第一桶金

如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

第一桶金定義

日常生活中,我們常聽到的第一桶金,指的是新台幣100萬元。

而在我去聽財務規劃師闕又上的演講及他的書中所見,他所定義的「第一桶金」,卻是新台幣300萬元。

在他的演講中,曾說到以前他還在台北打工時,秋冬季節時常飄雨,騎車停等紅燈時,不斷淋著雨。

如果那天工作上特別委屈,會分不清楚眼前的是雨水還是淚水。

有些人確實能享受工作的樂趣,但工作有了目標和要求,有時碰到挫折,心情難免低落。

如果你有了第一桶金,雖然還稱不上有錢人,但下雨天可以躲進星巴克,悠閒的喝杯星冰樂等雨停,卻是種詩情畫意。

就連抗壓能力似乎也能提升一點,就算真的不喜歡這個工作,也可以辭職休息一陣子,不怕沒收入壓力大。

就像老外所說:

Every cloud has a silver lining

每片烏雲總有透露的金光

擁有第一桶金彷彿就像有一個無形的人在幫助你。

雨過天晴 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

為什麼要存第一桶金?

如果每個月強迫自己存2萬5千元,每年30萬元,8年累積240萬再加上每年6%的獲利,就有希望到達3百萬元。

接下來嘗試獲得每年8%的投資報酬,一年24萬免稅,就相當於一位大學生畢業生一整年不吃不喝,所有賺得的薪水全部奉獻給你。

有人會說,怎麼可能每個月存2萬5千元,那要犧牲多少娛樂或生活品質?怎麼有錢可以出國玩?

但假設你真的存了8年,換算人的年齡,相當於一個小學2年級的小朋友,已經開始出外幫你打工了。

他不吃不喝,不交男女朋友,賺的錢全都交到你手上。

他會願意養你多久呢?

答案是「永遠」

請問這樣的金兒子值不值得養一個呢?

以前我剛開始出社會工作,雖然一個月薪水可以有5、6萬,可是我從來沒有想過要存下來。

家人從未認真教導我理財觀念,我學生時期是完全沒有零用錢的,到了高中頂多有伙食費。

我是一餐一餐吃著便宜的滷肉飯,才慢慢存下一點錢。

並且午休在圖書館打工,存到了幾千元,但也因為中午沒睡覺,導致下午上課完全精神不繼影響課業,只打工一學期就不做了。

但一到出社會工作,每個月突然有這麼多薪水入帳,根本開啟我的消費慾望,不會特別想要存錢。

有一部分也是因為,房價如此的高,為什麼還要存錢?

剛工作的我不知道存錢的意義,也因為工作壓力大,所以放假就會想犒賞自己,及時行樂真的很快樂。

有一天我突然覺悟,我還要這麼辛苦工作,然後又把錢花掉,每個月復以繼日的下去,這種日子開心嗎?

我不想要做到可以退休的年齡才要退休,這份工作真的太操勞。

那為什麼我不學習其他方法,讓自己的錢多到可以提早退休,或是可以去做我喜歡的工作呢?

我在24歲的時候終於覺悟,我開始認真的學習投資理財,因為我想要擁有一個健康的人生。

為什麼我要存第一桶金?

因為可以加速財富自由的速度,把我想要的人生自主權給提早拿回來。

你有沒有想要存第一桶金?

你為什麼要存第一桶金?

你有體會到第一桶金的重要性嗎?

第一桶金幾歲前要存到?

我建議可以的話,能在30歲前存到第一桶金300萬最好。

以美股S&P500指數來說,2010到2020的這10年平均年報酬有11%。

美股平均10年報酬 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

若你在30歲存到300萬元,報酬只要9%就好,達標金額目標設為2千萬,每個月一樣存2萬5千元。

你只要15年就可以達成,也就是45歲即可達標。

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投資圖表 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

但如果你想要拉長一點,50歲存到2千萬再退休,其實每個月只要存5千元就可以做得到。

50歲退休 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

在此強調,退休不代表就是要待在家當廢人,你必須在工作的期間,找到自己的興趣或是想做的事。

如果退休後沒有目標,你只想要環遊全世界,保證你玩幾個月就會玩完,開始不知道要做什麼。

更何況這2千萬的目標是要支付你的退休生活用,若你沒有繼續投資,又這麼愛出國旅遊,這2千萬根本沒辦法讓你安穩度過人生剩下的4、50年。

這時大家可能開始焦慮了,怎麼樣才能在30歲前存到第一桶金300萬呢?

如何加速存到第一桶金?

既然開始注意到第一桶金的重要性,那要如何加速存到呢?

有以下4個方向:

專業

投資自己的專業,附加價值應該會最高,會有一定的成就感,也比較容易啟動良性循環。

諾貝爾得主賀伯●賽門曾提出「十年定律」:

一個人要在專業上有所成就,十年是一個合理的時間。

在你有熱情的工作上努力奮鬥,若是績效不錯或是成功完成一個大專案,老闆可能為你加薪。

若你的薪水比同事還高5千元,一年就多6萬元。

這是要本金60萬,年投資報酬率10%,才能有跟你一樣的金額。

想知道如何要求加薪,可以看看這篇。

創業

創業一旦成功,報酬極高,但這與個性有很大的關係,機會來臨時,時機有時比經驗重要。

大家常聽到微軟的比爾蓋茲、蘋果的賈伯斯、臉書的祖克柏,在大學還沒畢業就休學創業成功。

但他們都在各自的領域就是非常厲害的人才,不是你不想讀書了,想隨便創業做生意就能成功的。

而且美國有各個專業團體的組合支援,一旦被創投看上都有一整套完整的發展模式。

台灣不見得有相同環境和機會,有興趣創業的人先培養自己的專業或人脈,一步一步的學習再來創業,否則什麼都不懂只會讓事業體馬上破產。

像蔡阿嘎的親戚花了300萬開了一間飲料店,但半年的淨利潤真的不多,更何況房子還是自己的,如果是租來的肯定賠錢。

副業

大多數人可以隨時進行,就算有自己的工作,也可以撥一些時間來發展有興趣的副業。

只要在時間允許下,兩者並不衝突,可以跟自己的專業或興趣做結合。

在我去聽闕又上的演講時,他跟底下的大學生聽眾互動了起來,詢問大家有什麼興趣。

有一位學生說他的興趣是吃鹽酥雞,同學聽了都笑了,吃鹽酥雞也能當副業嗎?

闕又上說:

米其林靠什麼賺錢的?

美食的權威。

可以把大學附近的鹽酥雞店面和攤販,試吃後做出一份鹽酥雞的權威報告,寫出哪一家好吃又衛生、有口感、有何特色。

或者幫同學跑腿買鹽酥雞,每次跑腿費抽5%,你自己從量販店買一些豆腐豆干,請老闆一起炸。

這時,同學委託你代買的鹽酥雞不僅好吃,還可以多吃到一點東西,你這個團購就能做大且有特色。

還有一個同學說他喜歡騎公路車,該要怎麼賺錢?

闕又上就說,可以送外賣阿,運動又兼工作,一舉兩得。

或者找一些志同道合的朋友,用一樣的制服、醒目標語,一群人騎車一定會引人注意,就可以接一些廣告插在車上。

那次演講讓我聽了覺得闕又上著實厲害,他以前讀書時就做過二房東的工作賺錢,也可能長期身處美國當基金經理人的關係,創意也不少。

我認為如果你的工作潛力、薪水有其上限,還想要多賺一點錢的話,副業也是很好的選擇。

畢竟在台灣的工作,比較能有高薪且無上限的工作,可能屬於業務居多,否則一般上班族的薪水真的比較死,加薪也不容易。

我也是有此體會後,到處尋找有什麼副業是:

1.可以不用露臉的

2.能結合我的興趣

3.運用腦力居多

4.可以有效複利增長

5.在我睡覺時也有收入

6.隨時隨地都可以馬上開始

我到處尋找下,認識到了這堂聯盟行銷大師班。

我生性害羞,不喜歡露臉拍影片當Youtuber,我口才也不好,且拍攝影片還要剪接等後製,非常麻煩。

但是建立個人部落格,隨時隨地都可以找個咖啡廳、家裡,坐下來開始打字,利用文字慢慢講述出自己的想法。

但建立部落格自己學真的要花很多時間,我認為時間就是金錢。

如果不花錢去上別人統整好的一系列教學,我這個電腦白癡肯定會自學到滿滿挫折,別人早就上課完開始寫文章了。

有興趣的可以看看我的評價文。

節儉

如同我前面所說,你在30歲時已經存到300萬,其實只要之後每個月存5千元,投資在美國股市上,50歲的時候就會有2千萬。

每個月要存5千元很難嗎?

其實要看每一個人的消費態度、生活品質、收入高低。

你每次買東西前,會不經大腦不看價格想買就買嗎?

以下影片非常值得看看及反省。

上面的影片我第一次看到真的很震驚,雖然以前的我收入不低,但就是這樣喜歡有品質的東西,但價格都會讓旁人聽起來很驚人。

追求生活品質、完全沒有存錢來應急用,更不用說來投資了。

大家可以看看這個影片,來思考一下自己的消費習慣。

日常必須培養的致富習慣

下定決心

你一定要有所覺悟,不是別人告訴你應該投資理財,你就覺得真的好像要做一下,然後過一陣子就忘了。

我經常跟很多朋友或同事宣導,但真正有在實行的人其實不多,跟我借2本投資理財書的人借了3個月都還沒看完。

如果不是自己真心想做,嘴巴說要理財理財,出去玩的時候還是狂購物,花錢不手軟,月底一樣當個月光族。

訂出具體目標和做法

你想要在50歲退休存到你想要的退休金3000萬嗎?

還是你想要在45歲就存到退休金2000萬嗎?

你可以用下面這個計算機,算出你每個月究竟要存多少錢,有個目標後,才能開始想辦法去做到。

點此開始計算

追蹤與評估

我認為記帳是一開始每個人都必須要做的,因為很多人在剛開始是完全沒有意識自己花了什麼錢。

一記帳才發現,原來自己每天都喝150元的星巴克!每天都花200元坐Uber通勤,一個月就花了1萬元在這兩個地方上,但其實都有較便宜的方案來替代。

記帳是完全把自己的消費習慣整個呈現出來,這時你才會嚇到原來月光的原因是這樣來的。

你也可以在月曆上註記成功存到了多少錢、花了多少錢、投資多少錢,每天看到月曆,反而會更加提醒自己要努力達成目標。

像我就是只要部落格有發文、健身、打球、閱讀一本書,就會在月曆上註記,整個月統計下來就會很有成就感。

而且一旦開始記帳,會出現正向循環。

雖然一開始要控管自己的金錢流向感覺好像很痛苦,可是你要記住:

錢是你用生命工作賺來的

你計算一下你的時薪是多少,每次要花錢時,想著自己要賺幾小時才能賺回來。

你存的越多,就是為你的生命保留的更多,才能去支付越多你未來退休的生活。

也因為記帳了,即使一開始是入不敷出,你會想著要節流,或是突然想要怎樣可以賺更多錢。

在你減少支出,也不斷透過副業、兼職增加收入的情況下,你的財務狀況會越變越好,形成正向的複利效應。

反之,不在乎金錢也不想記帳的人,就會隨心所欲地花錢,也沒有想多賺錢的念頭。

負向的複利效應就會開始產生,帳戶餘額越來越少,甚至欠債也還不出來,淪落可怕的下場。

延伸閱讀:如何存下第一桶金?》練習28個理財好習慣,養你一輩子!

閱讀投資理財書籍

這點是非常必須要做的,不管你看了多少影片,那都是零散的資訊。

書是作者用有系統的方式,帶給你正確的觀念,前因後果脈絡非常清楚,你更理解為什麼要投資理財。

非常經典的投資理財書籍,之所以經典就是因為有每個時代的人驗證過,從以前到現在都通用的。

很多投資大師已經逝世,或者他們生活在國外,你只需要閱讀他們的書,你就可以穿越時空、地理環境,學習到他們成功的致富之道。

每一個有錢人,沒有一個不閱讀的

我認為致富習慣不用太多,其他都是瑣碎的做法,有些文章可能會說每個月要存薪水的幾趴等等。

但是只要你從我建議的一一做下來,尤其到第4步閱讀投資理財書籍,你會發現很多理財方法,看看哪個適用你,你再採納運用。

畢竟在這裡說再多致富習慣,文章看了就會忘記,買書來看印象更加深刻,也要自己有所覺悟才會行動。

存到第一桶金之後如何運用?

你可以在邊存第一桶金時邊學習投資方面的知識,在存到第一桶金前有些事情是你本來就該做好的。

有符合需求且足夠的純保險

保險買足夠就好!

我有朋友在雄獅工作,一個月薪水以前4、5萬,但卻買一年要繳10幾萬的保險。

現在疫情嚴重又沒換工作,薪水掉到剩2萬出頭,根本不知道還能撐多久。

這是非常錯誤的觀念,保險絕對不是買越多越好,你把太多錢放在保險,你就沒有多餘的錢可以投資讓資產增長。

當你真的遇到疫情而工作薪水變少,還是一樣要繳這麼多的保費,而保險又不會資助你的薪水變少的缺額。

何必讓自己的生活這麼難過?總不可能去製造假意外假車禍來詐領保險金度日。

有6~12個月的緊急預備金

你一個月花3萬,那你至少有3×6=18萬的錢放在一個不要去動到的戶頭,還要再另外存生活費在你日常花費的帳戶中。

真的需要一大筆錢來急用時,像是車禍受傷住院、修車、家人生病、突然失業等等,就會變成你的救命錢。

你沒有自己的救命錢,還想要跟別人借還不一定會有人想借,家人、朋友、情人間牽扯到金錢,會變得複雜許多。

學習投資

在存到第一桶金後,或是你已經達到上述目標時,你可以開始研究投資,但先不要貿然投錢進去。

投資有分很多種:股票、房地產、外匯、期貨、權證。

我專研股票,股票又分:長期、短期、波段、籌碼、技術分析等等。

你可以每個都去了解一點點,看看哪個符合你的個性、所需時間長短、技術難度。

在此我還是推薦我個人有學習的2種方法:

1.價值投資

利用合理價格買進好公司

需要喜歡研究股票,學習如何看公司財報,判斷什麼是好公司,評估一家公司的合理價格,才能投資。

2.指數投資

有學者統計,在1957~1998年標普500指數的變化發現:

▲1957年列於指數中的500家公司,在42年後,只有74家還在其中。

▲其他426家公司,大部分倒閉或市值大幅衰退,掉出500名後,或是被併購,能存活下來的只有15%。

但在這74家公司中

只有12家的報酬超越指數!

買入指數型ETF,反而是確保自己買到帶來絕大多數報酬的飆股。

一個股票市場指數的上漲,常常是少量明星公司帶動的。

美國股市自1926年以來的投資回報,都來自於表現最好的1000支股票,這些股票只占所有上市公司的4%。

4%的公司提供了100%的回報

代表我們如果進行指數化投資,就不是單純買入全部公司而已,而是自己「一定」能壓中飆股。

你可能認為自己有辦法買中那4%,並且忍受持股長期不上漲,陪這些公司度過好幾年或十幾年不上漲的苦日子。

但對大部分的人來說,遠離個股、買入大盤分散投資,其實才是更理性的選擇。

自我投資

學完投資後,還要不斷自我投資,投資的影片、書籍要不斷的看,絕對不要覺得學完就結束了。

股票大跌你感到恐慌賣掉賠錢,我是有信心的加碼,結果回穩一波我賺錢,這就是你有沒有持續學習的差異。

投資股票的影片我非常推薦Yale Chen

延伸閱讀:Yale Chen影片頻道

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喜歡投資房地產及理財技巧的可以看看Ms.Selena

延伸閱讀:Ms.Selena影片頻道

Ms.Selena 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

想要刷新你三觀並且想多賺錢的可以看Jerry Huang

延伸閱讀:Jerry Huang影片頻道

Jerry Huang 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

努力培養一種高收入「技能」,而不是想著要做高收入「工作」。

技能才能帶在身上跟一輩子,哪裡都可以找到好工作、高薪工作。

但只擁有高薪工作,很可能幾年後景氣不好就被裁員。

工作只是一時,技能卻是一輩子的!

台灣投資達人的秘密

我以前有看過台灣投資達人陳重銘的書,它裡面提到:

他靠「游泳、騎車、泡圖書館」來養三個小孩,能運動又能消磨時間,又可以養成閱讀的好習慣。

而且他以前當老師時也都是坐公車、捷運和走路代步,曾當過夜間部代課老師,晚上回家已是半夜12點。

利用假日進修取得教師證,晚上又兼課,寒暑假寫書賺版稅,拼命存錢學習用錢賺錢的知識。

就這樣持續了20年,也買了20年的股票,成為了現在人人皆知的300張股票的不敗教主。

陳重銘 如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!

很多人買書想學到他的投資精隨,但我認為他真正厲害的不是投資而已,而是他有毅力的存錢、賺錢、投資。

大家完全搞錯重點!

富人和窮人的差別,只是在花錢順序的不同!

再怎麼學會高超的投資技巧,平常還是吃吃喝喝花了不少錢,每個月剩幾百元還想翻身致富,根本是癡人說夢。

窮人習慣尋求眼前的小滿足,一直買進「負債」這些小確幸,結果就是沒有錢幫自己累積資產,只能一輩子辛苦工作賺錢。

拼命的賺錢、存錢,持續透過股票買進一流企業資產,產生的股利再投資,形成正向循環,才是值得我們學習的精神。

延伸閱讀:月薪3萬4,28歲上班族如何快速存到人生第一個500萬?每月多做這件事,結果差很多

以上我說到

1.第一桶金定義

2.為什麼要存第一桶金?

3.第一桶金幾歲前要存到?

4.如何加速存到第一桶金?

5..日常必須培養的致富習慣

6.存到第一桶金之後如何運用?

相信你學到很多,說的再多,也要你有所覺悟,體認到第一桶金的重要性,並且真正去行動,才有可能存到。

祝福你在未來的人生道路上,因為有這篇文章而被啟發,加速存到屬於你人生幸福的第一桶金。

富楓,你的好書代名詞

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108 thoughts on “如何在30歲存到第一桶金?教你每個人都做得到的必勝方法!”

  1. 可是我最近發現一件事:當我遇見了想要做一輩子的事、為之奮鬥一輩子的目標時,就不用考慮退休啦~
    存錢讓自己有辦法專注在目標上就成了我的新的存錢目的啦!

  2. 滿喜歡版主的這一篇!從說明一桶金的重要性,及可以如何著手,對剛出社會的新鮮人或正在奮鬥的上班族都超級適合的!感謝版主的分享~~

  3. 第一桶金真的很重要,有了第一桶金作好投資,便可以每讓錢幫你生錢小孩,版主整理了很多心法,還介紹被動收入的方法,讓我想趕快去試一試👍

  4. 版主精闢的分析,提供存錢和發展其他收入的方法,著實非常實用
    為自己訂下一個努力的目標,努力前進,希望我們都能達成自己理想的退休數字
    一起加油!!

  5. 感謝版主整理與經驗分享,認同文章中的想法,投資自己是最不會虧本的投資,增強自己的專業與技能,讓自己掌握更多選擇的自由才是賺錢的目的。

  6. 好豐富的一篇文章,我覺得你說的自我投資與日常要培養的致富習慣真很重要呀~

    P.S. 建議底下的螢光綠可以改得淺一點 或深的顏色,不然好亮,傷眼睛吶!

  7. 闕又上老師也是我很尊敬的人,他的「每年10分鐘,讓你的薪水變活水」這本書,帶給我的收穫不少,能參加他的講座,真的很棒^^

  8. 有了人生第一百萬之後存錢其實都蠻容易的~~~~
    出社會工作之後 就覺得錢是非常重要的東西 不再靠爸媽 賺錢好辛苦!!!!
    但就跟版主說的一樣 有了300百萬 利息收入雖然一點點 但是看每個月進帳
    就覺得好高興~~~~

  9. 寫得真的很詳細,然後之前我有看一本投資理財的書,其中有個觀念滿像的,就是如果有加薪的機會要盡量爭取,即使研究投資工具與實際操作也是很重要,加薪的報酬率還是相對高的,也比較容易達到。

  10. 版主提的演講者所說的鹽酥雞的例子真的令人印象深刻,同樣一件事情我們可以多一點思考或許就可以創造出不同的可能性

  11. 我自己也是月薪五、六萬的,在有目標驅使下,我也沒有貧窮吃三餐,反而是懂得自己健康煮。一來錢有儲蓄,二來健康也保住。

  12. 感謝版主仔細的分享,從心態再到投資這方面,讓我受益良多。
    目標一直放在100萬,沒想到有300萬這個選項,看來我要再訂得更高一點。
    預備金這點真的很認同!!!!緊急發生事情卻又沒錢,真的會讓人很焦慮不知道怎麼辦

  13. 好多實用的概念!
    現在也初步利用記帳了解自己每個月的現金流
    然後再從中做規劃與修改
    希望自己也能提早財富自由!

  14. 感謝版大分享,介紹的非常詳細
    的確很多人會急於用錢去滿足現階段的慾望
    卻忘了思考該如何投資自己
    這篇文章幫助很大,已收藏!

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