Last Updated on 2020 年 8 月 24 日 by Bob

投資如何從零開始穩穩賺！台灣知名YT艾爾文來教你！

這是富楓第2本書

投資前必懂概念

作者說出一個事實，錢跟人工作一樣有「績效」的問題。如果把錢放在錯誤的位置，就跟低估人才潛力一樣，「錢財」將被浪費掉。

以兩位上班族每月都能存1萬元，其中一位是把錢放在投資報酬率7％的地方，一位就單純存錢不投資，財富差距將隨時間越拉越大

加上每年通貨膨脹率3％，20年前的100元台幣，跟現在的100元台幣，能買的東西我相信大家都知道差別多大，所以

學習存錢及投資是付出勞力能否更有價值的關鍵

有人覺得我存到錢再投資就好，但是當你真的存到100萬後，你在那個當下就懂投資了嗎?時不時新聞出現樂透得主中了幾億後，幾年後卻落得錢花光貧窮下場。

為什麼這麼有錢還會變窮?因為他沒有投資理財的觀念，再多錢也會揮霍而光，應該要「邊存錢邊學習投資」，時間也是投資成本，更是投資複利的因素，而不是落入「先存錢才能投資理財」的迷思。

很多人怕投資的風險，所以買定存感覺最安全，但你知道定存只有1％利息，其實風險是百分之百嗎?因為每年的通貨膨脹3％早就把你錢越變越小了。

風險的可怕在於發生時造成的傷害，所以關鍵不是防止風險發生，而是發生之後你有多大能力抵抗。

三種個人風險

1.認知風險

有一種投資比的不只是誰的投資技巧好，而是比誰跑得快，就是「別當最後一隻老鼠」的建言，這現象發生在股市從高點崩盤時，上漲時大家賺得很開心，誰都不會覺得自己是最後一隻老鼠，但其實到最後才發現，自己正是那群跑不掉的人而發生虧損。

2.資金風險

比如有個投資機會潛在獲利為100萬元，但也可能虧損100萬元，但此時身家1000萬跟只有200萬人的人所承擔風險就差很多，如果虧損發生，前者只是虧損10％，後者卻是50％。

3.知識風險

每種投資工具的風險大小是相對的而不是絕對，如果你擁有豐富的投資股票的經驗，跨足到房地產投資時，這時你在房地產投資的風險就會比股票投資風險還來得大，簡單說你對投資工具的了解程度越高，對該領域的知識風險就會越低。

財富累積不會是一直線，就像龜兔賽跑一樣，烏龜是最終衝過終點的，累積財富是需要時間等待「那一刻」的發生！

所謂「那一刻」，就是財富滾動的速度會在某一個時間點開始加速，你前面越努力，後面成長就越高。

「你需要承受短暫不舒服，來換取日後更舒服日子，
所以要先存錢投資，再花錢享受，順序不能搞錯。」

基金細節你懂嗎?

有時遇到基金經理人常常推銷他們滿口說的好基金，只要你投錢進去，經理人就會幫你操盤，自己不用煩惱怎麼賺錢，但你知道裡面有多少風險嗎?

延伸閱讀: 【好書推薦】我買ETF，一年花30分鐘，淨賺千萬

基金營運成本會吃掉利潤

以目前市面上的基金來看，平均購買成本大約在2-5％，以2％來計算，投資報酬有8％的話，代表原本報酬率是10％，想想你的薪水被扣20％是什麼感覺，更何況如果基金虧損，還是要你繳一筆費用。

越熱門的基金獲利難度越高

以基金轉投資股票市場來說，假設一檔股票總市值為10億元，當市場新增100萬的買進資金時，因佔市值0.1％影響就小。但如果新增金額為1億元，佔總市值10％會讓成交價格爆炸性上漲，投資成本就會上漲，利潤就變少。

存活者偏差

以現在的基金跟10年前的相比，有很多基金已經不在榜上了，可能前五年是排名前幾名的基金，景氣一反轉就很可能變成倒數的，或者就被合併或消失了。

基因包裝過於簡單

很多基金名稱會寫「新興市場」、「亞洲高收益」、「全球高科技」，聽起來很厲害，但背後投資的國家通常時10個以上。

但是你真的了解每個國家的政經環境、財務政策、市場競爭力、區域發展嗎?許多高收益債的基金，背後的投資標的正是違約率高、評等最低的垃圾債券，因為條件不好的債券，所以給的利息就高，但基金名稱寫「垃圾債基金」的話，應該會沒人敢買。

購買全球型基金

一、分散投資，降低選股風險

投資範圍越小，選擇標的就越主觀，如科技基金、醫療基金、亞洲基金等單一產業或地區的基金，基金經理人就會相對主觀，現在這個經理人操盤的好不代表以後也會很好，同理單一產業或地區績效表現也是如此，所以買全球型基金以小資金換到大範圍，把經理人的主觀意識降低。

   二、明確的參考指標

若是購買全球型基金，就可以用市場普遍參考指標MSCI全球指數來對照績效好壞，基金團隊的優劣就更容易區分出來。

   三、長期賺錢機率高

普遍來說，全球經濟是長期往上的趨勢，除了金融海嘯的黑天鵝外，股市都是谷底翻升再創新高點，以美國、中國、歐盟、日本大都是如此，只是成長幅度大小而已。

從零開始穩穩賺

投資往往不是賺多賺少的問題，而是投資方法整體效率夠不夠高，有沒有辦法以較少成本賺到較大的獲利。

而畢竟我們不是專業投資人，也沒辦法時時盯盤看漲跌賺差價，所以找出值得常抱的好公司，穩穩領股息最適合一般人。

選股的3個條件

一、產業前景不會在短期內衰退

認清自己能力有限的前提下，選擇投資標的即使由盛轉衰，也不會很快就消失的產業，才能讓自己有時間反應，如食衣住行育樂產業。

二、賺錢模式要穩定

就像西元2000年一時盛行的葡式蛋塔，到現在已經不常見了，若是蛋餅、大腸包小腸等平民美食，就簡單又可經營多年。

在百貨公司周年慶會做的事，教你用來如何選股穩穩賺！

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三、不易被取代的地位

短期內在市場不易被取代，通常是具有「獨家」的特性，可能是寡占或近乎壟斷的產品、完整的行銷策略、有利基的商品、深植人心的口碑或品牌。如可口可樂、麥當勞、統一集團、中華電信等

投資策略

● 初階策略:定期定額買進 

 在股價接近買價時，可將手上資金拆成數份，股價跌破買點時就分批2-4天用一份小資金買進，等到股價超過買進價後，再停止買進。

●進階策略:跌越深買進越多

股價跌到買進價時，依當天跌幅百分比來決定當天要投入幾份資金。

按照紀律來買進好公司，比盲目買進還有效，也因為大多數時間都在等待買進價，所以要保有足夠的手上資金，並且耐心等待。

全方位投資術

一、平時買森林，分散投資全世界

因市場漲跌瞬息萬變，一般投資人很難掌握市場投資趨勢，投資個股會承擔過多不必要的風險，所以平時的投資策略要傾向分散投資，購買ETF或全球型基金，中長期來說資金能穩定成長。

二、打折時買大樹，集中投資買好公司

在好公司超跌到買進價時，在分批資金買進，以免在過高價格買進，影響報酬，若對單一公司信心度不足，也可以在全球型基金或指數型股票打折時加碼投資。

財務自由數字:25倍年花費

計算自己一年的總花費為多少，然後乘於25，就是你財務自由的數字，而每年只提撥4％就足以支付一整年的生活費用

這是美國投資顧問William P.Bengen蒐集近75個年代的股市走勢與退休生活提撥方式後，所得出的結論，也是現在許多提前退休的人所應用的方式 。

5個財務行動讓錢為自己工作

持續記帳

檢視自己的消費習慣，是不是買了太多「想要」的東西，如名牌包、昂貴手機等，而不是把錢花在「必要且需要」的東西上。    

做預算

記帳之後就知道自己金錢流向為何，不再毫無計畫看到什麼就想買什麼，
「有計畫的存錢，就是有計畫的實現夢想」，要去國外旅遊或是買車買房都要做預算規劃。

個人理財規劃的10大準則！甩開銀行理專靠自己！

備足緊急預備金3到6個月

意外總是無法預測，當突然要急用一筆錢時，需要存好3到6個月的薪水或生活費，以免動用投資金額而中斷投資計畫。

依財務目標分配收入

像我薪水一發下來，就會把一部份的錢存到另外一個帳戶，是累積退休帳戶的資金，還會轉一部份的錢到投資帳戶，你也可以設定自動轉帳，人性是懶惰的，越簡單方便，理財就越輕鬆。

累積能穩定產生現金流的資產

不管是買股票或基金，有獲利後也要回到投資帳戶裡繼續投資，才能將雪球越滾越大。

5個加快財務自由的方法

分享艾爾文的影片，他的頻道裡面也有很多自我成長、投資理財的系列影片，值得一一觀看。

書本目錄

CHAPTER1 〈學概念〉投資前，先搞懂這些再開始
懂投資，這輩子不用再走薪酸路
沒錢就不能投資？千萬別這麼想
是投資，還是砸錢？很多人沒分清楚！
談報酬：揭開報酬率的真相
談風險：別搞錯，沒有風險跟看不見風險是兩回事
談報酬與風險：不要因「財」失「焦」
搞懂三種投資報酬率，把錢穩穩算進來
不要暴利，只要複利
財務自由曲線：慢慢走，更快到
存下富資產，穩穩賺進現金流

CHAPTER2〈 買基金〉小薪水也能累積成大資產
他們沒說，但你一定要知道的基金風險
掌握3 大優勢，你也能買到常勝基金
學會股債平衡，基金就能逆轉勝
搞懂定期定額，把投資獲利找回來
沒賺反而賠更多？看清定期定額的3大迷思！
如何用定期定額，創造穩定的基金獲利
挑選基金，熟記3 大口訣再下手

CHAPTER3〈 賺股票〉買到好公司，退休金自動流進來
買點藏在不對稱的風險報酬裡
別貪！犯錯的代價實在太高
配息+ 好公司股票，不操心，反而更賺錢
掌握選股3 條件，找出值得長抱的好公司
算好股票買進價，坐等時間賺股利
搞懂安全邊際，幫自己的獲利加保險
5 步驟，你也能有達人級的股票觀察名單
這樣買股票，報酬率才會最大化
持有現金比你想得還重要
不用選股的股票投資術
零成本永久抱股法
配息回流再投資，持續滾大富資產

CHAPTER4〈 做配置〉打造財務自由之路
抓到核心，投資賺錢愈來愈輕鬆
除了報酬率，還要注重投資效率
你是分散風險，或只是打散資金？
全方位投資術：平時買森林，打折時買大樹
財務自由的魔術數字：25
富朋友直授 最適合你的投資理財法
    案例一 月薪3 萬的社會新鮮人
    案例二 月薪5 萬的單身上班族
    案例三 月薪11 萬的雙薪家庭
該如何靠薪水累積第一個100 萬？
3 步驟規劃財務自由之路
5 個財務行動，讓錢真的為自己工作
理財，多PUSH 一下！
從現在開始，做自己人生的財務長

必買此書原因

為什麼他可以年年保持穩定績效？
為什麼他可以從容面對股市的高低起伏？
因為他，臉書瘋傳52週階梯式存錢法……

　　2014年理財暢銷書《下班後賺更多》作者 艾爾文最新作！
　　在傳授你記帳與存錢訣竅之後，精心整理4堂投資理財課。

　　1句口訣，找出適合長期投資的基金。
　　3項條件，零成本也能享受穩定現金流。
　　5個行動，讓錢自動為你工作！

　　不論要買基金或股票，想要獲利、想要穩穩賺，進場前一定要看。
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　　沒有複雜的數字，沒有難懂的報表，
　　單靠薪水就能實現財務自由！

~富楓，你的好書代名詞~

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