Last Updated on 2020 年 11 月 24 日 by Bob

跟經濟學家學風險管理！讓你人生快樂順利到退休！

這是富楓的第46本書

當性工作者的風險

作者艾莉森●薛格是個經濟學家，她認為性工作是一門高風險的生意，於是去了美國內華達州研究這門產業如何隔離風險，並為這項風險訂出價格。

大多數的性工作者和她們的恩客可能被逮捕進監獄或遭暴力欺負，性工作者在大街尋找恩客的遇害機率是一般人的13倍，35％性工作者謀殺案兇手是連續殺人犯。

買春和賣春都背負惡名，性工作者與恩客一旦被逮捕，就會面臨一連串社會、職業和法律上的損失。

延伸閱讀:賣淫是否應該成為一個正當職業？

當作者走進一座名叫月光小兔山莊的妓院時，出來迎接她的老闆是70幾歲，高大略駝背又禿頭的丹尼斯●霍夫，當老闆走進去時，兩側一排的金髮嫩妹向上歡迎爭寵，為什麼這老闆這麼受她們歡迎呢?

這要開始講起霍夫的故事，他小時候是獨生子，高中在加油站打工，把女友肚子搞大後順勢結婚。不久後他開始收購加油站，在能源危機時靠非法販賣汽油海撈一筆錢。

他不斷外遇導致婚姻破裂，之後搬家就賣起分時度假資產，並四處結交色情業內人士，他也是幾家合法妓院的常客。

在美國，只有內華達州的性交易合法，但性產業也受到嚴格管制，合法妓女必須在特許經營的妓院工作、定期篩檢性病，還得接受全面背景調查。

在1980年代，霍夫光顧妓院時，辦事地點陰暗又骯髒，通常是在沙漠中的拖車裡，妓女按照應召站的價格，屢行客戶希望享受的各種性行為，還不能連續休假幾天。

1993年，霍夫買下小鎮的妓院，他不再預設價格，讓女人選擇他們想提供服務及對象，合法的妓女都已獨立承包商的身份工作，還可以自己跟客戶談條件。

這使她們擁有更多自主權，激勵她們更想賣力招攬生意，索價更高。且妓院也聘請顧問，也發放績效獎金。

霍夫導入這種交易型態的真正價值，其實在於促使性服務買、賣雙方降低風險。

延伸影片:直擊內華達合法妓院 年進帳2千億

想要成為霍夫旗下的妓女，首先要面臨一個很大的風險，她們必須自行到內華達州，負擔自己的旅費、合宜的打扮與妝容、取得執業許可、完成全身健康檢查，這些大概要5萬台幣。

而且雇主可以火速解雇她們，就是不願她們休假兩周，不管下海有多短，以後都會在個人的紀錄當中。

她們也會擔心業主最後不想雇用，結果賺不回這筆投資，或發現妓女生涯並非她們想要的職業，也擔心妓院內部競爭激烈。

而她們的收入有一半要交給妓院，這讓作者嚇呆了，高額比例的主要原因就是要降低性工作的風險，而且還有其他的花費，所以收入會剩下30~40％。

她們的平均時薪是1400美元，但收費可能因人、服務範圍出現顯著差異，最低時薪360美元，最高到12000美元。

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作者懷疑她們不會想要違法接案獨拿全額嗎?她們可以在網路上打廣告，就不用上繳給經紀商，可是這種非法營業的酬勞遠低於時薪1400美元。

作者問她們不會想獨立門戶嗎?她們雖然也想，但實際卻說辦不到，因為那樣做太危險，待在妓院很安全。

妓院會聘僱安全警衛，每個房間都有緊急按鈕。有些客戶會猛問她們的個人生活、想知道真實姓名和地址。

霍夫的妓院會把這種客戶驅逐出去，並派安全警衛護送這些女性回家。

她們等於是拿收入換安全，妓院所提供的服務在金融業稱為「避險」:放棄部分潛在收益以降低風險。

霍夫向作者描述他向創造的顧客體驗是:「你不用擔心會被警察抓，或風聲走漏被老婆發現，也不會被妓女勒索，也不用害怕染病，因為妓女都會健康檢查。」

霍夫不像傳統皮條客，強迫女性鋌而走險讓自己發財，他反其道而行，靠強力打造性工作者和客戶間的安全交易來賺錢。

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投資理財本身就是「避險」

你看完上面的故事可能會想說:「版主，我又沒有要做妓女，這故事跟我有什麼關係?」

我一直在倡導的「投資理財」就是一種避險！

我們人生中有很多意外及風險:

1.車禍受傷的醫療費

2.家人生病需要一大筆錢

3.突然被老闆開除的失業

4.意外有了小孩需要養育

5.老了退休沒有存款

這些都是你沒有錢就會變成巨大的風險，衍生出一連串的問題，沒有錢就只好借，借了到最後還是要還啊！

你真的知道如何理財規劃嗎?新手必學秘訣大公開！

當你先存到一筆6個月薪水當作緊急預備金，你遇到突發狀況需要用錢時就不會陷入困境。

就像我以前舉的例子，朋友眼睛出問題必須要開刀，但身上連10萬都沒有，只好找朋友借錢。

當你有在記帳時，你就會審慎思考每一筆錢到底是「需要」還是「想要」。

一個吹風機價值4千元，吹過都覺得很快乾又不毛躁，在男性看來就不需要，可是女性就會覺得這是需要而且很想要！

當你有在開始學習投資時，你就會知道儲蓄險真的很爛，錢不能只放定存，必須投資在股票或房地產等其他會增值的資產上。

延伸影片:別再讓儲蓄險害你越買越窮! 投資理財錢先讓我們了解年齡層的風險承受力!

你不知道哪個投資方法好，或者適合你的，你就會想多讀點書，或是去上課來快速增加自己的知識及實力。

我就是這樣報名了人生第一堂投資課程，巴菲特線上學院不僅完整教導價值投資的精隨，並且讓你有信心去買好公司的股票！

【巴菲特線上學院評價】全台灣3千人給出5顆星推薦！

當你開始體會到自己的薪水太少，沒有多餘的錢來投資，你就會想要多賺一點，在這個物價皆漲的時代，3、4萬的薪水真的不夠。

於是像我就參加聯盟行銷大師班，建立一個網站，選擇自己喜歡的利基市場，分享優質的投資理財書籍給大家，也可從中獲得收入。

政府退休金都快破產了！你還不靠聯盟行銷賺取被動收入？

這一連串的過程，從存錢、記帳、學習投資、增加更多收入，都是一步一步建立起你的護城河，讓生活中的風險不輕易的把你擊敗，輕易避開風險。

一個存款只有10萬元的人，跟存款有100萬的人，對於生活中的各種壓力一定有不同感受。

想要賺更多錢嗎?你需要從內而外徹底地想要賺錢，你要跟宇宙許願，並且幫忙宇宙，宇宙就會來幫你達成願望。

這影片是我最近看到具有科學性、靈性、邏輯性的影片，我深刻體會到他說的是真的，我認真拜託你看完這兩集！對你會有很驚人的啟發！

延伸影片:【親身實測】我如何利用宇宙法則讓金錢與機會自己找上門？吸引力法則的原理是？

延伸影片:【實際案例】如何加速宇宙法則催化？讓你提早完成夢想！

什麼是風險?

當人們聽到「 風險」，多會想到可怕的壞事，像是失業、破產、或離婚。

但我們得承擔風險，才能過更好的生活。我們必須冒險，才能得到渴望的目標，即使這麼做也可能帶來損失。

我們想要一段美好的關係，就得冒著心碎的風險。

我們想在工作上領先群雄，就必須自願擔負任務，就算可能會失敗。

風險說明可能發生的一切好事與壞事，以及導致這些結果的可能性各有多大。

害怕投資風險嗎?讓行為投資金律扭轉你的投資績效！

在金融領域，風險是指估算一切可能讓資金出包的大小事件，例如一支股票微漲2％還是大漲20％，或是狂跌60％。

經過估量的風險就可交易，人們能根據自身喜好選擇提高或降低風險，這些經驗適用於任何市場，或生命中的任何決定。

金融財務的科學就是在分開考量價格結構中由風險控制的部分。一旦價格明確，便可容易確定我們將面臨的風險，找出最佳的方式承擔，並降低風險。

延伸閱讀:投資風險扛得住嗎？

風險管理例子

在大多數經濟領域，價值都是取決於稀有性，但在金融經濟學中並非總是如此。

金融經濟學假設風險也是價值的關鍵環節，得以減輕風險的商品往往價格更高。

這個重要資訊可徹底改變你評估日常決策的方式，並讓你做出更好、更明智的選擇。

來看看為什麼我說為什麼最便宜的機票不要買?

如果你自己購買最便宜的機票，航空公司不小心超賣機位，你就會是第一個被趕下飛機的旅客，不信的話請看購票細則。

廉價機票會附帶你可能非自願錯失航班的風險，購買較高價機票還可以降低風險。

不過對於身在旅遊業的朋友來說，他認為被趕下飛機很好，航空公司會有很好的補償，可能是商務艙、或機票變便宜，而且下一個航班可能很快就來了。

我認為如果是出國自由行，這無非是浪費又拖延到出遊的行程及時間。更不用說如果是商業人士，更不可能會冒著開不了重要會議的風險去買廉價機票。

延伸閱讀:廉航安全嗎？為什麼那麼便宜？廉價航空你該注意的10件事

做出一個好的風險決策需要透明度，還要看清楚自己將為風險付出什麼代價，但在功能不良的市場中，我們是做不到的。

就像價格不透明正是性工作者的風險分配有瑕疵的原因，皮條客拿走大部分的錢，而且幾乎沒有承擔風險。

風險管理工具

賽馬是一種不同凡響的動物，也是有血有肉的投資組合。就像那個每年保證投資人發財致富的股票組合，一匹馬想要贏得大賽，也需要融合完美的特徵。

冠軍馬的體型大小適中，有顆碩大的心臟，臀部的彎曲角度也剛好。牠需要求勝的意志，還要對的訓練師。但賽馬配種的效率就不是這樣。

作者實地查訪一匹冠軍馬，牠一季要跟170隻母馬配種，一天高達三次。因為牠戰功彪炳，血統純正，人人都想要牠的精液，說不定可以得到下一匹冠軍馬。

但是賽馬是高風險投資，母種馬的子宮很寶貴，需要11個月才能生下小馬，出生後又要花2~3年飼養訓練，從懷孕到比賽，一隻馬的成本就超過300萬台幣。

不上場比賽，沒有人知道投資這匹馬是否划算，又很可能牠根本上不了檯面。

2018年在美國有將近2萬匹純種馬出生，其中有30％不曾上場比賽，只有8％的馬進得去有賭金的錦標賽，這是在初期階段勝算極差又資訊極少的長期投資。

所以一匹冠軍馬分散投資，到處配種降低風險，不會只跟一隻母馬配種，因為有可能這一個小馬根本沒辦法成為冠軍馬。

在投資理財上，人們不會只買一支股票，而是利用分散化消除沒必要的風險。

如果在1993年，你有75萬台幣作為20年投資用途，當時的蘋果跟惠普都相當有看頭，平均都有11％的報酬，好像你投資哪一家都有道理。

你投資蘋果，20年內你會賺到超過3千萬台幣。

你投資惠普，卻只能拿到150萬台幣。

當然事後諸葛是容易的，1993年賈伯斯都還沒回歸蘋果，愛瘋都還沒被發明出來，而且蘋果股價還掉了75％，之後才一飛衝天。

所以在當時你可以選擇一半的錢買蘋果，一半的錢買惠普。

你也可以買完全不相干的產業股票，更進一步降低風險。

而投資指數型基金就是一種降低風險的方式，你不知道現在投資的哪一檔股票會變成未來的冠軍馬，那你就乾脆投資整個大盤，獲得整體市場的報酬。

這個投資課程也是我親自上過，不僅從頭教你觀念，還測量出你的風險承受度，來幫你搭配適合你的指數投資標的喔！

超級新手只要學會投資ETF！絕對讓你每年輕鬆獲利7％以上！

有人問現在股市高點可以投資嗎?

我認為投資指數就是要按照紀律定期定額，因為你無法判斷什麼時候就是那一個高點，或者明天就會大跌。

如果你投資個股，就不能隨便按照股價就定期定額投資，就像一瓶可口可樂30元你會買，但100元的可口可樂你會買來喝嗎?

延伸影片:為什麼存股這麼熱門？在股市的高點還能夠存股嗎？| M觀點

書本目錄

第一章　淺談風險及其不尋常之處

到妓院了解風險

第二章　報酬：知道你想要什麼，才能得到你想要的

迷你肉桂卷的推手：學業、專職工作，怎麼選？

第三章　聰明承擔風險：先確認零風險的選項

金融業搞錯「零風險」，導致你的退休規劃其實並不安穩

第四章　如何衡量風險

好萊塢的教訓：過去是預測未來的爛方法

第五章　辨識不同類型的風險

狗仔隊的私密生活：要不要長期跟拍一位明星？

第六章　控制情緒

職業撲克世界冠軍的祕訣：守紀律，不受負面情緒影響

第七章　誤解風險

上市公司的詐騙術：我從沒想過會被逮到

第八章　分散投資

養馬人的配種術，與指數型基金

第九章　避險的藝術：放棄大利，以避免大損

擅長找到風險與報酬最適平衡的遊輪公司執行長

第十章　保險是有簽約的魔術

令人歎為觀止的股票選擇權

第十一章　道德危機：乘保險破大浪

大浪衝浪手就像精算師，只是皮膚晒得比較黑

第十二章　不確定性

管理你能想到的風險，對意外保持彈性

必買此書原因

★亞馬遜暢銷書　★《金融時報》當月選書

　★博客來當月選書　★誠品外文選書

向航空公司訂票時，為什麼不要買最便宜的機票？

購買自住與投資用的房子，分別該採用怎樣的出價策略？

為何你為了退休而準備的投資計畫是錯的？……

你不會料到在一間合法妓院裡會看到經濟學家，但艾莉森．薛格不是你以為的那種典型經濟學家。

在這本書中，薛格提供讀者五個原則，作為因應風險的利器，這些原則取自於世界上最有趣的冒險家的經歷，例如：

▎一個曼哈頓的狗仔隊，在努力拍攝能賺到龐大收益的鏡頭時，應用「不入虎穴，焉得虎子」的原則。

▎一個職業撲克賽冠軍在賭注變高時，會提醒自己：「我知道我並不理性。」

▎肯塔基州的一個養馬人，靠著讓配種馬匹的類型多樣化，使損失降到最低，從冒險投資中賺到最大的利潤。

▎一個夏威夷的衝浪客精熟自己的領域，不但降低面臨的風險，也仍能站上浪頭，馳騁於五十呎高的浪上。

▎一位在伊拉克帶兵的將軍，知道天有不測風雲，為他所無法預見之事未雨綢繆。

一旦你能透過薛格的新架構來檢視風險決定，便能提高任何情境下的潛在好處，並且更有效地緩解不利影響。

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