消費

10個消費前要做的思考!存到人生第一桶金不是夢!

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你的消費模式是對的嗎?

一杯咖啡多少錢?如果你走進咖啡店,看到星巴克咖啡,所以你的答案可能是90元,但其實這杯咖啡會花掉你更多錢,而且多到超乎你的想象。

今天要花錢太容易了,很少人會停下來思考每一次交易的真實花費,隨便用手機,用信用卡按個鈕就可以買到東西。

但是花錢越容易,人就會花得越多,而且大多數人沒有察覺這樣做的後果,但其實存錢就是賺錢。

每一次消費都是一種交換,花錢買了某個東西,等於就少存下了這些錢,或是少這些錢可以買其他東西。

如果你想要快速達到財富自由,你不但要了解以下的概念,還要用這方法思考,你每筆金錢的交易。

你花錢的時候不只是把錢付出去而已,同時付出去的還有那些錢未來的潛在價值,而且你還增加了達到財富自由數字所需要的時間。

你買個東西都是用自由在交換,對你來說到底什麼更有價值,未來可以提早幾個月自由?還是一件新的衣服?

如果你想要做出更聰明的金錢決策,就必須謹慎花錢,思考你所買的每個東西(或是沒買的),東西背後真實的價值,再決定是否要買。

你必須問自己,這是一個很關鍵的問題,把這些問題記在心裏,可以協助你減少不必要衝動消費,讓你的每筆消費更有自信,更有自信。

你每小時價值多少?

在開始這些問題之前,你必須先弄清楚自己實際收入,尤其你真實的每小時工資,你每小時工資越高,你爲自己的時間賺到錢就越多。

爲什麼要算實際工資,因為透過這個真實數字可以看出自己用多少錢換來多少錢,然後讓某個東西實際上會花你多少錢,是否值得購買。

假設你每個月的薪水有4萬元,一天工作8小時,一個禮拜要40個小時,一個月有160個小時,4萬元除於160個小時,等於你一小時時薪250元。

你先照這個算法,算出你每小時的工資,再看以下問題。

消費這個東西可以讓我多快樂?

很多人買東西時會先看價格,價格若越低決定就越快,一杯便宜的星巴克咖啡,90元相對便宜,所以人人每天喝一杯,入手前可能不用想。

但下次你想買東西時先問自己一個問題,花這個錢會爲我的生活帶來多少價值,他現在會讓我多快樂,到明天和下個月,我會有多快樂?

你會發現,很多以爲可以帶來快樂的東西其實不能帶給你快樂,或是曾經帶給你快樂東西已經沒有辦法再讓你感到快樂。

很多理財書籍,或是專家建議省下每天喝咖啡的錢,他們是說小的消費會積少成多,這些錢應該拿去存起來或是投資。

可是這些小事會帶給你快樂,爲你的生活帶來幸福。如果這件事情讓你感到快樂跟自信,不管怎樣你都應該去做,不要爲了省小錢放棄自己喜歡的東西。

那些生活中微小的快樂時刻很可能比你多存下錢更有價值。

但是價格比較高的東西,例如一套質感很好的西裝、名車或房子, 就很難回答,這會讓我快樂嗎?

人通常花最多的錢在房子名車或是豪華的旅遊,因為他們認為自己應該這麼做,而不是因為他們真的想要和這些東西真正讓他們快樂。

你可以買名車,也可以花少一點錢買車,省下來的錢用來歐洲旅行。

只買你想要的、能給你快樂的東西,拒絕任何你覺得「還好」、「可能」或「我不知道」的選擇。

我要用生命的幾個小時去交換這個東西?

剛剛假設你月薪四萬,你的時薪是250元,如果你想買一臺2萬元的IPhone,你需要花80個小時。

你認為,這80個小時的生命值得換一臺iPhone嗎?或是在買下一支IPhone前,能不能把舊手機再多使用個幾年,換個電池其實也是很好用。

又或者你想要買一臺80萬元的新車,80萬除以時薪250等於你要花3200個小時,等於要花133天的生命,去買下這臺車。

如果你不買這台80萬的車,你也許可以提早3年退休。

我買得起嗎?

一般而言,任何一筆單筆消費,例如一趟假期或是一台車,都不可以超過你總資產淨值的2~3%。

如果你才剛開始存錢資產淨值是負數,那你必須付出代價以求補足財務上的缺口,例如不要買車或是買便宜又可靠的二手車,讓你的淨值轉為正數之前,花費盡量越少越好。

也不要一開始工作,就想著今年要出國玩,請記住你今天的選擇會讓你明天有更多的時間跟自由。

每年的房貸和租金不應該超過收入的30%。

買房子是大多數人。 一生之中最大的支出,所以你應該將貸款降到最低,讓自己有更多錢去投資。

如果你故意選在離公司很近的地方租房,只是為了早點回家打電動追劇,卻沒有增進自己的專業或能力,那真的是浪費錢。

與其將辛苦賺的錢,交給如此剝削的建商,還不如自己拿來錢滾錢。

台灣的房價已經是全世界出名的不合理,你永遠有選擇自己要當一輩子的房奴,還是一個有自由選擇去哪個國家、地區居住的人。

當一個精打細算的消費高手

一杯90元的咖啡與一杯120元的咖啡中間只差30元,看起來好像不多,但其實是25%的差異。

如果用百分比來看價格差異,你更能評估這兩種價格之間的真實差距。

假如你逛街時看到A品牌的咖啡豆一袋270元,B品牌的一袋要360元,雖然B品牌是知名品牌,但是你購買A品牌的豆子就等於獲得33%的回饋。

你的信用卡應該不可能有這麼多的回饋吧!

該用百分比來看價格差距作價值判斷會更簡單,如果要我多花30%錢去買那個商品,那個商品的品質,必須要好很多,這樣才值得購買。

舉例來說自己去全聯買一片牛排才100元,在家煎就很好吃,但是你動不動就想要去高級餐廳吃一顆6、700元的牛排,相對來說就要花上不少錢。

延伸影片:榮獲台灣米其林一星!牛排教父鄧有癸示範 6分鐘在家煎出專業級牛排

有更便宜的嗎?能免費交換嗎?

在網路上可以找到很多二手買賣或交換的網站,像是汽車、電腦、書籍或是傢俱不一定一定要買新品。

在食物上可以花一點時間找到家附近的便宜雜貨店,或是農夫市集長期而言也很有幫助。

如果你常常去7-11買東西,跟去全聯買東西的人比起來,肯定是消費的金額更多更大,只要你開始記帳就會有感覺。

為求方便我花了多少錢。

每天自己在家泡咖啡會花你多少錢呢?幫我們購買包含服務的物品時都付出了超高金額來換取便利,例如咖啡、外送食物,其實東西的利潤高得驚人。

假設你最喜歡的咖啡豆, 一袋要360塊。 在家泡一小杯咖啡,大約是30元的,你卻在外面買一杯90元的星巴克咖啡, 因為方便你多付了3倍。

你也可以輕鬆計算自己做飯要花多少錢,但也要算進去你所付出的時間,包含買菜、洗菜、洗碗,也要考慮到這套菜我做得出來嗎?

這些東西以後會花我多少錢?

不管金額有多小,經常性消費長久下來也會積少成多,計算這些消費的影響對你也很有幫助,可以分為每年、好幾年、一輩子來計算。

不要忘了,你生活中的每一個經常性消費都會拉高你的財務自由數字。

如果你每天買一杯咖啡。 一杯要90元。 那一年就要32850元。

想一想,如果你不喝咖啡,或是你會喝便宜一點的咖啡,你可以存下多少錢?

還有常見的就是健身房的會員, 月費一個月算你只要1000元,一年就要12000元,10年就要12萬。 你問自己, 每個月你總共去健身幾次?

是不是1個禮拜只去1次,1個月只去4次。 那比較便宜的運動中心, 他們的健身房一次只要50元。

同樣一個月來說,你只要花200元,這中間你可以省下800元,是不是可以有更大的效用?

這些錢在未來值多少錢?

假如你當初沒有消費,那每一塊原本你想花掉的錢,都能轉用於投資。

所以你應該永遠這樣想,尤其是考慮大額消費時:如果這些錢拿來投資,在未來會有多少價值?

用大盤指數平均7%的複利計算,以一杯90元的咖啡,每天喝喝個一年,你每年支出3萬2850元,五年後價值24萬3690元,10年後54萬2580元,30年後價值362萬5770元!

有沒有覺悟到,不喝咖啡的人竟然能存下這麼多錢啊!

同樣的,不抽菸的人也是能存下很多錢!

你今天買任何東西,會同時犧牲「存錢」、「讓錢變大」這2個機會,所以每次消費你都會拉長達成財務自由目標數字需要的時間。

而且因為通貨膨脹,錢會貶值,你等越久,要存的錢就越多,這就是花錢對比投資的負淨效應。

你投資的每一塊錢,都能幫你更接近自己的財務自由數字。

你花掉的每一塊錢,也代表你必須工作更久,花更多時間才能財務自由。

如果你不買一台120萬的雙B,而拿去投資,10年後會有240萬,20年後有480萬,30年後有960萬!

想要變有錢,絕對是有機會,但機會就在於你是否做出正確的選擇。

要常常問自己:

「這些錢在今天對我比較有價值,還是未來對我更有價值?」

這些錢能買到我未來多少時間(自由)?

因為複利的關係,你越年輕,對於買下自己一天、一周或一年的自由,需要的錢就越少。

你可以透過以下連結,去計算自己投資的金額,可以買到未來幾天的自由:財務自由計算器

你用上面這些問題來檢視每年的經常性支出或大額消費時,你就得思考自己所花掉每一塊錢的價值是多少

所以,最好的存錢方法,就是不花錢。

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    70 thoughts on “10個消費前要做的思考!存到人生第一桶金不是夢!”

    1. 我覺得在台灣很容易受到刺激消費,例如折扣、別人有我也要有的心態等等
      後來我搬到國外之後,才發現這樣的刺激消費不見了。
      不得不說台灣的廠商很厲害XD 很會打動消費者的心。
      後來我發現我搬到國外的消費欲望大大減低,
      反而造就成東西用壞掉在買就好,
      買東西前先思考這個東西是不是真的需要,
      而我自己會養成第一次己歡的東西不要馬上買,想久了之後就會覺得沒甚麼需要就不買了。
      畢竟消費都是衝動居多。

      版主說的觀念很厲害,
      把小費金額量化成用多少時間去換取。
      每次消費時想到要花多少時間來換取,整個買東西的慾望就會冷掉XD
      真的會不想買,哈哈哈哈

      這招我要學起來!

      1. 難得看到這麼精彩的回覆!
        我以前也是常常亂消費,真的開始接觸投資理財才開始把注意力放在自己花了多少錢,小時候父母親也沒有教,自己真的流失浪費不少人生珍貴的資源。
        恭喜你有體悟到金錢的重要性,以及認真面對,用時薪來換算真的很警惕自己的每筆消費

    2. 哇~ 資訊量太大,之前沒有想過那麼細XDD,但有很多面向都值得去省思!
      謝謝分享這個重要資訊,原來還有不同面向可以去看!:)

    3. 我一直都有記帳的習慣,認真覺得買一個東西便宜一點跟貴一點的價差真的長久下來累積的金額是很可怕的,特別有記帳更可以知道自己花多少,非常重要。

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