每年10分鐘讓你的薪水變活錢!輕鬆擊敗巴菲特!

這是富楓第4本書

為什麼我的退休金是別人的一半?

公債與股票的績效之爭

先假設有兩家夫婦,一個是老王家,一個是老張家,在西元1959年分別選擇不同的理財商品,引用數據是真實的,兩人都有10萬美元來投資,看看結果如何。

一、老王很幸運地找到了利率8%、30年到期的公債投資,當時銀行利率只有3%,比較之下當然選擇公債。而當時的凱迪拉克只要5455元,於是就高興的拿第一年的利息8000元拿買一台。

公債是屬於固定收入型的投資,特性就是當初載明的利率,一旦簽約購買,在這時間內利率就固定

所以在這30年中,老王每年都會領到8000美元的保證利息。

債券就是發行者為籌集資金發行的、在約定時間支付一定比例的利息,並在到期時償還本金的一種有價證券

根據發行方不同,可分為政府債券、金融債券以及公司債券。投資者購入債券,就如借出資金予政府、大企業或其他債券發行機構。

詳細補充債券是什麼?(維基連結)

二、老張認為投資注重安全很重要,但是也要算進通貨膨脹會讓錢貶值,所以選擇了美國標普500的指數基金,但第一年才領了3000美元的股息,讓張太太埋怨老張的投資決定。

三、到了30年後,雙方的車子壞了,都想買一台新車。這時老王發現第30年後是只領取8000元根本買不起漲價的凱迪拉克了。而老張在第30年卻領到了21210美元的股息,足足是當時投資10萬美元的21%,輕鬆買下凱迪拉克給太太。

雙方差距怎麼會這麼大?因為公債或定存只能領取固定的利息,公司賺錢了,公債的擁有人也分不到盈餘,短期投資尚可,長期投資就不行了。

而股票投資可以參與公司的成長(也有可能虧損),既然叫投資,就要給時間穩扎穩打的成長。

延伸閱讀:你還不快醒醒!為什麼你的退休金只有別人的一半?

投資的溫水煮青蛙

「溫水煮青蛙」源自於19世紀末,美國康乃爾大學科學家將青蛙放在煮沸的熱水中,青蛙就馬上跳開了。但把青蛙放在冷水慢慢加溫,青蛙卻不知不覺被煮死了。

這用來比喻人對於危機的意識,若「直接」進入危機,就會立刻警醒。但若是「漸進」的危機,就容易被疏忽,等發現時已來不及了。

如同真實世界,台灣通貨膨脹是每年2~3%,每年物價漲一點就像溫水煮青蛙沒什麼感覺,過了20年才發現什麼東西都漲一倍了!

因為害怕股市的大跌,怕會賠錢不敢進場,而把錢放在定存領1%的利息,錢被通貨膨脹變越來越小了都不自知。

而在1987年美國道瓊指數一天下跌了35%,許多人以為世界末日了。

但後續15年的發展呢?1987年的巨浪滔滔,如今看起來就像一個小小浪花,這就是股票市場的特性,短期危險,長期安全!

投資美國股市的獲利機率

截至2013年12月31日為止,過去80年中,投資1000美元在麥當勞,不含股利光是股價就成長了175倍,可口可樂達242倍!如果你投資美國的好公司,其實很早就可以財富自由了。

延伸閱讀: 辛苦賺錢的意義是什麼?帶你進入金錢超思考!

美國企業怎麼會這麼厲害?

根據2017年的報導,蘋果手上的現金2460億美元,而美國政府才738億美元。台灣一年的國防預算大約90億美元,而輝瑞藥廠一年的研究發展預算就接近90億美元了,微軟也是如此。

一家公司的研發費用,就等於一個國家的國防預算,可見這些美國公司的強大實力。

在2018世界百大品牌裡,美國就佔了一半!

而且你有沒有發現? 你一早起來,拿起的 「蘋果」 手機看新聞,穿上「Nike」的鞋子出去買一杯「星巴克」咖啡,然後拿起「Coach」公事包,開著「福特」汽車,去「花旗銀行」開戶,中午因為有會議,外帶了「麥當勞」回公司,拿著「戴爾」的筆電做「微軟」的Excel報表,下班後去「好市多」採買食材,又繞去了「達美樂」帶了pizza並與朋友去信義區看「迪士尼」電影,回家上「Facebook」與外國好友聊天,口渴了就喝「可口可樂」,看個「Netflix」影集,睡前用「高露潔」刷牙,就這樣結束了一天。

你可以算算你日常生活中有多少美國公司存在,美國很多偉大又歷史悠久的企業都是全球型企業,就是生意不會只在美國發展而已,而是在世界各地都有,如可口可樂就銷售到兩百多個國家呢!

延伸閱讀:全台灣最棒的價值投資課程!點亮我人生希望!

每年10分鐘讓你的薪水變活錢!

古人用「假傳一本書,真傳一句話」,就說明了如果不想讓你了解最精華的部分,就丟一本書讓你重新摸索,若想讓你打通任督二脈,一句話就可達到。

如同太極拳的「四兩撥千斤,以柔克剛」,而作者在此書的真傳就是

讓全世界一流的企業家為你幹活

延伸閱讀:個人理財規劃的十大練習!你也可以是理財高手!

作者推薦美國標普500指數或道瓊30工業指數,美國標普500指數裡是從美國上萬家公司中挑選出前500強。而台灣的0050,雖然也是集合台灣前50大,但是光台積電就佔了持股中的18%,鴻海也佔7%,其他都是佔比1-2%較弱的公司,台灣是強弱的混和。

美國標普500指數如同美國國家夢幻代表隊一樣,一般投資人想打敗美國標普500指數是非常難的,連巴菲特都難以擊敗。

美國標普500指數持股狀況,擷取前幾個比重較大的企業,很多都是我們有聽過的。

你的投資組合中,20支股票一天漲10%是有可能,但要500支股票同時漲10%的話,就像要航空母艦跑得像水上摩托車的速度,那是不可能的。同樣的如果20支股票下跌5%,但要500支股票同時下跌5%卻不容易。

這時你才發現

原來在狂風暴雨的海洋上,標普500的組合就像航空母艦的噸位,搖晃難免,沈船不易,而許多人的投資組合,就像一葉扁舟,在狂風中掙扎著。

就像巴菲特所說:

「找到雪球股,在找到足夠濕漉漉的長坡,讓它滾出一個大雪球的財富」

而雪球股就是美國的股市指數基金,可以是道瓊30家組合,股票代號DIA,或標普500,代號SPY或VOO。

要挑時機進場?

每個人覺得現在台股萬點好高,美股漲了十年也好貴,是不是不該進場,要等到低點才要進場。

但作者卻舉一個例子,投資人每年投入5000美元,20年下來共10萬元資金。但是一個是在每年的高點進場,一個是每年的低點進場來比較看看

延伸閱讀: 一般散戶必看選股機密!馬上進化為專業投資人!

一、最壞時機進場,假設每年都碰到最高點進場

二、最好時機進場,假設每年都碰到最低點進場

其實最終結果只是差10萬美金而已。可是你真的能預測未來嗎?不管是經濟學家還是股票大師,都沒有辦法百分之百準確預測股市漲跌,與其耗費心思猜何時能低點進場,還不如

設定一個紀律,每個月或每半年進場一次,不管股市高點或低點,你就會買在一個平均價格,這就是所謂定期定額。

延伸閱讀:恭喜你!終於遇到巴菲特推薦的美股投資課!

更何況低點時可能是金融危機等等,大家恐慌不敢進場,深怕越跌越多,你又真的能主動找到低點又屏除情緒直接進場的嗎?應該是建立起紀律該進就進,並且挑選長期上漲的市場,短期下跌也無所畏懼。

投資最難克服的就是「貪」跟「怕」

如果是定期定額或定期不定額的投資平均成本法,也未必適用於單一股票的管理,因為單一股票有可能公司倒閉破產,但用於指數型基金就不用擔心了。

如果還想要更好的報酬,也可以學習

彼得·林區的10%加碼法則,只要股市每次下跌超過10%,就多增加1000美元的投資,這樣報酬更是驚人,將資金分幾批,下跌幅度越大,資金比例越重。

彼得·林區是誰?(請看維基百科)

打敗巴菲特的男子駕到!

  這影片就是書本作者受訪,含金量非常高,值得一看!

讀後心得

裡面也有教怎麼操作台股0050,作者是教隨著台灣景氣燈號來進行買賣,有興趣的也可以參考我上一篇文章「佛系理財術?理財其實比你想得更簡單!」,施昇輝作家的書中也有如何操作0050,方法不一樣但效果一樣好。

自從我開始報名上課學習美股價值投資時,老師的確教得很好,要挑選好的公司,在合理的價格時進場,但是美股自從2008金融海嘯以來,已經漲了10年大多頭,很多股票都是相對昂貴的價格,即使我進場了,也只能買零股,因為深怕價格買太高對報酬也是有影響,但又不知道何時才有合理價格可以再下手。

突然有一天我看見闕又上老師的影片後,剛好那時他有在我家附近大學免費演講,讓我去聽了之後,買下他的3本好書研究一番,我就確定我要投資指數。我把我手上的股票都賣掉,全部換成低管理費的VOO,以及全球型股票VT、全球型債券,使我更加安心的過每一天,並且更努力在人生其他方面上,真的每年10分鐘讓你的薪水變活錢!

如書裡有談到可口可樂前總裁曾說:「我們每個人都像小丑,玩著五個球,分別是
‧工作(Job)
‧健康(Health) 
‧家庭(Family)
‧朋友(Friend)
‧靈魂(Soul)

  
只有『工作』這顆球是橡膠做的,掉下去會彈起來;
其餘四顆球都是玻璃做的,掉下去就碎了。

必買此書原因

擊敗巴菲特11年的投資明牌,
阿甘投資法讓你擁有均衡的人生財富!

據非正式統計,台灣的投資者80%是虧損的,主要的原因在於錯誤的投資概念,錯誤的投資方式,和選錯了投資市場,如果你的資金無法進入一個“成長”的軌道,那麼別說是達到財務自由,就連一般的經濟生活的寬裕都是令人擔憂的。作者將藉由本身兼具財務規劃師與投資者的雙重身份修正大家錯誤的理財與投資觀,以免辛苦工作卻口袋空空。

  錯誤的觀念,只會讓你辛苦工作卻口袋空空!
  錯誤的方法,只會讓你永遠找不到雪球股!
  全美大型基金績效第一名的操盤手
  親自傳授讀者受用一生的投資心法與祕技!

~富楓,你的好書代名詞~

博客來買書(請點這)

TAAZE讀冊(請點這)

博客來買書(請點這)

TAAZE讀冊(請點這)

博客來買書(請點這)

TAAZE讀冊(請點這)

看更多文章

1.全台灣最棒的價值投資課程!點亮我人生希望!

2.幸福是什麼?教你找到金錢與人生的平衡點

3.如何取得投資的智慧?引進價值投資之父經典著作!

如果你喜歡我的文章,請幫我在下方按5次讚,登入不會花費你的錢,但能給我一個鼓勵,謝謝!

26 thoughts on “每年10分鐘讓你的薪水變活錢!輕鬆擊敗巴菲特!

  1. ‧工作(Job)
    ‧健康(Health)
    ‧家庭(Family)
    ‧朋友(Friend)
    ‧靈魂(Soul)
      
    只有『工作』這顆球是橡膠做的,掉下去會彈起來;
    其餘四顆球都是玻璃做的,掉下去就碎了。

    這句話我十分認同 !! 健康也是一去不復返阿~~~

  2. 被動型投資真的是懶人和大忙人的救星,不用常盯盤,睡的超安穩。但台灣50我覺得台積電占比太高了,標普500相對平均很多。

  3. 很認真地看完全部的內容,最近也一直在思考要怎麼投資理財,版主整理得很詳細,讓人一目了然!感覺離財富自由更靠進一步,期待更多理財相關類的文章~

    1. 謝謝你仔細看完,其實書中及精彩故事更多,可以讓人更好理解,但礙於篇幅關係,我很用心挑了精華並加以說明,希望讀者能有更好的閱讀體驗,歡迎常來觀看喔

  4. 最近也有在研究基金/指数,比较之后也觉得定期定额固定投资最能达到财务目标!谢谢分享 让我更确定自己的投资方向😁

發表迴響