Last Updated on 2021 年 6 月 2 日 by Bob

9個花錢之前的小小思考，反而存到人生第一桶金！

你的花錢模式是對的嗎?

一杯咖啡多少錢?

如果你走進咖啡店，看到星巴克咖啡，所以你的答案可能是90元，但其實這杯咖啡會花掉你更多錢，而且多到超乎你的想象。

今天要花錢太容易了，很少人會停下來思考每一次交易的真實花費，隨便用手機，用信用卡按個鈕就可以買到東西。

但是花錢越容易，人就會花得越多，而且大多數人沒有察覺這樣做的後果，但其實存錢就是賺錢。

每一次消費都是一種交換，花錢買了某個東西，等於就少存下了這些錢，或是少這些錢可以買其他東西。

如果你想要快速達到財富自由，你不但要了解以下的概念，還要用這方法思考，你每筆金錢的交易。

你花錢的時候不只是把錢付出去而已，同時付出去的還有那些錢未來的潛在價值，而且你還增加了達到財富自由數字所需要的時間。

你買個東西都是用自由在交換，對你來說到底什麼更有價值?

未來可以提早幾個月自由?

還是一件新的衣服?

如果你想要做出更聰明的金錢決策，就必須謹慎花錢，思考你所買的每個東西(或是沒買的)，東西背後真實的價值，再決定是否要買。

你必須問自己，這是一個很關鍵的問題，把這些問題記在心裏，可以協助你減少不必要衝動消費，讓你的每筆消費更有自信，更有自信。

你每小時價值多少?

在開始這些問題之前，你必須先弄清楚自己實際收入，尤其你真實的每小時工資，你每小時工資越高，你爲自己的時間賺到錢就越多。

爲什麼要算實際工資，因為透過這個真實數字可以看出自己用多少錢換來多少錢，然後讓某個東西實際上會花你多少錢，是否值得購買。

假設你每個月的薪水有4萬元，一天工作8小時，一個禮拜要40個小時，一個月有160個小時，4萬元除於160個小時，等於你一小時時薪250元。

你先照這個算法，算出你每小時的工資，再看以下問題。

延伸閱讀:他從家教時薪46元，做到年薪180萬的網課老師：財富自由之路，「3步驟」不可少

花錢可以讓我多快樂?

很多人買東西時會先看價格，價格若越低決定就越快，一杯便宜的星巴克咖啡，90元相對便宜，所以人人每天喝一杯，入手前可能不用想。

但下次你想買東西時先問自己一個問題，花這個錢會爲我的生活帶來多少價值，他現在會讓我多快樂，到明天和下個月，我會有多快樂?

你會發現，很多以爲可以帶來快樂的東西其實不能帶給你快樂，或是曾經帶給你快樂東西已經沒有辦法再讓你感到快樂。

很多理財書籍，或是專家建議省下每天喝咖啡的錢，他們是說小的消費會積少成多，這些錢應該拿去存起來或是投資。

可是這些小事會帶給你快樂，爲你的生活帶來幸福。如果這件事情讓你感到快樂跟自信，不管怎樣你都應該去做，不要爲了省小錢放棄自己喜歡的東西。

那些生活中微小的快樂時刻很可能比你多存下錢更有價值！

但是價格比較高的東西，例如一套質感很好的西裝、名車或房子， 就很難回答，這會讓我快樂嗎？

人通常花最多的錢在房子名車或是豪華的旅遊，因為他們認為自己應該這麼做，而不是因為他們真的想要和這些東西真正讓他們快樂。

你可以買名車，也可以花少一點錢買車，省下來的錢用來歐洲旅行。

只買你想要的、能給你快樂的東西，拒絕任何你覺得「還好」、「可能」或「我不知道」的選擇。

我要用生命的幾個小時去交換這個東西？

剛剛假設你月薪四萬，你的時薪是250元，如果你想買一臺2萬元的IPhone，你需要花80個小時。

你認為，這80個小時的生命值得換一臺iPhone嗎？或是在買下一支IPhone前，能不能把舊手機再多使用個幾年，換個電池其實也是很好用。

又或者你想要買一臺80萬元的新車，80萬除以時薪250等於你要花3200個小時，等於要花133天的生命，去買下這臺車。

如果你不買這台80萬的車，你也許可以提早3年退休。

延伸閱讀:iPhone 12 不值得買的 4 個原因！部分人認為 iPhone 11 更划算

我買得起嗎？

一般而言，任何一筆單筆消費，例如一趟假期或是一台車，都不可以超過你總資產淨值的2~3％。

如果你才剛開始存錢資產淨值是負數，那你必須付出代價以求補足財務上的缺口，例如不要買車或是買便宜又可靠的二手車，讓你的淨值轉為正數之前，花費盡量越少越好。

也不要一開始工作，就想著今年要出國玩，請記住你今天的選擇會讓你明天有更多的時間跟自由。

每年的房貸和租金不應該超過收入的30%。

買房子是大多數人。 一生之中最大的支出，所以你應該將貸款降到最低，讓自己有更多錢去投資。

如果你故意選在離公司很近的地方租房，只是為了早點回家打電動追劇，卻沒有增進自己的專業或能力，那真的是浪費錢。

與其將辛苦賺的錢，交給如此剝削的建商，還不如自己拿來錢滾錢。

台灣的房價已經是全世界出名的不合理，你永遠有選擇自己要當一輩子的房奴，還是一個有自由選擇去哪個國家、地區居住的人。

當一個精打細算的花錢高手

一杯90元的咖啡與一杯120元的咖啡中間只差30元，看起來好像不多，但其實是25%的差異。

如果用百分比來看價格差異，你更能評估這兩種價格之間的真實差距。

假如你逛街時看到A品牌的咖啡豆一袋270元，B品牌的一袋要360元，雖然B品牌是知名品牌，但是你購買A品牌的豆子就等於獲得33%的回饋。

你的信用卡應該不可能有這麼多的回饋吧！

該用百分比來看價格差距作價值判斷會更簡單，如果要我多花30%錢去買那個商品，那個商品的品質，必須要好很多，這樣才值得購買。

舉例來說自己去全聯買一片牛排才100元，在家煎就很好吃，但是你動不動就想要去高級餐廳吃一顆6、700元的牛排，相對來說就要花上不少錢。

延伸影片:榮獲台灣米其林一星！牛排教父鄧有癸示範 6分鐘在家煎出專業級牛排

有更便宜的嗎？能免費交換嗎？

在網路上可以找到很多二手買賣或交換的網站，像是汽車、電腦、書籍或是傢俱不一定一定要買新品。

在食物上可以花一點時間找到家附近的便宜雜貨店，或是農夫市集長期而言也很有幫助。

如果你常常去7-11買東西，跟去全聯買東西的人比起來，肯定是消費的金額更多更大，只要你開始記帳就會有感覺。

延伸閱讀:創造千億營收之後，全聯下一梯隊「帶路雞」出列

為求方便我花了多少錢。

每天自己在家泡咖啡會花你多少錢呢？幫我們購買包含服務的物品時都付出了超高金額來換取便利，例如咖啡、外送食物，其實東西的利潤高得驚人。

假設你最喜歡的咖啡豆， 一袋要360塊。 在家泡一小杯咖啡，大約是30元的，你卻在外面買一杯90元的星巴克咖啡， 因為方便你多付了3倍。

你也可以輕鬆計算自己做飯要花多少錢，但也要算進去你所付出的時間，包含買菜、洗菜、洗碗，也要考慮到這套菜我做得出來嗎？

這些東西以後會花我多少錢？

不管金額有多小，經常性消費長久下來也會積少成多，計算這些消費的影響對你也很有幫助，可以分為每年、好幾年、一輩子來計算。

不要忘了，你生活中的每一個經常性消費都會拉高你的財務自由數字。

如果你每天買一杯咖啡。 一杯要90元。 那一年就要32850元。

想一想，如果你不喝咖啡，或是你會喝便宜一點的咖啡，你可以存下多少錢？

還有常見的就是健身房的會員， 月費一個月算你只要1000元，一年就要12000元，10年就要12萬。

你問自己， 每個月你總共去健身幾次？

是不是1個禮拜只去1次，1個月只去4次。 那比較便宜的運動中心， 他們的健身房一次只要50元。

同樣一個月來說，你只要花200元，這中間你可以省下800元，是不是可以有更大的效用？

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這些錢在未來值多少錢?

假如你當初沒有消費，那每一塊原本你想花掉的錢，都能轉用於投資。

所以你應該永遠這樣想，尤其是考慮大額消費時:如果這些錢拿來投資，在未來會有多少價值?

用大盤指數平均7％的複利計算，以一杯90元的咖啡，每天喝喝個一年，你每年支出3萬2850元，五年後價值24萬3690元，10年後54萬2580元，30年後價值362萬5770元！

有沒有覺悟到，不喝咖啡的人竟然能存下這麼多錢啊！

同樣的，不抽菸的人也是能存下很多錢！

你今天買任何東西，會同時犧牲「存錢」、「讓錢變大」這2個機會，所以每次消費你都會拉長達成財務自由目標數字需要的時間。

而且因為通貨膨脹，錢會貶值，你等越久，要存的錢就越多，這就是花錢對比投資的負淨效應。

你投資的每一塊錢，都能幫你更接近自己的財務自由數字。

你花掉的每一塊錢，也代表你必須工作更久，花更多時間才能財務自由。

超想財富自由嗎?你一生絕對要具備的5大觀念！

如果你不買一台120萬的雙B，而拿去投資，10年後會有240萬，20年後有480萬，30年後有960萬！

想要變有錢，絕對是有機會，但機會就在於你是否做出正確的選擇。

要常常問自己:

「這些錢在今天對我比較有價值，還是未來對我更有價值?」

這些錢能買到我未來多少時間(自由)?

因為複利的關係，你越年輕，對於買下自己一天、一周或一年的自由，需要的錢就越少。

你可以透過以下連結，去計算自己投資的金額，可以買到未來幾天的自由:財務自由計算器

你用上面這些問題來檢視每年的經常性支出或大額消費時，你就得思考自己所花掉每一塊錢的價值是多少

所以，最好的存錢方法，就是不花錢。

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