Last Updated on 2021 年 6 月 4 日 by Bob
目錄
疫情在家能幹嘛?先找出你的金錢性格吧！
這是富楓的第94本書
雖然我在這個網站中，平時就教讀者很多理財投資的觀念，也不知道是否有人真正開始。
但最近台灣的疫情嚴重，在我今天6/3撰寫文章的當下，政府還是進口疫苗的速度如龜速般，又大量購買國內尚未通過三期試驗的國產疫苗。
疫苗無法大量進口，就無法擴大接種率，疫情肯定會延燒幾個月，這時，平常是否有在理財，就顯現出重要性了。
我認為這本《金錢性格》在疫情在家無聊期間，可以好好閱讀省思一番，藉此幫助自己做好理財的工作。
回想你的金錢故事
為什麼要回想
這本書在前面很大一篇幅在述說，人生長在不同的國家、環境，會有不同的理財行為。
如果生在美國中產家庭，學生早早下課，參加各種社團活動或是運動項目，加上高熱量的飲食，身高體格就是比亞洲人又高又壯。
生長在一個有充足食物、陽光和鍛鍊的環境中，就會長到基因設定的高度，反之如果都沒有這些條件，成長就會受到阻礙。
放到個人財務上。
假設有2個人一樣工作10年，領著差不多一樣的薪水，但是為什麼一個人的資產有300萬，一個卻只有50萬?
我們越是討論這2個人其中的差異，越能發現這2個人可能受到小時候家庭的養成，或者長大後環境的影響。
若能發現、識別和理解我們的財務習慣，就能對好的習慣加以維持，壞的習慣給予剔除，讓財務更加健康。
無論你來自哪種社會經濟背景或家庭組成，讓你現在的財務狀況瀕臨崩潰的因素之一，就是兒童或成年時的創傷。
例如小時候是個貧困家庭，爸媽也沒有教導理財觀念，長大後自己開始工作，就只會不斷滿足慾望的購物，當一個月光族。
或是家庭狀況小康，但長大後自己亂投資股票賠了200萬，自此以後就完全不投資，只會把錢放在定存裡，全憑通貨膨脹吃掉購買力。
雖然研究顯示，家庭遺傳傾向可能是永久性的，但生活經歷、教養和環境的影響卻是不斷演變的。
童年經歷不會決定命運，隨著時間推移會不斷改變的經歷才是最重要的因素之一。
重寫自己的金錢故事
在我國小六年級以前，爸媽都有工作來養育我和2個弟弟，還有叔叔的2個小孩及奶奶爺爺和我們同住。
在我的印象中，叔叔甚少回家，也不知道有沒有拿錢回來養他的小孩，嬸嬸也不知為何離婚出走了。
我的爸媽似乎就這樣養著9個人的大家庭，那時候吃著醬油配飯，沒有什麼菜和湯，也很少有零食可以吃，電視沒有第四台可以看。
想當然也沒有零用錢，在國小時下午4點下課，總會看到同學去學校門口買東西回來教室吃，自己只能餓著肚子上完第8節課。
爸爸賺的薪水會全數交給媽媽管理，所以每天都會跟媽媽拿生活費，但有時要不到就會吵架，甚至可能打架。
爸爸在某一次要錢要不到時，拿起身邊的鐵杯丟向媽媽，造成媽媽頭部流血，媽媽也因此下定決心要離婚。
我和2個弟弟就這樣跟著媽媽，媽媽身為一個大夜班作業員的薪水難以支撐我們的生活，於是有向家扶中心申請補助。
有一種補助方式是，我和2個弟弟都有不明人士透過家扶中心定期捐錢給我們，我們會和他們寫信感謝。
我有一次印象深刻的經驗，是我第一次穿到有牌的New Balance的跑步鞋，那是撫養人送我的禮物。
那雙鞋我穿了好久好久都不會壞，而且真的很好穿，平常媽媽都是帶我買菜市場或沒牌的鞋子給我穿。
在高中時，媽媽只會給我一點零用錢，因為我下課後還會到圖書館念書，需要先在外面吃個晚餐。
我常常吃著不到50元的滷肉飯，因為可以省點錢下來做為自己的零用錢。
我住在高雄的鄉下地區，高中畢業以前，我從來沒有自己跟朋友或同學去高雄市區玩過，更沒有看過電影。
直到讀大學畢業工作了，所幸我的工作薪水不錯，也因在北部工作，於是會跟同事出去吃喝玩樂。
但小時候過著苦生活，媽媽也沒有教我理財的觀念，所以工作的前3年，時常把錢花光沒有存錢。
卡費那時是用電子郵件寄送，更會因為工作繁忙而忘記繳納，常常逾期被加利息，更誇張的是我連繳稅都會逾期，而被罰錢。
那時候的財務狀況真的是一蹋糊塗，直到我去上了人生第一堂投資理財課程-巴菲特線上學院，才終於有所改善。
它不旦教巴菲特的價值投資，還有兒童理財、情侶配偶理財、時間管理、賺錢方法等額外無需付費的課程，是我的人生轉捩點！
也因調動工作環境的關係，我終於在上班時間有機會喘氣休息，可以拿來閱讀投資理財書籍，3年多下來讀了一百多本。
還去上了被動投資ETF課程，徹底轉變我的投資風格，每年不用花到幾分鐘，在這3年就可以輕鬆讓資產增長。
不用研究投資而多出來的空閒時間，加上我想要分享優質的投資理財書籍，於是我去上了聯盟行銷大師班，產生了這個網站。
雖然我小時候的貧困家庭，生活過得不是多舒服，長大後工作迷茫了一陣子，銀行帳戶裡頭始終無法超過20萬。
但隨著我自身積極向上學習的心態，遇到適合我且傳授正確觀念的課程，
3年之後，資產終於突破百萬。
這本書很棒的是，它請你回想自己的人生故事，伴隨你成長的金錢故事可能與你今天擁有的金錢故事有很大的不同。
但去認識回想這個動作是很重要的，這樣你就知道，以前的故事影響你現在是正面還是負面的。
你可能回想完發現，現在會亂花錢是因為小時候沒錢花，或者爸媽也是這樣，你就不知不覺中學習，或是前同事朋友也這樣花錢。
接著你可以思考3個問題:
1.這些金錢故事究竟是對我有益或有害?
2.哪些金錢故事是我想保留的，哪些是我想拒絕的?
3.我想要如何改寫自己的金錢故事?
界定金錢界線
回想完自己的故事後，可能會想到社交圈、朋友、家人都可以對我們產生正面和負面的影響。
你的環境和你身邊的人，是對你有益或有害?
你自身的財務狀況做得好，不代表身邊的人也是，或許某某家人愛亂花錢或賭博，時常跟你借錢應急，每次借個幾千元不還，一年累積下來可是不小數目。
在我所寫的這篇《家人借錢怎麼辦?你需要與家人的財務界線！》裡提到許多相關的問題。
作者李雅雯早在好幾年前，遇到了家庭的問題，叔叔的賭債、大伯的卡債、公公的房貸，造成許多財務上的紛爭。
這些無止境的爭執、退縮、埋怨，都可以讓任何一個下定決心理財的人，行動力減緩、能量萎縮、效果減半。
她理解到，如果要理財成功，絕對不能放棄去思考這些問題，「錢與人」的問題是得分25分的應用題，想拿高分必定要「解題」。
她在圖書館中看到一本書:《愛在金錢蔓延時》，作者是心理學博士，專門協助夫妻處理「金錢糾紛與金錢問題」。
書裡面寫到每一個人都有一個金錢圈。
每一個圈圈，代表的是「誰可以用你的錢」，有的人金錢圈很小，小到只有自己，自己賺自己花，有的人金錢圈很大，大到父母、親戚、手足都包函近來。
當初李雅雯跟男友準備要結婚時，已經存了160萬，結果男友的哥哥跳出來，說他的卡債有200萬，拜託她男友幫忙還。
男友從小到大就是保持著要幫忙家人的觀念，也只有他能幫忙了，但李雅雯的媽媽就被叔叔的賭債欺壓一生，所以根本無法理解男友的想法。
他們的金錢圈範圍的不同，讓他們爭吵不已，但最後男友還是決定將存款全數還卡債，再借信貸補齊不足的40萬，埋下地雷在他們往後的婚姻中。
延伸閱讀:老爸欠一堆賭債，威脅不幫他還就要去死…呂秋遠開導無奈兒女：你到最後就是一台壞掉的ATM
「金錢界線」就像後院草坪的籬笆，有籬笆有能知道自己的草坪有多大，才能在自己的範圍裡澆水、施肥、修剪，分清楚什麼是「自己」的責任，什麼是「別人」的責任。
在金錢界線裡，就是你本來應該要擁有的生活，失去了界線，你會失去你本來應該擁有的生活。
在現實生活中，如果我們動了憐憫之心，用錢幫了一些人，卻讓我們變得憤怒、不滿，這時，你的金錢界線就是被侵犯了。
就像李雅雯男友的哥哥欠下的卡債，就是他「花園裡的草枯萎了」，他自己應該承擔，沒有「澆水」、「施肥」的後果。
反而男友踏進他的後院幫他照顧草坪，荒廢了自家的後院，雙方都失去了金錢界線，最終，兩塊草皮都奄奄一息。
生命，是相互依存的長篇故事。
理財，不是自己做到極致，就能成功，更多時候，要處理好「親密的人」，才能前進。
每一個人的故事裡，都有一個「家人」。
奢侈的太太揮霍儲蓄，賭博的公公會疊加債務，沒安全感的婆婆會提領獎金，投資失敗的小叔會預支退休金。
每一個「家人」，都成了理財路上的「關鍵人」。
解決不了關鍵人的問題，理財路上，只能匍匐前進。
理「財」，必須先理「人」。
建立正面財務環境
美國勵志演說家兼企業家吉姆．羅恩有句名言:
「你現階段花最多時間相處的5個人平均起來，就會成為當下的你。」
與人相處的時間越多，你就會變得越像他們，尤其是心態、財務環境和習慣時。
以我自己舉例及觀察，有3種演變的階段。
選擇影響圈
這位演說家的名言說很正確，的確身邊周遭的人會影響著我們，同事的收入、家人的理財觀、朋友的消費習慣等等。
但是，業務員可以憑藉一己之力，創造出比同事更高的收入，端看個人的努力程度。
家人的理財觀念很差，不敢投資或時常借錢賭博，難道自己不會斷尾求生，去上課學習，遠離負面的家人嗎?
或者朋友時常約喝酒、泡夜店、帶妹子去逛街、刷直播主送禮物，我們就要人云亦云嗎?
不，其實我們都是有選擇的！
人並非選擇貧窮，而是做了不良的決定，慢慢地，這些決定結合貧窮的謎團。
如果回溯造成貧窮的軌跡，就會發現貧窮是緩慢、系統性、有條理的過程，而且一直都受到不良選擇的影響。
1.選擇考試或讀書時作弊
2.選擇浪費大學的時光，反正學費是爸媽繳的
3.選擇說謊或誠實
4.選擇酒後開車
5.選擇結交壞朋友而不是好朋友
6.選擇追劇、打手遊而不是閱讀書籍
7.選擇亂花錢當個月光族而不是認真存錢
而我所選擇的影響圈，就是各式各樣的優質書籍，誰說只有身邊的人才能影響自己?
如果你自身周遭並沒有上進優秀的人，為什麼不去接觸從古至今留史千年的古人所寫的書?
不管是上班的休息時間，或是放假不得已因為疫情而待在家時，我都與優秀的人在書中交朋友。
當大家在疫情期間待在家很無聊，說看劇看到不知道要追什麼，我就覺得奇怪。
平常上班薪水少、工時長，放假老是到處玩，這些人什麼時候投資精進自己?
如果上班打混摸魚，下班玩手遊追劇，天天喊著好想變有錢人，我看投胎比較快。
你的時間用在哪裡，你的成就就在哪裡。
劃出界線
如果有自己想努力的方向，去上課、讀書學習的話，那就是成功的一半。
接下來就是劃出界線，就像上面所說的金錢關係，除了畫出金錢圈以外，也要劃出人際圈。
我的同事時常下班就約打牌、喝酒、唱歌，對我而言，那是消耗人生的舉動。
時間就是金錢，沒錢的人就是要利用時間累積資產，才能像有錢人一樣利用錢滾錢。
我劃出我的界線，他們就很少會找我去參加，我反而多出很多時間可以做自己想做的事。
很多說沒時間的人，沒時間讓自己變得更好、沒時間賺更多錢，沒時間陪家人，很可能都是藉口，因為把時間花在沒有意義的地方上。
當你認為什麼才是重要的事物，你就會把不重要的事給排除掉，時間就自然生出來了。
影響他人
也因為我劃出界線，所以我閱讀大量的投資理財書籍、去做我喜歡的健身、羽球運動，保持良好的金錢觀跟健康。
而我花大量的時間在這些地方上，有所耕耘而有所成績後，我開始教身邊的人正確的投資理財觀念。
不僅幫自己重新規劃有用的保險，也幫家人規劃好新的保單。
在讓自己的資產成功穩定累積之下，也教育朋友正確的投資觀念。
不只是我自己打球運動，也號召打牌喝酒同事一起打球運動。
延伸閱讀:女生打羽球的7大好處
自制力低的人可以透過接近自制力高的人來彌補自己的缺點，這是一種方法。
想減肥的人就多接觸喜歡運動健身的朋友，遠離常常約吃消夜、喝酒、逛街的朋友。
想穩定賺錢的人就尋找長期投資的課程或書籍，遠離技術分析、盯盤式的短線投機朋友或聊天群組。
這些擁有優點的朋友，他們能幫助你塑造正面的習慣和行為，或利用他們的責任感來幫助你改善。
從主動選擇影響圈、劃出界線到影響他人，都是一系列主動的行為，影響到他人後，身邊自然而然就是一群志同道合的人。
養成理財習慣
從一開始就談到每個人的成長背景的不同，所擁有的金錢故事也不同，所以很難將「每個月都要存下薪水的20％」都套用在每個人身上。
如果你是住家裡，如果你有扶養小孩活爸媽，或者自己創業賺很多錢，每個人能存下的趴數就很難一致。
以下是可以套用在每個人身上的準則。
確定目標
想想你未來3~5年的生活，你想要過著什麼樣的日子。
是每個周末都出去玩，但還是陷入每天都不喜歡的工作裡。
是每個月都把錢花光，身上永遠沒有10萬元當緊急預備金。
還是你是這樣:
每個周末努力建立網路資產，若干年後每個月有1~2萬元的被動收入。
每個月都拿出1萬元投資，3年後就順利累積到第一桶金的股票資產。
如果生活沒有一個目標，每天過得渾渾噩噩，找不到人生的意義何在，找不到想做的興趣或事情，其實很茫然的。
但也不需要馬上找到不可，可以多方嘗試各種有趣的事物，體驗世界上各種運動、活動，也是非常充實。
做12個月的計畫
如果設定一年要存12萬的目標，平均分散到每個月，就要規定自己每個月要存1萬元。
如果要有一個健康強壯的身體，就規定每個禮拜運動3次，1個月運動12次。
有了目標再分出每個月的計畫，對於要年底實現的目標，才會有更高的達成率。
千萬不是這個月沒存到錢，因為買衣服買包包花光，想想下個月再存就好，這樣到每個月底都會存不到錢。
體認金錢是什麼
在我《到底幸福是什麼?教你找到金錢與人生的平衡點！》的文章中提到金錢是什麼。
你人生中大部分的時間是不是都在工作賺錢?
錢是怎麼來的?
錢就是你用你的生命時間去換來的。
如果你認為金錢是必須認真看待的事，或者認為金錢是安全感及權力的來源，或錢是魔鬼的工具或重要獎勵，那你應該理性思考自己的行為，什麼是應該做，什麼是必須做。
金錢就是你的生命活力！
你可以開始計算你的工作日薪及時薪，假如你月薪3萬元，日薪1千元。
現在你想要買一個包包5千元，這個包包要花掉你5天的薪水，你認為值得嗎?
以下有三個問題讓你思考一下
1.我在使用生命活力時，生命是否因此得到等量充實滿足?
2.生命活力的運用，是否跟自己的價值及人生目的一致?
3.如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變?
如果你真的體會到，你每買一個物品，都不是在花錢，而是把你的生命給消耗掉，那你就不會亂買東西。
因為錢花掉就沒了，就代表你的生命也被花掉了，你還要重新花時間去工作賺錢，你喜歡每個月銀行戶頭歸零，月底很空虛的感覺嗎?
開始記帳
你知道錢不只是錢，知道它的重要性後，就應該開始記帳，去記錄你把錢花在哪裡。
你把時間花在哪裡，你的成就就在哪裡。
你把錢花在哪裡，你的生活就是那個樣子。
喜歡亂購物的人，家裡就是堆滿衣服、褲子、公仔、遊戲片等等。
想要早點退休的人，股票帳戶的數字就是固定的增長，並且只把錢花在適當生活水準的物品上。
懂得投資自己的人，每個月在博客來會員日固定買幾本書，不斷增進自己的內涵。
一旦開始記帳，你就會注意錢的流向，知道錢花去哪裡，就可以分析其必要性。
像我記帳記久了，我就會在上班訂午餐時，不會買超過100元的午餐，有意識的控制。
當同事吃著超過100元的午餐，我認為有7、8分飽就可以了，沒必要在上班時吃多好，因為吃再好也沒有放假吃美食那種快樂。
而同事問大家要不要訂飲料時，我也沒有跟風訂飲料當下午茶，一杯飲料起碼40元起跳，喝水不是健康又省錢嗎?
每天一杯飲料，喝了變胖以後，還要花更多力氣跟時間去運動減肥，那不是折磨自己嗎?
更不用說胖到自己不能接受時，還要花錢去健身房請教練帶你減肥，我工作了快7年因為跑步有維持身材，加上健身才增重5公斤，但同事是胖了20公斤。
設立帳戶
開始記帳並有意識的消費後，肯定可以存下一點錢，這時候要來設立一些帳戶。
緊急帳戶
所謂意外，就是意料之外的事。
人很難一生之中都沒有意外，像是這次的肺炎疫情就是無法防範的意外，誰會想到竟然有這種病毒大肆傳染。
而台灣最近疫情嚴重，小孩被迫停課，若小孩年紀太小，父母必須要有人在家照顧，這時請假可能就沒有薪水。
平常有沒有存足夠的緊急預備金，就是在這種緊急時刻發揮作用的時候了。
平常的理財如果不做，當有意外發生時，就無法抵擋意外的衝擊，造就財務上嚴重破壞。
單身族或有情侶的人，一定要存到3~6個月的薪水當作緊急預備金。
有家庭的人，最好存到1~2年的薪水以備不時之需。
消費帳戶
如果你記帳後，每個月的消費穩定，就知道大概位於哪個區間，那每個月的消費帳戶不用放太多錢，差不多的金額就好。
到了月底，錢還有多的話就放到下個月繼續用，但若是面臨吃土的局面，就要檢視自己是否花錢花太兇，是否鬆懈或太奢侈。
投資退休帳戶
緊急預備金存到了，其實沒必要再多存錢下去，因為只會死存錢的話，金錢的購賣力終究會被通貨膨脹給侵蝕。
這時可以開始學投資，不管挑選個股的巴菲特線上學院，還是被動投資ETF的課程，都是我親自上過也相當推薦的。
有人疑問為什麼要花錢上課?
很多人都是這樣，我身邊的人大多數也是這樣想，投資幹嘛不自己學就好，為什麼要上課?
其實這是一個謬誤。
你想想看，你能有現在的工作，是讀書讀了幾年?
國小6年、國中3年、高中3年、大學4年，總共16年。
你讀了16年書而得到這份工作，每個月的薪水就是一種現金流。
那為什麼一個你完全不懂的投資領域，你認為你自學就好了?
你認為你懂投資，但真相是你只懂皮毛而已。
上課絕對是快速入門的好方法，不管我是要學習什麼技能，或是建立哪方面的被動收入方式，我一定會找到好課程去上。
我們的時間已經被工作佔據掉太多，哪裡有時間自己慢慢從新手開始摸索，當你還在摸索時，我已經在股市裡賺錢了。
投資最講究的就是複利，複利就是要把時間拉長。
我看完課程1個月內就開始投資，你可能還要1~3年還在尋找適合自己的投資方式，再1~3年試驗這個投資哲學有沒有用。
我已經將錢滾了5~6年，你還在懵懵懂懂的浪費時間。
絕對不要小看這幾年的時間，你能不能早點退休就看你自己的積極度！
這是我的肺腑之言，上課絕對是必要的，這是我深信不疑的！
開源增加收入
王品董事長戴勝益說過:「月薪沒有5萬，就不要存錢。」
有人持相反意見覺得他不知民間疾苦，但我認為若你有閒錢，拿來多學一些高收入技能或投資，比傻傻存錢其實資產增加的速度比較快。
喜歡文字的人，可以透過部落格，將自己的專業或興趣分享在這上面。
聯盟行銷大師班更是把我從一個電腦白癡，一步一步教起如何建立起一個網站，才有現在的成就。
或是現在流行的線上課程，把自己的專業或興趣，包裝成一堂一堂課程的方式販售給網路上需要的人。
就算你不是網紅，沒有粉絲，一樣可以將課程賣出去，這堂百萬課程學院我也有上過。
不管是開源或節流，最重要的就是要保持耐心。
不是每一個技能你學了就能馬上賺到一桶金，不是每一檔股票投資了就會暴漲財富自由。
巴菲特的99％財富，是他50歲後賺到的，為什麼他這麼有錢，因為他很有耐心。
疫情在家能幹嘛
疫情在家可以耍廢，可是當追完一部劇、玩幾個小時的遊戲，最後帶來的會是空虛感。
如果你的財務狀況沒有時間學習改善，這就是你在疫情期間的機會。
人生很難一直一直成功，但可以從每日的生活得到小勝利，最後逆轉勝。
這本書很棒的是，附有一個測驗，來判斷你大概屬於哪一種金錢類型的人。
有工作者、創造者、洞察者、關聯者這4種類型，分析出財務態度、金錢特質、信念體系、優點缺點、如何賺錢等等。
我覺得跟《順流致富》這本書有點像，若你知道自己是哪一種類型的人，不管是賺錢、性格方面，都會更加順利。
依照不同類型來給出不同的財務建議，不違背自己天生的行為，而是設計出一個強大系統，不需要付出多少努力，就能拉向你想要的未來。
透過這本書我一路回顧我的人生，檢視金錢故事，找到我的金錢類型，是相當推薦的一本好書。
書本目錄
Part 1 關於金錢
- 自制力，助你早日財富自由
- 相信金錢故事，帶你賺大錢
- 重寫你的金錢故事，找出致富關鍵
- 認識你的金錢環境，擺脫窮人思維
- 金錢故事與環境工作表回顧
Part 2 金錢類型
- 有沒有錢，是天生注定好的？
- 了解自己，才能順勢致富
- 解析你的金錢類型
工作者
創造者
洞察者
關聯者
金錢類型一覽
混合金錢類型：主要和次要類型
- 採取行動，喚醒財務意識
Part 3 發揮生財天賦
- 養成金錢習慣、打造生財系統
- 各種金錢類型的財務好習慣
- 紓解壓力，避免財務失控
- 金錢習慣工作表回顧
- 有衝動購物和成癮問題，怎麼辦？
- 打造專屬自己的致富理財法
必買此書原因
試過各種投資理財法，仍然無法財務自由？
不是你沒財運，而是不夠了解自己的「生財天賦」
其實，有些人適合存股，有些人卻適合創業
找出你的「金錢性格」，就能順勢致富！
★ 理財前，先認識自己的「金錢性格」
★ 性格，是每個人專屬的生財使用說明書
★ 獲《澳大利亞金融評論》譽為最具影響力百大女性
富楓，你的好書代名詞
只要你點上面連結買書，博客來會發書價的4％獎金給我，只要獎金每次累積到3000元，我就會捐給徐文良（徐園長護生園）。
這是在台南收養流浪狗的愛心人士，在你購買好書及閱讀的當下，你會打從心底想起你做的善事，願我們都能貢獻一點心力！謝謝！
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