼具基金的多元

股神巴菲特也選ETF的理由

第二章 股票上千支，選股很燒腦，好ETF只在三大類──股票、債券、房地產

股票型ETF：台股、全球股、美股與其他

債券ETF：短、中、長期各取所需

房地產ETF：成為全世界的包租公／婆

第三章 從開戶到下單，各種流程全圖解！

手把手教你，線上開立台股證券戶

不出國也能投資海外：複委託，怎麼開戶、下單？

不懂英文怎麼辦？第一證券有中文客服能幫你

跨國匯款流程注意事項

第四章 選標的不用燒腦，2大篩選器幫你過濾

最熱門的三大發行公司

PG給新手的6個叮嚀

破解ETF命名邏輯，不踩雷

實作篇：圖解ETF篩選器

第五章 PG獨家推薦投資計畫SOP

投資中的無鋒重劍：資產配置

投資組合勝於買進時機

資產配置也非萬能，有三個無法和一個小心

我的投資計畫檢查清單

資產配置關鍵字，簡單照做就能賺

第六章 讓你每晚安心睡覺的永久投資組合

核心配置加衛星配置，市場漲跌你都安心

小資族最佳投資平臺──零股定投0050

我用2檔ETF做投資組合，年報酬率20％以上

第七章 PG財經筆記常見問答集──寫給在投資路上迷惘的你

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