人生理財規劃

5招人生理財規劃,拯救你的窮困潦倒!

5招人生理財規劃,拯救你的窮困潦倒!

習慣致富人生實踐版 5招人生理財規劃,拯救你的窮困潦倒!

這是富楓的第83本書

最輕鬆累積財富的人

當此書作者 湯姆‧柯利巡迴全美各地,對高中生與大學生講述致富的精準方法時,總是先問大家下列三個問題:

「有多少人想要成功致富?」

「有多少人認為自己將會成功致富?」

幾乎每一次問前兩個問題時,底下每一隻手都會舉高,然後,他會問第三個神奇問題:

「有多少人曾在學校上過如何成功致富的課?」

關於第三題,從來沒有人舉手。

很顯然地,每個學生都想要成功,也認為自己終會成功,但他們的父母或老師卻從來沒傳授過任何方法。

不但學校沒有提供成功致富守則的基礎課程,就算有,也不多,而且都只是教導基本的財務管理,於是我們把小孩養成金錢文盲,無法成為人生贏家。

為什麼有很多人成天被帳單追著跑?

為什麼大多數人擁有的債務比資產多,還有許多人一旦失業就保不住房子?

為什麼工業化社會裡大多數人無法讓下一代讀大學?

這樣想來就一點都不奇怪了。

學校永遠不會教你的知識,錢是什麽 

湯姆‧柯利花了五年時間,研究233位百萬富翁的生活習慣(其中177位是白手起家),想要找出他們做對了哪些事。

也觀察了128位在貧困中掙扎的人,試圖找出他們做錯了什麼。

累積財富不一定輕鬆,還可能很辛苦,端看你用何種方式開創財富以達到財富自由。從湯姆‧柯利的富習慣研究中,發現累積財富有四種不同途徑。

累積財富困難度第1名

夢想家/創業者途徑

追求夢想可能會是所有你做過的事情中,最物超所值的一件事,可以獲得個人滿足感,還可能大賺一筆。

這組白手起家型的百萬富翁,擁有740萬美元的平均資產淨額,遠遠超過我所研究的其他組百萬富翁們。不過,這麼驚人的財富是有代價的。

代價1:工時長

平均一週工作61個小時,連續工作12年,幾乎沒有週末與休假。這種超時工作會衝擊到夢想家生活圈裡的每一個人,家人與朋友更首當其衝。

代價2:財務壓力

在夢想開始帶進大把鈔票之前,要先做到收支平衡,這可能會產生令人幾乎喘不過氣來的壓力,要從那樣的壓力中存活下來,只有身心夠強壯的人才辦得到。

延伸閱讀:你真的適合創業嗎?五道「創業壓力測試」關卡,你承受得了嗎

代價3:高風險

夢想家必須投入他們所擁有的一切,不論是他們的房子、退休金,還是存款,都得化為啟動夢想列車的柴火。

當夢想家再也沒有資產可以運用時,別無選擇地,他們只能舉債以繼續資助夢想。

累積財富困難度第2名

大公司攀爬者途徑

攀爬者是指大型公司的工作者,整個職涯都在公司裡努力往上爬,直到抵達階層的最高級──資深經理人。

攀爬者要花上大約22年,才能累積到340萬美元的平均資產淨額,這筆財富的來源大多來自員工配股分紅,或是合夥人利潤分配。

代價1:工時長

如同夢想家一樣,攀爬者必須長時間工作。許多攀爬者還要經常出差。

代價2:專精辦公室政治

除了工作辛苦之外,攀爬者還要精通辦公室政治術。熟稔此道的人,都很有能力應付內部競爭者。

那些會扯你後腿或者偷偷中傷你的其他攀爬者,因為那些時刻正是往上爬的大好機會。

延伸閱讀:老闆把你當心腹?小心「辦公室政治」害了你!

代價3:有力的人脈

攀爬者需要高超的人脈技巧。那些有能力在大型公司爬上高層職位的人,不管在公司內部或整個產業,幾乎都很擅經營人際關係。

然而,要建立如此堅實、有力的人脈,需要時間、精力與大把鈔票。

代價4:風險

如同夢想家一般,攀爬者途徑也要面對一些特殊風險。如果公司財務發生困難,不管原因為何,你已經為公司投入的時間可能就無法獲得相對報酬,短少的程度甚至遠超過你想像。

沒經驗沒人脈,如何用創意逆轉人生?

累積財富困難度第3名

頂尖專家途徑

如果你是個「頂尖專家」,那意味著你是該產業或領域中的佼佼者,其中又可以分為知識型或技術型專家,因為自身擁有的專業而能獲得較高報酬。

 代價1:可觀的投資成本

要成為頂尖專家必須投注大量時間成本,而金錢方面的投入也不會少到哪裡去。

知識型專家要花很多年持續不斷地研究,通常需要接受正規教育,像是獲得高等教育文憑。

代價2:工時長

頂尖專家如同夢想家與攀爬者,都必須長時間工作,不僅為了讓知識或技術更臻完美,也為了讓這樣的能力不致荒廢退步。 

專家 5招人生理財規劃,拯救你的窮困潦倒!

累積財富輕鬆度第1名

儲蓄投資者途徑

如果我跟你說,有一種簡單、保證有效的方式可以累積財富呢?

造就白手起家型百萬富翁的這種途徑,不需要特殊的技術或知識,也不需要承擔高工時、壓榨性工作的風險,更不會讓你與家人朋友距離愈來愈遠。

儲蓄投資者途徑不但能以最簡單的方式創造財富,也是累積財富的保證途徑。不過,採取這個途徑有4個前提:

前提1:中產階級收入

如果你的生活貧困,會很難存錢。大多數窮人就算是生活標準很低,也幾乎無法應付日常開銷。

但是,如果你擁有中產階級程度的收入,並且能降低你的生活開銷,你就有能力可以存到錢。

前提2:自律心

典型的儲蓄投資者會把收入的20%存起來,或存更多,然後用剩下的錢支付生活所需。這得先有強迫儲蓄的自律能力,以及把花費降到最低的自我控制力。

前提3:持續性

儲蓄投資者經常存錢,並且持續地將存下來的錢轉投資,這樣一來,他們的財富才能年年成長。

前提4:時間

典型儲蓄投資者的持續存錢與謹慎投資習慣,平均會維持32年以上。

在湯姆‧柯利的富習慣研究中,儲蓄投資者平均有330萬美元的累積財富。這種途徑需要你趁早開始執行,幾乎一踏入成人社會就要啟動。

許多人的生命都會經歷這些階段:童年、小學、中學、大學、第一次買公寓、結婚、生子、第一次買獨棟房子、經營日益茁壯的家庭、維持工作與家庭平衡之下尋求職涯發展、空窗期,最後退休。

如果你在某個階段做出錯誤的財務決定,可能會引發漣漪效果,對接下來一個或多個階段造成影響。要是犯了很多錯誤,你會發現自己在接續的成人生活裡,一直處於追著錢跑的狀態。

此書中有各種人生階段做出的關鍵決定,影響著我們最終的退休生活是富裕,還是窮困忙碌的老死。

讀完後真的讓人大吃一驚,對於結婚、度蜜月、買房、存錢、小孩相關費用等等都有更深一層的體悟。

習慣對理財規劃的重要性

在書中的富裕夫妻,就是擁有好習慣,引導他們創造精彩的人生,窮困潦倒的夫妻擁有壞習慣,讓他們墮落,最終毀掉人生。

你每天的習慣看起來很無聊,卻是導致你成功或失敗的秘密武器,你的行為、決定、情緒反應和想法,都能創造豐盛的人生或匱乏的人生。

而習慣又分為2種:

1.普通習慣

2.關鍵習慣

普通習慣就是簡單、基本、獨立的習慣,例如每天的洗澡、上班的路線、拿筷子的方式。

關鍵習慣就是非常有力的習慣,它會在你人生引起連鎖反應,有2種效果:

1.會讓你培養出附加習慣或協力習慣

2.會抵消反向習慣,也就是干擾關鍵習慣的舊習慣。

有位女子看到作者的書後,她寫信給作者,說她有90多公斤,想要戒菸又變瘦變健康,詢問坐者能否給她建議。

作者給她建議,一開始可以走路1.6公里,連續走7天,之後每一周都增加1.6公里,一個月過去後可以開始跑步。

每天跑1.6公里,連續跑一個月,再每個月增加1.6公里,連續跑3個月,並且把更新進度寄給作者看。

在跑了4個月後,她就減了11公斤,又繼續跑了幾個月,再瘦9公斤,還很有自信參加10公里的比賽,為此就減少進食分量。

而且也降低抽菸的數量,從一天一包減到一天數根而已,到比賽時,她又減掉4公斤,並且完成了比賽,報名了下一次的半馬,最後開賽又減掉7公斤。

有氧運動就是一個關鍵習慣,能夠附加好習慣,像是吃得健康,並且把她的抽菸給戒掉了,讓她徹頭徹尾的改變。

以下是該培養的好習慣。

儲蓄習慣

1.越早培養越好

透過儲蓄來累積財富的白手起家型百萬富翁,都是在很早的時候就開始存錢,如果想要盡早財富自由,從現在起就將收入的20%轉為儲蓄並投資。

2.設定儲蓄目標

有了明確的目標才有一個方向,例如一年想存個12萬,一年就要存個1萬元,針對退休、結婚、買房都可以設立目標。

健康習慣

1.每日運動

運動時會讓大腦分泌出多巴胺與血清素,可以讓心情從負面轉而正面,你很少看到天天運動的人會有憂鬱症。

2.每日7~8小時的睡眠

任何睡著的人,每晚都會經歷4~6個睡眠週期,每個睡眠週期持續約90分鐘,你睡幾個小時其實不是很重要,關鍵的是你每個晚上完成多少次睡眠週期。

每晚擁有5個完整睡眠週期被認為是最好的,如果少於4個睡眠週期,就會對健康造成負面影響,長期記憶儲存功能也會有所損傷。

人脈習慣

1.打招呼電話

這類電話主要用在向每個聯絡人收集重要資訊,幫助你與他人更加成長並且穩固。

2.生日祝福電話

打電話或寫生日卡片給對方,在這個時常被科技冷漠的時代,會顯得特別溫馨。

打電話能聽到彼此真心祝福的語氣,卡片上一字一句的抒寫,比起用手機傳傳訊息還來得溫暖。

3.人生重要時刻的電話

在別人的生命重要時刻打通電話去關心,是增進人際關係最強力的方法。

參與了對方迎接新生命、有人過世、訂婚、結婚、健康出狀況等等的各種時刻,而不是只會共享樂的朋友。

結婚 5招人生理財規劃,拯救你的窮困潦倒!

慎選人生伴侶

你所選擇的結婚對象,要不助你一臂之力,要不就拖累你,不是有個光鮮亮麗外表的女性,非常吸引你就是適合你。

你需要尋找一個對象,那個人與你有一樣的工作倫理、經濟目標與人生計畫,這些都是成功的理財規劃的條件。

除了外表,要如何找到理想伴侶的特性呢?

你可以參考以下問題:

1.他的心理狀態如何?是正面、樂觀、熱情,還是完全相反?

2.他的工作態度如何?認真還是懶惰?

3.他的金錢觀如何?

4.他會節約用錢嗎?

5.他是會存錢的人嗎?

6.他有人生計畫嗎?

7.他在乎自己的健康嗎?有規律運動嗎?

8.他有夢想與目標嗎?他想在人生中完成什麼嗎?

成功是一個進程,那個進程有很大一部分是你讓誰待在你身邊,要確定與你常伴左右的人,是一個能與你共享相同價值觀、習慣、想法、夢想與目標的人。

持續存錢與謹慎投資

許多人只有一種收入來源,就是工作,大部分的人不是窮困就是卡在中產階級,如果你想要脫離貧困或中產階級生活,你需要存錢以便幫你自己創造多種收入來源。

在作者的富習慣研究中,每一個白手起家的百萬美元富翁都是從單一收入來源開始的,然後增加第二個、第三個,之後更多。

當某一個收入來源被經濟低潮,或其他無法預知的人生事件,像是肺炎的影響而減低,其他收入就能救急,幫助你度過這段經濟不景氣或人生低潮。

要如何創造多種收入呢?

量入為出,節儉儲蓄

每年存下你的淨收入20%或更多,並學著以剩下的錢過生活,先存錢會逼著你降低生活標準,而不是先消費才能存錢,這樣會根本存不到。

謹慎地將存款轉為投資

將你的存款拿去投資具有生產力、會幫你增加額外金流的資產,像是:

1.房屋的租金收入

2.股票的資本利得收入

3.債券利息收入

4.網路微型創業

對於股票方面我一向推薦被動式投資的ETF,讓你輕鬆不用盯盤就能拿到市場的報酬,也不用學習複雜的投資知識,最適合普通人的投資工具!

網路創業我更是推薦聯盟行銷大師班,也就是教我如何創立起這個網站的課程,不用露臉又喜歡文字書寫的人,真的可以參考看看!

有錢人特別會降低跟投資有關的風險,做法就是勤於做功課,越是只會存錢而不會投資的人,財富差距只會越來越大。

在這肺炎期間,各國政府不斷大量印鈔來救市,你手上的現金價值只會越來越薄,反而我的股票大漲特漲,這樣一來一往的差距就十分驚人。

避免生活升級心理

生活升級心理的定義是:提高你的生活水準好符合你增加的收入。

許多人在突然多賺一些錢的時候,就會出現這樣常見的窮習慣。

人類生存的早期時代,不是吃飽撐著就是飢荒餓死,少數食物豐饒的時機出現,所以古代人抓到能飽餐一頓的機會時,就會大吃特吃。

這種立即滿足感的特徵還是留在我們身上,現代的人就是要大大滿足自己,買更大的房子、更奢華的車子、珠寶、高檔假期,花上大把大把的鈔票。

富習慣就是:主動選擇放棄這種內在的花錢衝動,因而延後滿足感,如此一來你就能把那筆錢存起來轉而投資,好用來維持你未來的退休生活水準。

當你獲得加薪、紅利、年終或收入更好的工作時,不要想買更大的房子、更奢華的車子、珠寶、高檔假期,而是應該存起來。

如果你想確保將來某一天可以做到財富自由,那你一定要培養節約生活的習慣。

有一位白手起家的富翁告訴作者,他財富成功的原則很簡單:

不換房、不換老婆、不換車

這有很深的智慧,不管你人生中發財多少次,千萬不要改變你的生活水準,不要擴張你生活模式,也不要去買你不需要的東西。

為你心中最重要的東西儲蓄

什麼是價值觀?

價值觀就是你生命中覺得最重要的那些事。

對你來說極為重要的事,會演變成你生命中最優先的事,你會投入相當可觀的時間或金錢。

對我來說,在我生命中最重要的有幾件事:

1.提早財富自由

2.擁有健康身體

3.擁有幸福的婚姻

4.一生閱讀好書

所以我訂下存錢的目標,投資的紀律,每個禮拜運動3次,不斷閱讀好書,與另一半花時間相處,實際的在各方面付出時間與行動。

價值觀有如習慣,會像病毒一般在你的社交核心圈蔓延開來,如果流傳的價值觀是好的,那你的社交核心圈的所有人都會受益。

如果你愛喝酒、抽菸、賭博、亂花錢、就會容易結交那樣的朋友,進而在你們的生命中互相惡性影響下去。

了解自己的價值觀很重要,因為你的價值觀就是驅動力,它會讓你的夢想、理想生活的願景、熱情,以及習慣化為行動力。

書本目錄

第1章  富爺爺傑西的計畫

第2章  認識不一樣的新鄰居

第3章  訂婚階段的規畫與決定

第4章  婚禮階段的規畫與決定

第5章  蜜月旅行的規畫與決定

第6章  新家庭的第一間公寓

第7章  存錢與儲蓄的規畫

第8章  買下第一棟房子

第9章  新添家庭成員的階段

第10章  房屋裝修階段 

第11章  儲蓄與投資的思維 

第12章  孩子的教育計畫 

第13章  職涯發展階段

第14章  生命中無法預期的狀況題

第15章  孩子的大學教育與退休計畫 

第16章  傑西‧賈柏斯的聰明理財法則

必買此書原因

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【閱讀焦點】

★1個簡單、保證有效、持續創造財富的方法

★4大獲利途徑最精闢風險評估

★22個讓你擁抱安穩人生的聰明理財法則

  那些在每個生命階段都做了正確決定的人

  就是把自己放在財富成功的首席位置上

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