從零開始穩穩賺

投資如何從零開始穩穩賺!台灣知名YT艾爾文來教你!

Last Updated on 2020 年 8 月 24 日 by Bob

投資如何從零開始穩穩賺!台灣知名YT艾爾文來教你!

2.從零 1 投資如何從零開始穩穩賺!台灣知名YT艾爾文來教你!

這是富楓第2本書

投資前必懂概念

作者說出一個事實,錢跟人工作一樣有「績效」的問題。如果把錢放在錯誤的位置,就跟低估人才潛力一樣,「錢財」將被浪費掉。

以兩位上班族每月都能存1萬元,其中一位是把錢放在投資報酬率7%的地方,一位就單純存錢不投資,財富差距將隨時間越拉越大

加上每年通貨膨脹率3%,20年前的100元台幣,跟現在的100元台幣,能買的東西我相信大家都知道差別多大,所以

學習存錢及投資是付出勞力能否更有價值的關鍵

下班後賺更多

有人覺得我存到錢再投資就好,但是當你真的存到100萬後,你在那個當下就懂投資了嗎?時不時新聞出現樂透得主中了幾億後,幾年後卻落得錢花光貧窮下場。

樂透
非當事人

為什麼這麼有錢還會變窮?因為他沒有投資理財的觀念,再多錢也會揮霍而光,應該要「邊存錢邊學習投資」,時間也是投資成本,更是投資複利的因素,而不是落入「先存錢才能投資理財」的迷思。

很多人怕投資的風險,所以買定存感覺最安全,但你知道定存只有1%利息,其實風險是百分之百嗎?因為每年的通貨膨脹3%早就把你錢越變越小了。

風險的可怕在於發生時造成的傷害,所以關鍵不是防止風險發生,而是發生之後你有多大能力抵抗。


三種個人風險

1.認知風險

有一種投資比的不只是誰的投資技巧好,而是比誰跑得快,就是「別當最後一隻老鼠」的建言,這現象發生在股市從高點崩盤時,上漲時大家賺得很開心,誰都不會覺得自己是最後一隻老鼠,但其實到最後才發現,自己正是那群跑不掉的人而發生虧損。

老鼠

2.資金風險

比如有個投資機會潛在獲利為100萬元,但也可能虧損100萬元,但此時身家1000萬跟只有200萬人的人所承擔風險就差很多,如果虧損發生,前者只是虧損10%,後者卻是50%。

3.知識風險

每種投資工具的風險大小是相對的而不是絕對,如果你擁有豐富的投資股票的經驗,跨足到房地產投資時,這時你在房地產投資的風險就會比股票投資風險還來得大,簡單說你對投資工具的了解程度越高,對該領域的知識風險就會越低。

財富累積不會是一直線,就像龜兔賽跑一樣,烏龜是最終衝過終點的,累積財富是需要時間等待「那一刻」的發生!

所謂「那一刻」,就是財富滾動的速度會在某一個時間點開始加速,你前面越努力,後面成長就越高。

「你需要承受短暫不舒服,來換取日後更舒服日子,
所以要先存錢投資,再花錢享受,順序不能搞錯。」

財務自由曲線

基金細節你懂嗎?

有時遇到基金經理人常常推銷他們滿口說的好基金,只要你投錢進去,經理人就會幫你操盤,自己不用煩惱怎麼賺錢,但你知道裡面有多少風險嗎?

延伸閱讀: 【好書推薦】我買ETF,一年花30分鐘,淨賺千萬

基金營運成本會吃掉利潤

以目前市面上的基金來看,平均購買成本大約在2-5%,以2%來計算,投資報酬有8%的話,代表原本報酬率是10%,想想你的薪水被扣20%是什麼感覺,更何況如果基金虧損,還是要你繳一筆費用。

越熱門的基金獲利難度越高

以基金轉投資股票市場來說,假設一檔股票總市值為10億元,當市場新增100萬的買進資金時,因佔市值0.1%影響就小。但如果新增金額為1億元,佔總市值10%會讓成交價格爆炸性上漲,投資成本就會上漲,利潤就變少。

存活者偏差

以現在的基金跟10年前的相比,有很多基金已經不在榜上了,可能前五年是排名前幾名的基金,景氣一反轉就很可能變成倒數的,或者就被合併或消失了。

基因包裝過於簡單

很多基金名稱會寫「新興市場」、「亞洲高收益」、「全球高科技」,聽起來很厲害,但背後投資的國家通常時10個以上。

但是你真的了解每個國家的政經環境、財務政策、市場競爭力、區域發展嗎?許多高收益債的基金,背後的投資標的正是違約率高、評等最低的垃圾債券,因為條件不好的債券,所以給的利息就高,但基金名稱寫「垃圾債基金」的話,應該會沒人敢買。

購買全球型基金

一、分散投資,降低選股風險

投資範圍越小,選擇標的就越主觀,如科技基金、醫療基金、亞洲基金等單一產業或地區的基金,基金經理人就會相對主觀,現在這個經理人操盤的好不代表以後也會很好,同理單一產業或地區績效表現也是如此,所以買全球型基金以小資金換到大範圍,把經理人的主觀意識降低。

   二、明確的參考指標

若是購買全球型基金,就可以用市場普遍參考指標MSCI全球指數來對照績效好壞,基金團隊的優劣就更容易區分出來。

   三、長期賺錢機率高

普遍來說,全球經濟是長期往上的趨勢,除了金融海嘯的黑天鵝外,股市都是谷底翻升再創新高點,以美國、中國、歐盟、日本大都是如此,只是成長幅度大小而已。


從零開始穩穩賺

投資往往不是賺多賺少的問題,而是投資方法整體效率夠不夠高,有沒有辦法以較少成本賺到較大的獲利。

而畢竟我們不是專業投資人,也沒辦法時時盯盤看漲跌賺差價,所以找出值得常抱的好公司,穩穩領股息最適合一般人。

問題對照

選股的3個條件

一、產業前景不會在短期內衰退

認清自己能力有限的前提下,選擇投資標的即使由盛轉衰,也不會很快就消失的產業,才能讓自己有時間反應,如食衣住行育樂產業。

二、賺錢模式要穩定

就像西元2000年一時盛行的葡式蛋塔,到現在已經不常見了,若是蛋餅、大腸包小腸等平民美食,就簡單又可經營多年。

在百貨公司周年慶會做的事,教你用來如何選股穩穩賺!

三、不易被取代的地位

短期內在市場不易被取代,通常是具有「獨家」的特性,可能是寡占或近乎壟斷的產品、完整的行銷策略、有利基的商品、深植人心的口碑或品牌。如可口可樂、麥當勞、統一集團、中華電信等

投資策略

初階策略:定期定額買進 

 在股價接近買價時,可將手上資金拆成數份,股價跌破買點時就分批2-4天用一份小資金買進,等到股價超過買進價後,再停止買進。

進階策略:跌越深買進越多

股價跌到買進價時,依當天跌幅百分比來決定當天要投入幾份資金。

按照紀律來買進好公司,比盲目買進還有效,也因為大多數時間都在等待買進價,所以要保有足夠的手上資金,並且耐心等待。

進階策略

全方位投資術

一、平時買森林,分散投資全世界

因市場漲跌瞬息萬變,一般投資人很難掌握市場投資趨勢,投資個股會承擔過多不必要的風險,所以平時的投資策略要傾向分散投資,購買ETF或全球型基金,中長期來說資金能穩定成長。

二、打折時買大樹,集中投資買好公司

在好公司超跌到買進價時,在分批資金買進,以免在過高價格買進,影響報酬,若對單一公司信心度不足,也可以在全球型基金或指數型股票打折時加碼投資。

資金分配

財務自由數字:25倍年花費

計算自己一年的總花費為多少,然後乘於25,就是你財務自由的數字,而每年只提撥4%就足以支付一整年的生活費用

這是美國投資顧問William P.Bengen蒐集近75個年代的股市走勢與退休生活提撥方式後,所得出的結論,也是現在許多提前退休的人所應用的方式 。


5個財務行動讓錢為自己工作

持續記帳

檢視自己的消費習慣,是不是買了太多「想要」的東西,如名牌包、昂貴手機等,而不是把錢花在「必要且需要」的東西上。    

做預算

記帳之後就知道自己金錢流向為何,不再毫無計畫看到什麼就想買什麼,
「有計畫的存錢,就是有計畫的實現夢想」,要去國外旅遊或是買車買房都要做預算規劃。

備足緊急預備金3到6個月

意外總是無法預測,當突然要急用一筆錢時,需要存好3到6個月的薪水或生活費,以免動用投資金額而中斷投資計畫。

依財務目標分配收入

像我薪水一發下來,就會把一部份的錢存到另外一個帳戶,是累積退休帳戶的資金,還會轉一部份的錢到投資帳戶,你也可以設定自動轉帳,人性是懶惰的,越簡單方便,理財就越輕鬆。

累積能穩定產生現金流的資產

不管是買股票或基金,有獲利後也要回到投資帳戶裡繼續投資,才能將雪球越滾越大。

2.雪球 投資如何從零開始穩穩賺!台灣知名YT艾爾文來教你!

5個加快財務自由的方法

分享艾爾文的影片,他的頻道裡面也有很多自我成長、投資理財的系列影片,值得一一觀看。

書本目錄

CHAPTER1 〈學概念〉投資前,先搞懂這些再開始
懂投資,這輩子不用再走薪酸路
沒錢就不能投資?千萬別這麼想
是投資,還是砸錢?很多人沒分清楚!
談報酬:揭開報酬率的真相
談風險:別搞錯,沒有風險跟看不見風險是兩回事
談報酬與風險:不要因「財」失「焦」
搞懂三種投資報酬率,把錢穩穩算進來
不要暴利,只要複利
財務自由曲線:慢慢走,更快到
存下富資產,穩穩賺進現金流

CHAPTER2〈 買基金〉小薪水也能累積成大資產
他們沒說,但你一定要知道的基金風險
掌握3 大優勢,你也能買到常勝基金
學會股債平衡,基金就能逆轉勝
搞懂定期定額,把投資獲利找回來
沒賺反而賠更多?看清定期定額的3大迷思!
如何用定期定額,創造穩定的基金獲利
挑選基金,熟記3 大口訣再下手

CHAPTER3〈 賺股票〉買到好公司,退休金自動流進來
買點藏在不對稱的風險報酬裡
別貪!犯錯的代價實在太高
配息+ 好公司股票,不操心,反而更賺錢
掌握選股3 條件,找出值得長抱的好公司
算好股票買進價,坐等時間賺股利
搞懂安全邊際,幫自己的獲利加保險
5 步驟,你也能有達人級的股票觀察名單
這樣買股票,報酬率才會最大化
持有現金比你想得還重要
不用選股的股票投資術
零成本永久抱股法
配息回流再投資,持續滾大富資產

CHAPTER4〈 做配置〉打造財務自由之路
抓到核心,投資賺錢愈來愈輕鬆
除了報酬率,還要注重投資效率
你是分散風險,或只是打散資金?
全方位投資術:平時買森林,打折時買大樹
財務自由的魔術數字:25
富朋友直授 最適合你的投資理財法
    案例一 月薪3 萬的社會新鮮人
    案例二 月薪5 萬的單身上班族
    案例三 月薪11 萬的雙薪家庭
該如何靠薪水累積第一個100 萬?
3 步驟規劃財務自由之路
5 個財務行動,讓錢真的為自己工作
理財,多PUSH 一下!
從現在開始,做自己人生的財務長

必買此書原因

為什麼他可以年年保持穩定績效?
為什麼他可以從容面對股市的高低起伏?
因為他,臉書瘋傳52週階梯式存錢法……


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  1句口訣,找出適合長期投資的基金。
  3項條件,零成本也能享受穩定現金流。
  5個行動,讓錢自動為你工作!

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  沒有複雜的數字,沒有難懂的報表,
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7 1 投資如何從零開始穩穩賺!台灣知名YT艾爾文來教你!

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48 thoughts on “投資如何從零開始穩穩賺!台灣知名YT艾爾文來教你!”

  1. 我偶爾也會看艾爾文的影片
    可是不知道為什麼聽他講話我會有點快斷氣哈哈哈
    不過他的內容是真的滿棒的
    感謝版主分享!

    1. 老實說我以前也有買可口可樂的股票,不過美股多頭10多年,股價都相當貴,所以我有變更我的投資策略,以後文章會再提到,再請多多關注囉

  2. 謝謝你的分享!
    我也喜歡看艾爾文,他的對人生跟理財的看法很正面
    而且講話都很實際,我計劃除了買他的理財書外,也買其他的書
    一定會獲益良多!

  3. 艾爾文 這本書我本身也蠻喜歡的 讓沒有任何股票知識基礎的人很容易明白 這編算是他的濃縮版吧~正好能用來再次復習 很棒的分享~~

  4. 我也很喜歡艾爾文的書,也是從他的書改變了我對理財的觀念
    從他身上學到很多存錢的方法而順利存到自己的目標
    謝謝版主的分享,值得分享給身邊的朋友

  5. 艾爾文很早就接觸投資理財了,29歲就離開職場了,目前其實可以穩穩過日子,但是依然選擇出來幫助更多人達到財務自由,真的很不錯。

Bob 發表迴響 取消回覆

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