Last Updated on 2022 年 5 月 1 日 by Bob
目錄
想退休只需要存200萬?揭開ETF0050的驚人秘密！
這是富楓的第110本書
ETF0050的驚人秘密
現在年輕的我們，一想到退休要存到千萬的退休金，感覺似乎很難做到。
平常一個月要存個1萬元就不容易，更何況是要存到退休所具備的1000個1萬元，從22歲到60歲，總共38年，等於456個月，最多也只能存到456萬。
但其實只要善用投資的複利效果，就可以大大縮短投資時間以及每月存款，讓你存的輕鬆又更快存到千萬退休金。
知識就是力量，有認真學習的人才會知道，若是隨著年輕吃喝玩樂任由時間逝去，也不強迫自己存錢投資，勢必到中年時後悔也來不及，需要投資更多金錢彌補損失的時間複利。
有3大關鍵讓你從年輕時只要輕鬆存錢，到退休就有千萬退休金。
時間
愛因斯坦說:「複利是第八大奇蹟」。
趁年輕越早投資，到年老累積的金額就會非常多。
1.01只比1多0.01，只增加百分之1而已。
每天增加1％，結果如下:
第2天就是1.01的2次方=1.0201
第3天就是1.01的3次方=1.0303
第4天就是1.01的4次方=1.0406
每天都增加非常少，但累積1年下來，卻是37.78！
金額
1天只要存180元就能退休，因為趁早投資，趁早享受複利，每天投入的金額也不需要太多。
假設大學畢業，在職場上幾年後開始學習投資，從26歲開始投入股市，持續30年，1年只要存6萬6千元，55歲就能存到千萬退休金。
標的
大家都希望能用投資賺錢，但會忽略投資也有可能虧錢，因為想到可以致富的興奮感，讓自己遺忘掉賠錢對本金有多傷。
如果你的本金賠掉50％，從100萬賠到剩50萬元，你想要再賺回到100萬元的本金，可不是再賺50％即可。
50萬要變到100萬，等於要再賺一次50萬，等於是要賺到100％的報酬率，巴菲特平均一年才20％，你覺得自己有多大勝算?
巴菲特的經典名言:「投資的第1原則就是不能賠錢，第2原則就是記住第1原則。」
因此投資標的要是有以下條件:
- 不會倒或下市
- 能長期上漲的
能符合這簡單2個條件的不多，最好找的就是股市大盤，以代表台灣相當知名的ETF0050來說，就是很不錯的標的。
ETF0050的長期年化報酬率為11.56％，若是安全保守的估計下，用9％計算也可達到千萬退休金。
延伸閱讀:ETF0050基本資料
如何做到
每年只要存6萬6千元，等於一天存180元，一個月存5500元，從26歲開始存，加上年終獎金其實不難。
以投資到ETF0050來說，平均年化報酬率9％，從26歲投資到55歲，只需要30年的時間複利，累積資產就可達到980萬。
但你每年的6萬6千元存了30年，其實從你年輕到退休總共才存了198萬而已，多出來的800萬元，卻是時間給你最美好的禮物。
大多數人每次過生日，隨著年紀增長，最怕時間帶給我們的各種負作用:外貌變老、身體變差、活動力減弱等等。
可是在投資上，時間卻是我們最好的朋友，有好好學習及投資的人，就可以在生日時為自己增長的財富而高興。
月領5萬活到90歲
若是你只月領5萬元的情況下，一年賣掉股票獲得60萬元當作生活費，退休後的報酬以5％計算。
將當下的55歲的股票資產每年提領生活費後繼續錢滾錢，你可以從55歲領到90歲都沒有問題。
以下連結可以自己試算看看。
延伸閱讀:退休金規劃試算表
不投資卻虧了3千萬?
有人很喜歡投資，也有人不喜歡投資，像我母親就是不喜歡的那一個，因懶於學習的情況下，只有乖乖存錢而已。
住在鄉下的母親，個性相對保守，對於發達的網路，也只是拿來娛樂看劇打遊戲，而不是學習投資知識。
夫妻總花費
在此書中，有計算出人的一生要花多少錢，從22歲開始工作到60歲退休，總共工作38年，以夫妻2人來舉例:
- 交通花費674萬
- 居住花費700萬
- 小孩花費240萬
- 生活花費929萬
- 醫療花費165萬
- 結婚花費24萬
- 孝養花費225萬
- 喪葬花費30萬
- 保險花費26萬
總花費3013萬。
夫妻總收入
根據行政院主計處統計，2020年國人薪資中位數是50.1萬，意思是平均的年薪。
夫妻2人工作38年，一輩子的總收入為3800萬。
總收入3800萬減掉支出3000萬=存款800萬。
若是單薪家庭，一個月必須要有8萬3千元以上的薪水，雙薪家庭的話，一人要月收4萬2千元以上。
需要非常節儉、不出國、無意外，一輩子不能裁員減薪，這樣的金錢收入才可能度過基本的一生，也難怪現在台灣的生育率如此的低。
通貨膨脹打擊
小時候一包王子麵只要6元，現在滷味攤要15元，漲幅高達150％。
根據主計處資料，每年通膨率大約3％，若是將原先的一生花費3000萬加上25年的通膨，花費就會變成2倍了。
若只是把錢存在銀行，利率不到1％，你感覺存的錢有變多，但物價漲得讓你的存款根本不夠花。
輕鬆增加3千萬存款
以本書推薦的ETF0050，每年大概報酬是9.89％~10.89％，以保守7％來計算，將原本不投資的800萬投入ETF0050會如何呢?
從22歲工作到60歲退休總共38年，每年平均可投入的錢為:
800萬÷38年=21萬
在38年的持續投資下，只是把存下的錢投入到代表台灣股市的ETF0050，到了60歲竟然成長到3850萬的資產！
「只存錢的800萬」 VS 「多一個投資的動作的3850萬」
你要哪一個?你覺得哪一個的退休生活品質會更好?
周公投資法
投資的意義是什麼?
應該是一個穩定的長期持續動作，利用生活以外的閒錢，進行合理的分析，將錢投入到長期來看上升的資產，並且安心睡覺過活。
若是進行短期的當沖、期貨等方式，賺錢難度跟ETF0050比起來，相對高且不容易，可能每天也睡得不安穩。
這時介紹一種「周公投資法」，只要有紀律的投資ETF0050。
每年開盤第1天買進，而且將去年領到的現金股利再投入，1年只要像周公一樣醒來1次，意思是像每年只要買1次股票即可。
只要每年的第1天買進後，過著自己的生活，不用盯盤或擔心股市波動，從2003年到2021年都持續這樣做，有紀律的每年買進5000元的ETF0050。
到了2021年底的時候，投入的本金已經有9.5萬元，但帳戶卻成長到33萬元，累積報酬高達255％！
而且因為1年之中有364天都像睡覺般不理會股市，所以可以免於股價下跌的恐慌，因為你越注意跌幅，越是加深自己的恐懼，害怕賠錢。
只要使用這種周公投資法，每年只要花10分鐘，完成下單的動作後，年復一年的過去，輕輕鬆鬆得到相當不錯的成果。
看完這本書後，其實體會到退休想要擁有千萬退休金是不難的事，難的是以下幾點:
- 你有足夠的決心嗎?
- 你有完整的投資知識嗎?
- 你有持續學習的動力嗎?
身邊的同事有的日復一日的上班，放假就喝酒、露營、買重機到處玩，及時行樂相當快樂。
跟他聊過後知道他只想即時享樂，身為同事也不用硬規勸什麼，每個人有自己喜歡過的生活。
也不是說省錢投資就完全沒有自己的娛樂，我每個月有存到自己目標金額，還是打著我喜愛的羽球、健身、爬山等運動。
活在當下的同時，也把未來給準備好了。
書本目錄
Part-1 為什麼要學投資？
Part-2給你4個正確的投資觀念！
Part-3為何越來越多人喜歡被動投資？因為連巴菲特……都愛！
Part-4學會投資0050，你的退休金增加3850萬！
Part-5 認識最適合「存股族」的標的——0056
Part-6 買房收租？不如認識REITs房地產基金卡實在！
Part-7 用10分鐘搞懂美股基金，賺更多！
Part-8 資產配置，是面臨股災最佳防禦！
必買此書原因
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本書針對如何打造未來財富自由，提供簡單易懂的投資入門概念，
以ETF「被動投資」為標的，透過數字圖表彙整，
不用啃難懂的各式技術K線、複雜的交易數據或是企業財報，
只要看得懂數字統計表、只要會加減乘除，
誰都能輕鬆理解，讓投資之鑰快速啟動。
富楓，你的好書代名詞
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這是在台南收養流浪狗的愛心人士，在你購買好書及閱讀的當下，你會打從心底想起你做的善事，願我們都能貢獻一點心力！謝謝！
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