Last Updated on 2021 年 8 月 16 日 by Bob

如何實現提早退休?教你專屬個人的5大心法！

這是富楓的第100本書！

終於寫到第100本書了！

歷經2年多來的努力，一直秉持著推薦好書的初衷，不遺餘力的花費自己的閒暇時間篩選、閱讀。

如果你因為我的文章，有學到任何不錯的投資理財觀念、買到好的書籍回家，我希望可以在下面留言，給我一個鼓勵。

謝謝各位長久以來的陪伴，以及不厭其煩的閱讀我的文章，我真心祝福你能夠一同與我成長，讓資產穩健成長，提早退休，做自己喜歡的事！

提早退休的意義

許多人想要提早退休，逃離厭煩的工作，不用每天早上7點就起床，一路睡到飽。

也不用煩惱錢的問題，擁有足夠的退休金，建立大家渴望的被動收入，舒服地過日子。

但想要提早退休是因為討厭現在的工作的話，那為什麼不去做喜歡的工作呢?

而提早退休後，朋友家人可能都還沒退休，一個人在家的你，有想要做的事情嗎?

如果沒有，只是單純不想工作，即便你真的退休，無所事事的你肯定無聊到爆炸。

提早退休也不是單純為了累積財富，不是比較誰最省吃檢用。

提早退休的意義是:

在有限時間內實踐人生，活出自我的夢想，好好把握大多人一直不敢想的機會。

人生路上，你的身分多半已經由他人決定。

你是一個小孩、學生，工作職場上的一名員工。也可能是別人的兒女、朋友、伴侶、父母等等。

但每個人最主要的身分，往往都不是自己的選擇。

要是你過著不被工作綁住的人生，就能以自己選擇的身分和目標改頭換面。

研究顯示，抱著目標生活的人，會比單純追尋幸福的人活得快樂。

日本沖繩的居民不但幸福度高也很長壽，在日本文化中有一種名為「生き甲斐」的概念，意思是「生存的意義」，也就是每天都有讓你想活下去的人生目標。

真實活出「生存意義」的意思就是自由並且自然參與符合個人價值的活動，與他人聯繫，讓你感覺自己的生命在偉大框架裡佔有舉足輕重的地位。

如果提早退休變成全世界的主流趨勢，人們的平均事業期縮減，就能創造工作機會，讓更多新進員工加入經濟體，集體減少消費、減輕地球的負擔。

一般員工在60歲前離開職場，在更年有活力的年齡享有自由，工作壓力減緩，時間限制降低，我們就能活得更健康有活力。

思考人生意義和目的等重大問題，甚至實踐人生則成了一種基準。

你想要提早退休時擁有健康的身體、足夠的金錢去享受你的人生嗎?

你為什麼想提早退休

你想要提早退休嗎?

為什麼?

我們要挖掘內心最深層的動機，找到自己的「為什麼」，才會有動力去規劃做法，一步一步地完成，最後達成目標。

如果只是隨便跟風，不知道自己真心渴望什麼，就會容易半途而廢。

腦袋裡就會時常出現這種想法:

「我幹嘛要省吃儉用存錢?」

「我幹嘛要投資而不是買我喜歡的東西?」

「我為什麼要過得比別人苦?」

因此在開始實踐之前，來想想你的為什麼，而這些「為什麼」將會是你以後退休所想做的事情，你也更能發自內心去實踐提早退休。

想要提早退休怎麼做?教你大道至簡的必勝關鍵！

日常生活

1. 你什麼時候最快樂?
2. 你希望每天可以為了哪件事空出時間?
3. 你最大的興趣有哪些?

大方向夢想

1. 你小時候的夢想是什麼?
2. 你希望在人生路上完成什麼?
3. 你希望旅行在人生扮演什麼樣的角色?
4. 你的人生清單還有哪些事項?

生命的意義為何?

1. 離開人世後，你希望別人記憶中的你是什麼樣子?
2. 你希望幫忙社區或更大地區範圍的什麼問題?

自我價值的定義

1. 你是否努力達成他人的期望?
2. 工作上，讓你最有自信的一點是什麼?
3. 工作外，你對自己哪一方面最有信心?

核心關係

1. 你的願景還有其他人嗎?
2. 是否有你希望能夠多陪伴相處的人?
3. 你參與的社群中，你最重視的是哪一些?

生活安排

1. 你希望每天在怎樣的環境醒來?
2. 那些時間點或人生的里程碑對你意義深遠?

開始改變

列出以上清單後，按照以下做法:

1. 圈出你現在就可以改變的事
2. 劃掉不切實際的選項
3. 劃掉不切實際的選項

我們很少有時間跳脫當下，思考人生後半段的事，考慮一些重大問題。

你需要思考的，只有你對未來人生懷有的願景，讓未來願景成為你生活的一部分。

延伸閱讀:「改變自己很痛苦，但不改變自己會吃苦！」改變自己的人，終將強大

減少花費的秘密

理財，真的是不簡單。

但只要你有心學習，其實並沒有你想像中困難。

可以按照以下方法，寫出屬於你的理財宣言，讓你在日常生活中，可以輕鬆照著做。

避開無腦開銷

每個禮拜花400元在喝星巴克，看似微不足道，一整年下來累積的金額卻會超過3萬元。

不是說你不能喝星巴克，但你有做好應該要有的存錢投資嗎?

如果沒有，只是想喝就去買，這筆錢本來可以存起來的。

你當然有資格去擁有你想要的東西，但若你的目標是提早退休，那你就要認清事實。

你的生活遇上了通貨膨脹，揪出假扮必需品的慾望物品，謹慎選擇你的支出。

只要是你每天不經思考就花下去的小筆開銷，這些通常都是不會為人生帶來實質價值的事物。

每次我購買咖啡，我知道7-11的30元咖啡就能達到我想要的腦袋清醒，你喝的星巴克，是你想要提神還是一種炫耀性消費?

延伸閱讀:年賺千萬卻嫌「星巴克一杯一百多元太荒謬了」！有錢人堅持不買的4樣東西

而有腦開銷是計畫之中、在交出辛苦錢之前周全思考的花費，往往都是你真正需要，至少是你會經常使用、不會浪費的東西。

金錢只是滿足你基本需求、達成最重要的目的、改善生活品質的一種手段。

省錢大作戰真正要對抗的是無腦開銷，就是不知不覺的花費，像衝動購物、忘記自己訂閱或加入會員，以及購買不怎麼需要的物品。

刪減無腦開銷和不必要的生活方式通貨膨脹，你就能以最不辛苦的方式存到錢，而不是白花錢。

如何簡約生活?你該學習的9大省錢之道！

人時常會為了犒賞自己的工作辛勞，而將剛得到的薪水拿去花掉娛樂享受。

但這一份薪資，是我們拿自己的時間、精力、腦容量換取的，我們早就為這筆錢付出代價。

如果我們認清所賺的錢可以買回未來的時間，就能清楚界定，什麼值得我們花錢，什麼不值得。

扭轉金錢觀念，把金錢當成被工作占據的時間，也是讓你可以買回為來時間的工具，而不是犒賞自己工作辛勞的手段。

思考開銷必要性

以下提出幾個激發思考的問題，讓你檢視自己的花費值得嗎?

1. 你覺得哪一筆開銷花得最值得?
2. 哪一筆經常開銷讓你覺得最開心?
3. 哪一筆開銷是你日後不會想念的東西?
4. 哪些開銷是你心中的必要支出，比存到一大筆錢更重要?
5. 在減少開銷的前提下，能否享受你最重視的事物，也不犧牲最重要的經驗?
6. 哪個時期讓你覺得過得很快樂，卻不須花費太多開銷?
7. 有沒有你非常享受卻願意為了目標而捨棄的事物?

最後整理成你的花錢哲學:

1. 為了某件事物花錢時，我很謹慎，不會有罪惡感。
2. 為了某件事物花錢時，我只把錢花在刀口上。
3. 我不會在某件事物上花錢。

最後一句話威力最強大，直接否定。

下次碰到是否該為某件事物花錢的情況時，就不必浪費時間思考，因為你早就知道不會花這筆錢。

就像你問一個吃素的人是否會吃牛排一樣，他們根本不用思考就可以告訴你答案。

9個花錢之前的小小思考，反而存到人生第一桶金！

揪出消費壞習慣

此書作者發現百貨公司就是她的消費壞習慣，即使她知道該買的東西為何，但還是不知不覺多買很多東西。

所以以下清單讓你找出消費的壞習慣。

1. 不列購物清單，看到什麼買什麼?
2. 買下不在你購物清單上的東西?
3. 時常上網購物?
4. 訂閱某項付費服務，事後就忘了?
5. 只為了「以防萬一」而買了某樣東西?
6. 把購物當成興趣或打發時間?
7. 一有機會就想升級現有的東西?
8. 大量採購某樣商品，但根本不需要這麼多?
9. 只因為特價就買單?
10. 愛跟風流行的東西?
11. 看見朋友或鄰居用某樣東西，就跟著買?
12. 外出消費從不記帳?

揪出情緒消費

有時候自己會做出情緒性的消費，反而會不自覺，以下檢測可以思考。

1. 購買某樣東西，是因為覺得自己會更好。
2. 壓力龐大或情緒崩潰就買東西。
3. 重複購買已經有的東西。
4. 只是為了滿足他人期望而消費，而不是這東西讓你的人生更有價值。
5. 為表達你的愛意，在孩子和他人上花錢。
6. 花錢填補空虛心靈

打到這段特別有感，女友生日說想要switch，可以用健身環運動減肥，又有娛樂效果。

可是一台switch就要1萬多元，如果加遊戲片肯定還要多花幾千元。

更何況如果運動不是發自內心去做，要依靠外在動力或刺激達成，等到刺激麻痺，也就不會想去做了。

如果真的買給她，雖然可以讓她很開心，但長遠來說，對我們的優點只會遞減消失。

想要提早退休的路上，若伴侶無法理解，甚至可能拖慢速度，勢必要溝通清楚，畢竟我們賺的是辛苦錢，需要謹慎消費。

追蹤你的開銷

清楚掌握你目前的開銷是很重要的動作。

唯有完全了解金錢去向，你才能找到開源節流的方向，並明白為達目標應該存多少錢。

而為了真正了解你的消費習慣，追蹤應該長達數個月，而不是只有記帳1個月，因為消費會起起伏伏。

不是這個月有記帳就減少花費，結論出自己是很會存錢的人，結果下個月不記帳了，就開始花錢如流水，也完全不知道自己到底花了多少錢。

就像我同事不知道為什麼自己存不到錢，一開始記帳後發現每個月都在繳幾千元的罰單，才好好遵守交通規則不亂騎車。

不要漏掉任何一筆帳，就算是你覺得只是一次性的，但回頭檢視開支時，才會發現有這麼多筆一次性地傾向。

每一個100萬也都是一點一滴累積起來的，別妄想中樂透、投資飆股、比特幣就瞬間暴富。

像我就是慢慢存錢、投資在穩健的ETF，有耐心的在3年內滾出100萬。

你想要越快，就越容易翻車賠錢，因為要承擔的風險也是相當巨大。

而追蹤開銷的目標，就是找到讓你自在的消費水準，也是目前容許的花費數字。

讓你可以稍微享受當下，同時也為了實現未來的理財目標，存下一大筆錢。

如果每個月逼自己完全零娛樂，只為了存錢投資，很可能就會輕易放棄，畢竟人是有感情的動物，不是理性的機器人。

放慢達成目標的步調，總比直接放棄來得好。

5招人生理財規劃，拯救你的窮困潦倒！

成功投資的簡單常識

想要提早退休，絕對不能只會存錢，而不會投資。

而投資一定要學會看每家公司財務報表、正確判斷合理股價、看技術分析線圖嗎?

其實不用。

只要知道以下3件知識，就能輕易擁有成功投資的聖杯。

不必挑對股票

歷史上，美國股市的長期平均年報酬是9~10％。

這已經足以讓你的投資組合成長，退休後好一段時間都不用煩惱。

你完全不需要挑對一間會長期獲利的公司股票，因為再大的公司都有可能遇到各種危機、股價上下波動，甚至破產倒閉。

你只要將投資主力放在指數型ETF，將一個國家或地區的整體指數ETF買下來，就能穩健獲利。

 投顧機構ETF Store總裁葛拉希 Nate Geraci曾說:

『過去二十年，金融服務業最成功的案例就是 ETF。』

全球第一檔ETF在1993年誕生時，當年全球的ETF資產規模還不到5億美元。

如今，統計到2021年7月全球ETF資產規模已經突破9兆美元，這真的非常不容易！

ETF全名『Exchange Traded Fund』，正式名稱為「指數股票型基金」，但其實ETF不單單僅限於股票型基金，也包含債券、房地產等各式種類。

較為白話的翻譯可以把ETF理解為『所有可以在股票交易所買賣的基金』。

ETF兼具股票與基金的優勢，方便交易又具有分散風險的特性，投資人買進ETF就等於買進了一籃子的全世界上市公司股票。

延伸閱讀:全球ETF規模 飆9兆美元新高

不必等到手氣時機好

股市太高不敢投資，股市大跌也不敢投資?

你認為擇時進出會對你的投資績效有幫助嗎?

許多人可能想要抓到低點，在高點賣出，股票賺錢就是要「買低賣高」，這是每個人都知道的道理。

但我們都不是神，當下都不會知道此時大跌就是低點，或者此時大漲就是高點，自己厲害到買賣在漂亮的股價。

只有往回看的時候才會發現，原來那時候就是高低點，但你也早就錯過了機會。

認清事實，認清自己的不足，定期定額投資在大盤上，不管買在高點或低點，其實報酬都是差不多的。

通貨膨脹風險比股市更大

現在存款利率幾乎不超過1％，但是通貨膨脹是每年3％左右，意思是錢越變越小。

如果你只會存錢，而不敢投資，10年前你的存到的100萬，到現在實際價值其實不到80萬。

但是如果放到平均年報酬7％的指數ETF來說，過了10年沒動它，就翻了一倍變200萬。

相較之下，你與同輩人的資產差距，就是這樣不知不覺的拉開。

你要成為死守現金的窮人，還是穩健致富的有錢人?

身為投資人，你的目標絕對不是掉入謬論、努力避開風險，而是管理資金。

提醒自己凡是看似「安穩」的投資，背後可能各藏風險，風險則是必然的。

只要是告訴你遠遠超過股市平均年報酬的投資，千萬不要亂碰，很可能是一場詐騙。

9大詐騙集團手法大公開！你不看絕對被騙100萬！

只要研究指數化投資，就能獲得市場的平均報酬，雖然買進持有後就沒事做很無趣，但投資就是不用多難就能獲利。

有興趣的可以看看我的ETF推薦課程，關於存錢、ETF、房地產等知識都相當俱全！

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加速退休的方法

影響存錢速度的因素有2個:

1. 你賺取的收入
2. 你的花費開銷

大多人都能減少開銷，但再怎麼省錢也不可能不吃不喝，金額也是有限，是人也會想要舒適的生活。

雖然不能一直往下降低開銷，但絕對可以多賺一點，把多出來的收入用來投資，是年復一年增加投資的最好方法。

開啟多元收入

如果你有任何興趣或是專長，可以像我一樣結合寫作，架設網站來發表文章，那「聯盟行銷大師班」就是我上過也推薦的。

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若是喜歡拍片或是經營IG的，可以參考Yale的「百萬品牌」課程，裡面是滿滿乾貨。

或者你受疫情影響，實體店面經營不善，想把興趣或專長做成線上課程，更可以參考「百萬課程學院」。

轉職高收入事業

現在的工作薪水太低了嗎?

你可以查詢這間主管的薪水大概多少，這產業的市場行情到哪裡，思考自己是否要待在這間公司。

與其尋找高收入工作，掌握高收入技能就能輕易找到工作，技能是隨時帶著走，正因為價值高也不怕失業沒人要。

以下為高收入技能:

1. 文案撰寫
2. 電郵行銷
3. 社群媒體行銷
4. 部落格經營
5. Youtube經營
6. 剪輯影片或音頻
7. 聯盟行銷
8. SEO（搜尋引擎優化）
9. 語言能力
10. 顧問服務公眾演說
11. 程式設計
12. 投資理財

如何把收入轉化為財富?成為有錢人的關鍵大揭密！

聚焦目前的事業

留意公司內部的機會，告訴主管你希望升值或加薪，同時對工作和公司展現誠意，加倍努力。

和對方分享你期望的個人發展，詢問他們的意見，依你的產業而定，設定某些數字的作法可能算是合理。

與他們達成共識，只要你完成某個工作上的里程碑，就能加薪、獲得獎金和升職。

多多運用創業，在工作上多花心思，不見得工作量大增，也可能是你自願接下沒人想做的案子、監督更多員工，或是發現公司的潛在問題。

【加薪】7大步驟只要你照做，起薪輕鬆超越其他人！

如何建設心理層面

實際目標和做法開始有了清晰的想法，但心理層面也是需要踩油門。

想像你想要的人生，並努力邁向目標時，肯定會出現許多情緒，打亂堅持下去的動力，這是很正常的。

以下幾個步驟可以解決。

克服不耐煩

想要提早退休，肯定不是隨便3、5年就能做到。

國外許多成功的人，因為薪資高，10年內能達到目標的大有人在，但在台灣可能需要工作15-20年。

在這努力中間有不耐煩也是人之常情，也許每個月存薪水的50％讓你感到壓力很大，可以試著存40％就好。

而我認為運動可以紓解壓力，對身體最健康最有幫助的便是健身了，人人都應該要具備的一項運動。

7大健身觀念快建立！你就是下一個帥氣彭于晏！

慶祝中期里程碑

在你真正存到理想的退休金之前，中間可以設立幾個中期里程碑，每次實現就大肆慶祝一番。

像是存到200萬就去附近國家玩，付清房貸就去歐洲、美洲長途旅行等等。

與其跟風其他人慰勞自己辛苦工作，就每年都一定要出國玩不可，反而大幅減慢提早退休的速度。

越是到後期，就會發現慶祝的次數變多，這讓存錢時更能全力以赴，而不是不停想著，究竟還要存多久才能存到錢。

不抱怨工作

不耐煩最可能在工作繁忙或壓力爆表時現形，這時候很容易就會自怨自憐的情緒，抱怨自己為什麼還不能結束工作。

停止抱怨工作，把注意力放在其他地方，一旦習慣不抱怨，就會越不在乎。

像我認知到抱怨工作也沒有幫助，我選擇的是調到其他較輕鬆的單位，有空閒閱讀書籍，建立第2份收入。

才有今天的第100本書介紹。

提早退休的10大準則

想要提早退休，達成財務獨立嗎?

可以遵循以下10大準則。

1. 提出數字前，先想像你想要的人生。
2. 盡早進行經常性投資，用錢滾錢。
3. 打造出不用強大意志力，就能成功存錢的理財系統。
4. 限制開銷，增加收入，不用一毛不拔就能快速累積儲蓄。
5. 記住萬物都會上漲:投資、通貨膨脹，無一不漲。
6. 知足感恩，不以消費換取開心，這種快樂通常不持久。
7. 如果你有另一半，記得和對方一起規劃每個階段，兩人攜手前進。
8. 投資健康是絕對必要的。
9. 在人生每個階段，密切的社交聯繫非常重要。
10. 度過一個有意義的人生，而不只是一個不用工作的人生。

書本目錄

第1章    改寫社會既定的職涯腳本，提早退休

第2章    你的人生，由你定義

第3章    打造你的理財任務宣言

第4章    為了未來開始投資

第5章    長期規劃你最牢靠的安全網：住房和醫療保健

第6章    左右儲蓄金額的要素

第7章    你的提早退休理財路線圖

第8章    為你的進度踩油門

第9章    萬無一失的理財計畫

第10章    放手去做

第11章    把自己排在第一順位

第12章    度過一個有意義的人生

必買此書原因

厭倦為薪水工作，為休假而活，

不想工作到六、七十歲才退休，渴望選擇做自己喜歡的工作，

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