佛系理財術?理財其實比你想得更簡單!

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這是富楓第3本書

顛覆你的理財觀念

千萬不要相信任何人

作者首先要教你的就是「不要相信內線消息」,你真的跟企業老闆、財務長熟識到他告訴你真正的內線消息嗎?

一開始可能有漲,但他們很少告訴你什麼時候賣吧,如果公司獲利不佳,基於職業道德,怎麼可能告訴你呢?

再來「不要相信明牌」,大家很容易看報紙、雜誌、電視、網路來找明牌,但是等你看到的時候股價早已漲一大段,你怎還敢買?

還有一種明牌是要花錢的,就是投顧老師的會員,少數不肖的老師早已買進明牌,等你去追買後,再賣給你!

那可以相信基金公司嗎?你把自己想成基金經理人,以下3種情況讓你思考。

一、你手上有10億元資金,這些錢來自許多客戶,有客戶拿了他畢生積蓄如50萬元給你操盤,這對他是很大的數字,但對你來說呢?你會特別珍惜來操作嗎?

二、如果你操作績效很好,有別的基金公司要挖角你,你會為了原先買你基金的客戶留在舊公司嗎?

三、如果有主力或上市公司的高層,給你一大筆錢,叫你炒作某一支股票,讓他們可以高價把股票賣給你,你抵擋得住誘惑嗎?

那可以把錢交給父母或兄弟姊妹投資嗎?他們雖然會珍惜你的錢,可是如果賠錢了,你們之間不會有疙瘩嗎?建議不該讓錢破壞親情、友情。

頂多可以把「買保險」相信某個人而買,因為保險本來就不是拿來賺錢用的, 頂多保障沒有別家好。

千萬不要因為相信這個人就相信他推薦的股票

千萬不要把錢交給任何人去操作

 千萬不該懂太多

你懂什麼是「季線下彎」、「MACD還沒從負值轉正」嗎?不懂也沒關係,我也不懂技術分析名詞,大部分專家故意把簡單的事講得很複雜,讓你覺得自己笨就更努力。

其實你被理財專家綁架了,想學會投資只要會加減乘除就夠了,三角函數、微積分根本不用會,就像生活也是如此。

那該了解什麼呢?

可以建立正確觀念或增加知識,了解世界局勢、時代趨勢的就該看,跟投資技巧有關的就不用看太多

看了只會越挫折焦慮。以書籍來說,講投資觀念該看,講短期內可以賺大錢的最好別看,每個人的人格特質不一樣,承受風險的能力也不一樣,他賺錢的時空背景不可能重來,要複製他們的成功模式太難了。

有一本書《投資前最重要的事》裡面說到: 「投資理財只要用大家都應該知道的『常識』就夠了,真的不必去追求只有少數專家才知道的『學問』」

千萬不要認為是自己笨,所以投資才會賠錢

要徹底的懂一件事,但不要妄想什麼事都要懂

買保險是為了賺錢嗎?

保險絕對不是儲蓄

如果買了保險,資金就會凍結好多年,如果有急用要解約就會賠,借出來還要付利息。但儲蓄是隨時可以領的,就算解除定存也只不過少利息而已,難道不買保險你就沒有存錢的決心嗎?如果沒錢繳保險,之前繳的就會泡湯,沒錢頂多暫時不儲蓄。

有朋友問我儲蓄險可以買嗎?每年給你幾千塊,20年期滿還會每年給你1~2萬到人死亡,但我幫他實際算起來,他的本金跟他總收益,其實投資報酬率每年才3%,而且保險項目要斷手斷腳才會理賠,額度又不高,一點也不划算!

有人覺得投資很麻煩所以買投資型保單,但是你知道你的保單可能連結幾十檔的基金,而且你都了解其中內容嗎?

理賠金額的高低,取決於你挑基金的能力,那跟你直接去買基金有什麼差別,不只基金公司收手續費、管理費,保險公司還賺你一手!

小資族趁年輕一定要投保,越年輕買保險保費就越低,但是要買的是「消費險」,而不是「投資險」,「消費險」就是如果你一路健康到老都沒機會用到保險,就像保費丟到水裡一樣

換個角度想,你該開心身體健康而不是覺得吃虧吧!就像你出國買的旅平險,你不會希望飛機掉下來,自己在天上看著家人哭著拿一千萬吧?

如果買保險不看成是「儲蓄」跟「投資」的話,保費一定便宜很多,省下的錢去好好投資,報酬率一定遠遠超過儲蓄險跟投資型保單。

買房子是為了賺錢嗎?

很多人覺得台灣房價太貴了所以不想買房,認為以後少子化,房子會供過於求,房價一定會下跌,或是把買房的錢拿去投資可以賺更多,不背房貸也可以過較高品質的生活。

但是作者闡述,建築業是國家經濟的火車頭,如果房價下跌崩盤會造成金融災難,投資也不一定賺錢,而且退休後投資還要賺到房租的錢,壓力會很大進而賠錢機率增加,自己老年時房東也不會喜歡租給你,到時變凶宅怎麼辦。

作者建議買第一間房子不是為了賺錢,買得起最重要!第一間房子是自住,第二間才是投資賺錢用

不用一定要買台北的房子,沒有停車位、電梯、離捷運遠的房子就便宜多了,要貨比三家銀行的貸款條件,並爭取「寬限期」。

一開始房貸壓力沒有這麼大,努力工作以求加薪,最好房貸不要超過薪水的一半,要能維持基本的生活開銷,不要太早放棄買房子的夢想

我個人認為,如果你沒有想要買房子,那要建立起嚴格的理財及投資紀律,確保以後退休是完全不用為錢擔憂。

如果老了想買房,是有財力可以買便宜的房子居住,有些人不買房就當月光族及時享樂,我以前也是這樣。

可是別人買房至少是把錢存到房子裡,房貸付完就一身輕還擁有一間房,但自己不買房又亂揮霍錢財到老年時就悽慘了,你該對自己的未來負責,如同作者所說:

「要不要買房」不是辯論比賽,是真實人生

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千萬不要再選股

投資家最有名的巴菲特曾在2005年跟一個基金主管打賭,看誰的績效最好。巴菲特選擇標準普爾500(S&P500)的ETF,對手選擇旗下五檔績效最好的基金,然後兩人持有到2015年,中間還發生200年金融海嘯,最後卻是巴菲特贏了!

對手的五檔基金平均報酬有22%,但巴菲特的S&P500累積報酬高達85%,對手報酬最高的基金也比不過S&P500,更別說最差的才2%。

什麼是S&P500?(請點維基連結)

為什麼巴菲特會贏?

S&P 500是被動型指數基金,所持股成分跟比例,是跟連結的指數做到幾乎完全一致,也就是「被動」的貼近指數的走勢。

對手則是「主動型基金」,由經理人主動選擇那些股票作為標的。

一般基金有可能贏或輸給大盤,但指數型ETF只是跟大盤相同而已。有一個統計數據,以一年來看60%的基金會輸給大盤,以10年來看有70%會輸,以20年來看有80%會輸。你真的選得到長期贏過大盤的股票或基金嗎?

故巴菲特曾公開說明多次:

「大家如果有積蓄的話,可以買指數型基金,根本不用聽投資顧問的話」

投資0050

所以作者推薦一個指數型基金,就是「元大台灣50」,股票代號0050,0050是由台股前50大市值的股票組成的基金,持股比列的設計讓它和大盤指數漲跌幅度幾乎一樣。

選擇0050有什麼好處?

一、50家公司在同一天倒閉風險極低

如果都倒了,台灣也就慘了,但是選擇個股就有可能下市,手中股票變成壁紙。

二、0050會自動調整50家公司的持股

如果有公司經營不善或市值被其他家超越,就會被0050擇強汰弱。

三、不用時時關注股價漲跌,不用分析每家財報

因為你買的是台灣前50大公司組合的基金。

四、無腦輕鬆的投資,節省你我的時間

人生還有很多更具意義的事情該做,增加多元化或本業收入、健康運動、陪伴家庭、實踐夢想。

你想要跟巴菲特一樣靠投資致富?你我都不是像巴菲特從小就做生意買賣股票的人,更不是專職投資人般上班就是在研究股票,想要靠選股打敗大盤根本不容易,那為什麼不跟大盤拿一樣的報酬就好了呢?

作者還推薦一支「元大高股息基金」,股票代號0056,是由未來一年預計股息殖利率最高的前30支股票所組成,優點如0050一樣,但因為有人為判斷因素,及汰換率比0050高,所以沒有0050好。

如果以安全性及獲利性來說,0050跟0056其實都一樣,只是0050比較貴,75元左右,0056才25元左右(5/25數據)。

0050適合資金比較多的人,因股價較活潑可賺價差。 0056適合資金較少的小資族,因股價波動小,可以當存股領股息。

佛系理財術

  這影片有作者更清楚的解析,值得完整看完

讀後心得

我之前也有買作者的〈無腦理財術,小資大翻身〉來看,這本內容也很棒,當時我還在懵懂學理財投資時,看完這本感覺像救星一樣,不管是理財或投資,都是簡單易懂的告訴讀者,並且都是不難做到。

太多投資的書教了很多專有名詞或者投資方法,但真的不是自己一時半刻看了就懂了,也不知道有沒有效,若要買個股就真的要研究非常多東西,我本身就是很懶惰的人,礙於工作時間長也沒有太多時間研究每家公司。

所以作者所傳達的觀念,從無腦理財術到佛系理財術,都是明顯成功克服人性,因為 人性就是懶惰嫌麻煩,越簡單有效的方法才能執行下去

要不然我身邊的朋友很多都說想學投資,說著說著工作忙了也沒真的學,或像我之前剛開始一樣看了太多投資技巧的書不知所云了。

這本適合還沒有建立起自己投資技巧、紀律的人,或是選股常常賠錢的人,或者你對投資還懵懵懂懂的人。

佛系目錄

第一篇 顛覆你的理財觀念  
Lesson 1. 千萬不要用腦袋
Lesson 2. 千萬不要相信長期的複利效果  
Lesson 3. 千萬不要相信任何人
Lesson 4. 千萬不該懂太多
Lesson 5. 資產配置千萬不要超過三種  
Lesson 6. 千萬不要趕快還清貸款
Lesson 7. 看電影學理財

第二篇 理財工具  
Lesson 8. 定存的風險高達百分之百  
Lesson 9. 買保險是為了賺錢嗎?
Lesson 10. 買房子是為了賺錢嗎?  
Lesson 11. 投資黃金要賺錢,太難了  
Lesson 12. 高收益債、月配息,真的好嗎?  
Lesson 13. 不要暴露在兩種以上的風險中  

第三篇 投資工具
Lesson 14. 買股票比買基金容易  
Lesson 15. 股息殖利率不是愈高愈好  
Lesson 16. 買股票該用基本分析?還是技術分析?  
Lesson 17. 千萬不要再選股
Lesson 18. 買股票該長期投資,還是波段操作?  
Lesson 19. 買賣股票,就是這12個字
Lesson 20. 買股票一定要先有大不了套牢的準備
Lesson 21. 買賣股票,紀律比判斷重要
Lesson 22. 好好工作,傻傻存錢,然後就買⋯⋯
Lesson 23. 千萬不要相信你有能力以小搏大(期貨)  
Lesson 24. 可以退休的三個財務條件

必買此書原因

面對投資理財,「佛系」才是正確的態度。
不要認真學習,也不要完全放棄,
只要看得懂中文,認得出數字,
看完這本書,照著做,錢就會自然滾向你!

第一次領薪水就要知道的理財觀!
  理財其實比你想得更簡單!
  告別窮忙,跟錢好好相處,
  低薪、低成長、低利率三低時代的養錢藍圖!

  理財的目的應該是增加財富,享受財富帶來的幸福,而不是讓自己心情隨著漲跌起起伏伏,沒賺到錢,先賺到煩惱。
  「佛系」是無所作為,但仍然相信人生有希望。用在投資理財上,就是要放棄學習,但不要放棄賺錢。

  這本書的目的,就是希望大家用簡單不焦慮的方法,賺到一些額外的投資財,然後把所有的時間和精力去努力工作或衝刺事業,讓生活更安定,也能多花時間經營婚姻關係、關注親子教養、注意身體保健,甚至還有精力去追求夢想。

  跟著樂活大叔理財,不需要大筆資金、不需要金融知識,花最少的精力,就可以賺到多一點的錢以及安心的人生。

~富楓,你的好書代名詞~

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46 thoughts on “佛系理財術?理財其實比你想得更簡單!”

  1. James表示:

    很受用的觀念!本人也看過他的相關書籍,覺得他對於保險的觀念很欣賞~

    1. Bob表示:

      應該說,正確觀念所以才讓人喜歡這個作者呢!台灣人是太盲目的買保險了啦⋯⋯

  2. tiwis表示:

    指數型基金真的很適合不用每天看盤的人,得失心太重反而會判斷錯誤,謝謝版大推薦好書~

    1. Bob表示:

      其實指數型基金適合大部分散戶,因為我們沒時間盯盤啊哈哈

  3. frank表示:

    很多理專都是為了能讓自己賺錢,讓觀眾買在高點,自己偷偷退場把觀眾套牢..,真的很過分!ETF 0050、0056滿適合當新手去嘗試的,穩定又有配息。

    1. Bob表示:

      真嚇人,還好我從來沒有去跟理專接洽過

  4. dio表示:

    我第一次使用投資工具的投資工具,就是施老師的書所教的,真的是有效又簡單,可以說是最便宜的投資課程了。

    1. Bob表示:

      哇真的!不過那時候我開戶要準備買0050時,有一個變數,讓我現在是買S&P500了哈哈

  5. Miles表示:

    投資理財真的要從早做起, 設定一個長遠的目標才能達成目標. 也感謝版主分享有官股票的書, 會買來研究讀讀看^^

    1. Bob表示:

      希望我從簡單開始的書單,讓你們能夠容易吸收,不過越是簡單越是要掌握,核心概念把握好,才能理解進階概念喔

  6. 潔西卡表示:

    我有買一本書叫做「投資最重要的事」,講的是風險管理,有點難讀。
    看到你推薦的事「投資前最重要的事」以為是同一本哈哈哈
    請問這本內容簡單嗎?因為我知識還不夠,讀太難的書很容易放棄不讀

    1. Bob表示:

      投資最重要的事我看過,的確有點難,不過也是投資相關概念,你如果是說佛系理財術這本,這本非常簡單易懂,絕對適合新手來看喔,如果你是說投資前最重要的事,我是還沒看過,我是引用佛系理財術裡面的引言

  7. STEVEN表示:

    所以如果不想花太多心思在研究股票,看盘,买EPF是不错的选择把!

    1. Bob表示:

      沒錯喔!但是要挑好的ETF喔!之後我會再介紹書單,讓你了解什麼是好的ETF

  8. Pin表示:

    看版主的介紹覺得這本書很適合投資新手的自己

    「不要太早放棄買房子的夢想」-感覺很激勵人心 XD
    不過本金不足前我想還是理財先~~!😂

    1. Bob表示:

      理財久了就有儲蓄,至少真的需要買房的話才有頭期款哈哈

  9. Alyssa表示:

    所以在做任何投資前都應先了解,而不是盲目跟風~~~
    我也要去買版主推薦的書研究研究!

    1. Bob表示:

      好書簡單觀念,值得收藏喔

  10. LeoLiu表示:

    買房子看個人需求,如果資金控管能力好,買房反而覺得是個負債呢~

    1. Bob表示:

      還是要在自己能負擔得起的範圍再考慮一下

  11. Vi表示:

    這本書在圖書館也是熱門書呢!超難搶!但裡面的道理很受用!很推崇約簡單有效越能執行下去的想法!

    1. Bob表示:

      你乾脆直接買一本比較快哈哈哈

  12. Ambers表示:

    我們一般人都可以知道的內線交易,其實感覺上都是放出來的消息,極有風險啊!

    1. Bob表示:

      真的,我也不認識那些有內線消息的人,我只相信自己

  13. KATI 老業表示:

    還沒放棄買房的夢想
    但真的要面臨的時候 考慮是否省一些錢選擇沒有車位的房 感覺還是會有點糾結😅

    1. Bob表示:

      在都市買房連車位都貴,如果在鄉下就不用煩惱了

  14. Tom Hsiao表示:

    真的自己操作比較好,所以才要好好學習投資理財

    1. Bob表示:

      沒錯,才能學到經驗加以改進

  15. Dean表示:

    我也認為保險最重要是要買保障,而不是拿來賺錢,現在大多數的保險產品都已扭曲了保險原有的意義

    1. Bob表示:

      因為大家沒有正確的財商觀念,所以只想賺錢,但把錢交給了天花亂墜的業務

  16. Alison Lam表示:

    買房不是我的夢想,但是我媽對我的期望XD
    我之前覺得自己沒能力,但自從接觸理財後覺得人生很有希望,除了買房子,做好理財也可以實現自己的夢想

    這本書感覺很適合新手,謝謝你的分享:)

    1. Bob表示:

      我們都被新聞媒體給誤導了,說年輕人要不吃不喝25年才能買台北的房子,可是跳脫一個邏輯,你為什麼一定要買台北市的房子?台灣又不是只有台北房子能買,其他縣市也有便宜的房子阿,所以開始投資理財是第一步,有了正確的知識及邏輯思維就能辨別新聞的觀點,或者是別人錯誤的觀點,此書真的很適合新手入手!

  17. BEE表示:

    我有看過那本書,那老師真的超佛的,佛系0050。

    1. Bob表示:

      投資把握關鍵觀念,其實佛起來也會賺錢喔

  18. Buzz表示:

    所以版主只有買美股的ETF?台股的0050/0056就沒碰了嗎?

    1. Bob表示:

      對啊哈哈,下一篇文章要出來了,告訴你為什麼我會選美股喔!

  19. DavidYeh表示:

    請問目前中美貿易戰,買S&P500是被動型指數基金是否會有影響?

    1. Bob表示:

      看你的投資哲學,對我來說,不管什麼危機,長期投資指數是上漲的,請看「每年10分鐘」那篇文,你看我上面貼的美國指數遇過多少危機還是上漲的趨勢,但是台灣就不一定了⋯還是要看你自己判斷,因為不是每個人能承受下跌,但投資股票是不可能不會下跌,但是帳面上虧損不等於實際虧損,許多觀念還是你買我推薦的書才能體會我說的話,三言兩語無法概之

  20. Cassie表示:

    施老師的《只買一支股,勝過18%》我也拜讀過,作者的觀念真的很簡單而且受用,內容超詼諧,讀起來很有趣XD
    謝謝版主分享,我也想投資S&P 500~~

    1. Bob表示:

      那看看我下一篇文章,每年10分鐘,就有講到囉!

  21. 植髮學長表示:

    媒體上常出現的投資專家,意見真的參考就好,謝謝提醒與分享。

    1. Bob表示:

      沒錯!不要看就好了

  22. yang表示:

    感謝版主的誠心分享這作者的書!! 感覺真的很適合新手:)
    還有關於保險跟買房的正確觀念!! 之後也會想買ETF!!
    之前也有聽說之後因少子化,房價可能會供過於求而跌
    沒想到太跌也是不太好!! 不過我也覺得建築業應該也是代表國家的狀態!

    1. Bob表示:

      不過最核心的關鍵,其實大部分的土地都在民代身上,光是王金平就擁有幾十筆土地,而台灣法規對於土地房屋擁有者課稅太少,立法者又怎麼會立課他們自己的稅的法律呢

  23. Abi D.表示:

    保險有它的意義和功能
    對某些族群來說
    是有存在的必要性

    當我們的資產到某種程度時
    就會需要做分配
    有些錢放在積極的地方
    有些錢是用於傳承給自己此生最在意的人

    對有些人可能覺得沒用
    但也對有些人是很有幫助

    case by case囉!

    1. Bob表示:

      還是要量力而為,買足夠就好,買太多或重覆的其實你也耗費的金錢的機會成本

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