指數型基金

高中老師利用死薪水,靠著ETF輕鬆滾出3千萬台幣!

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這是富楓的第25本書

指數型基金是什麼?

基金大致上分為兩種,一種是「主動型基金」,一種是「被動型基金」。

主動型基金就是市面上看到許多基金公司所提供的基金,你將錢交給他,會有一個經理人幫你操盤,他會主動挑選股票,並決定進出場時間。

被動型基金就是所謂的指數型基金,你將錢交給基金公司,他們所選擇的投資標的是股市指數,就像是台灣的0050,以及美國的SPY。按照公司市值大小來分配金額,不是經理人主動選股,也不會隨意更改標的。

用死薪水買指數型基金?

 作者身為新加坡的美國國際學校老師,薪水不比私人企業的高。於是在他的學習投資理財過程中,知道了巴菲特也建議普羅大眾投資指數型基金。

 在大多數人的情況下,可能因為工作忙碌,不想學習投資,所以將錢交給基金公司,由基金公司主動幫你操盤。可是這樣真的可以賺錢嗎?

作者提到,在《投資組合管理期刊》有一篇長達15年的研究,比較美國主動式管理股票型基金,與SPY來比較。結果顯示,在計算管理費、稅金及「倖存者偏差」之後,96%的主動型基金的表現都不如股市指數。

為什麼會這樣?因為主動型基金有太多缺點了。

 主動型與被動型基金優劣比較

管理費太高

被動型指數基金如SPY,管理費才0.0945%。但如果是主動型金基,有手續費、管理費等等,全部加起來就要2~5%。

不要小看這一點點的差距,如果你有1千萬的資產,投資在指數型基金的管理費一年才1千元,但是投資在主動型基金的管理費一年就要20萬~50萬。

身為投資人的你,假如跟銀行通路買基金,會需要從你身上付出以下四種費用:

1.經理費

2.銷售獎勵金

3.產品說明會

4.員工教育訓練費用

現在金管會把四項收費刪除了一項讓買這些基金的投資人從付出四項對自己績效毫無幫助(其實是大大減分)的冤大頭,變成”只要”付出三項費用的冤大頭。

光是基金要付”經理費分成”給行銷通路這件事就可以不用考慮投資這支基金了,這是荒謬且不合理的收費!

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主被動選股

主動型基金就是幫你選擇他們覺得很棒的股票,但問題是,你怎麼相信且判斷經理人真的有能力挑出好股票?

看以前的績效嗎?以前的績效不等於未來的報酬,有可能去年第一名的基金,今年就變差了。

被動式的選擇股市指數,如SPY是由美國前500強的企業合成在一起,如果有公司體質變差了,指數成分變動了,SPY才會跟著變換標的。這樣不斷把弱的公司踢掉,強的加進來,股價才會隨著指數不斷上漲,你的帳戶總價值才會很有感的上升。

優秀經理人離開

你會想說我就是要跟這經理人,我觀察這個經理人很久,他操盤的基金績效都很厲害。

但幾年過去了,你發現這個經理人被挖角了,或者不知道跑去哪裡了,那你投資在這間基金公司的錢怎麼辦?

指數型基金完全沒有這個問題,因為持股的規定就是跟著指數,不需要什麼厲害的經理人,指數成分變了,基金就跟著變。你可以放心將錢交給指數型基金。

如果理財顧問不建議你買指數型基金,就代表他有信心比巴菲特厲害,你覺得有可能嗎?

股市暴跌,你該開心嗎?

當2008年時,各國股市都暴跌40、50%,那時候的你,是開心還是難過呢?

作者建議投資指數型基金,方法應該是用定期定額的方式。不管當時的股市是漲是跌,定期的將資金投入到股市中。

為什麼呢?因為我們人是無法預測未來股市的走向,沒有人可以百分之百預測到股市的漲跌。

以前你認為是高點就不敢也不想進場,股市就從2008年一路往上漲到現在,請問你進場了嗎?也有人說漲了10年的股市多頭要崩跌了,於是你從2017年開始等待,等了2、3年還是沒有崩盤,請問你怎麼進場?

所以定期定額是適合指數型基金的投資方式,漲的時候買比較少股數,跌的時候買比較多股數,平均下來價格都不會太貴。

我們要克服的是人性,一個紀律貫徹實施,就能有效的發揮應有的報酬。何時進場不重要,待多久才重要。

如果你跟隨著情緒的判斷,往往會傷害獲利。看到股票越來越高就很興奮,一定要上車跟一波。看到股票大跌後就覺得恐懼,就想趕快下車認賠。買在高點、賣在低點,就是賠錢的開始。

指數型基金的股價不會跌到0,因為SPY的500家公司不會瞬間倒閉,台灣0050的50家公司也不會瞬間破產,所以不管何時的定期定額都是穩勝的方式!

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投資標的陷阱

高收益債券

你有沒有常聽過電視上廣告,基金公司推出高收益債券?很多人聽到高收益這三個字,是不是就覺得是好的投資標的?

其實相反!一家公司如果跟銀行借不到錢,就會宣傳高收益的債券,你把錢借給他,可以拿到很高的利息。

可是,就是因為這家公司財務體質不好,才有可能跟銀行借不到錢,如果哪天破產了或遇到財務問題,你連本金都拿不回了,所以應該稱為「垃圾債券」!

比起冒險摘取一朵美麗的花,負責任的保守態度比較好。

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新興市場

有沒有理財顧問跟你說過,你還年輕可以承受比較大的風險,可以把所有資金投資在新興市場,來獲取較大的報酬。

跟你描述中國跟印度的幾十億窮人,都擁有五十吋的平板電視,一邊觀賞節目,一邊吃漢堡和薯條、狂飲可樂。看著這些快速膨脹的經濟體,投資可以帶來多少獲利。

但從歷史上資料來看,新興經濟體的投資報酬率不一定能勝過經濟成長趨緩地區的股市表現。

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黃金

因為股市多頭10年了,開始有股市崩跌的消息,所以很多人開始買起黃金,希望崩跌時資金有個平衡。

但購買黃金絕對是短期,長期沒獲利。黃金不能生產出任何股息或利息,只能買低賣高,適合想賺差價的人,屬於投機,不是投資。

延伸閱讀:CP值驚人的價值投資課程!巴菲特線上學院大解析!

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指數型基金的影片

由投資指數型金的投資理財Youtuber來幫你補充介紹!

書本目錄

 第一堂課:像真的有錢人一樣花錢

第二堂課:複利的挪亞定律

第三堂課:認識理專之前,務必認識這兩種基金

第四堂課:等待下一回的股市暴跌,開心

第五堂課:股市崩盤照樣賺:懶骨頭投資組合

第六堂課:在你居住的國家做指數化投資

第七堂課:揭開理財顧問的把戲

 第八堂課:高投資報酬率背後的真相

第九堂課:如果你真的很想買股票

必買此書原因

《華爾街日報》投資理財類暢銷書

一個收入不多的年輕高中老師,平日不看盤、股市下跌他更開心。只研究一種理財工具,成本比人少、獲利卻比人高,怎麼辦到?  

安德魯.哈藍(Andrew Hallam)是加拿大人,這幾年搬去新加坡,在當地美國國際學校擔任高中英文老師。他沒有富爸爸,也不是學商科的,但懂得理財,擁有百萬美元以上的財富。

事實上,他15歲開始,想穿新衣服就得自己存錢買,但他16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車,十九歲開始投資,大學時就自力更生,將70﹪的薪水用來還清助學貸款,第六年更買下一塊土地。  

為什麼一個勉強算是中等收入的高中老師,能夠用如此快的速度累積財富?  

哈藍要教你:  

1.有錢的第一步,不是學會賺錢方法,而是像「真的有錢人」一樣花錢。  

2.你一定懂複利,但你會用複利思考嗎?知道什麼是「複利的挪亞定律」嗎?  

3.戶頭有了錢,理專一定自動找上門,認識理專之前,你務必要認識這兩種基金。  

4.存了錢,但別輕易進場,而是要等待下一回的股市暴跌,然後開心。  

5.股市崩盤照樣賺:哈藍要介紹你「懶骨頭投資組合」。  

6.不管你住在哪個國家,都該在當地做「指數化投資」。  

7.既然要做指數化投資,你一定得接觸理財顧問,哈藍教你揭開理財顧問的把戲。尤其是他們介紹的高收益投資標的,真相到底是什麼。  

8.股票行情波動大,其實不適合上班族,如果你真的很想買股票,哈藍教你如何配置、哪類股適合上班族購買。然後,哈藍會告訴你「賣股票」的時機怎麼抓。  

就是這麼簡單的法則和投資標的,現在,哈藍和妻子擁有一輛賓士車和一輛馬自達多用途車,住有泳池的豪華社區,還經常旅行,已造訪超過二十五個國家。如果健康狀況維持得好,未來四十年他都可以繼續享受美好的生活。  

哈藍老師現在的生活,不就是你的最大夢想嗎?

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54 thoughts on “高中老師利用死薪水,靠著ETF輕鬆滾出3千萬台幣!”

  1. 最近才和朋友聊到基金
    基金真的好難
    藉由版主的分享 雖然多少了解了一點
    但什麼都不懂的我 還是需要好好研究一下

    謝謝你的分享

  2. 我一直投身在指数型基金,就像版主所讲,我不可能选择一个不认识的基金经理……我更相信指数不会跌破到零,即使中间有起伏……但我一直定期定额,这样可以减少风险……谢谢分享佳文

  3. 我自己也有買指數型基金,真的很放心,不用像買個股一樣一直關注,台灣的投資比例其實還滿少的,指數型基金更多人不知道,版主這篇文很棒!

    1. 會買指數型基金的你,應該是要長期投資吧?如果要長期投資,為什麼要把錢匯回來呢?我投資的錢都是閒錢,完全就是要放在股市利滾利,到退休才會動用。像我是累積幾個月買一次,不會每個月都買,一年交易三次,手續費也不會太貴,或是你可以開第一證券的券商,買賣不用手續費喔!重點,投資美股報酬率比台灣好太多了⋯

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